Решение по делу № 2-3462/2023 от 31.08.2023 - о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда и возмещении убытков.

№ 2-3462/2023

26RS0002-01-2023-004875-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Ставрополь

Ленинский районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Романенко Ю.С.,

при секретаре Поповой С.А.,

с участием

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <номер обезличен> к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с участием третьих лиц АО «АЛЬФА-БАНК», Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда и возмещении убытков,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с участием третьих лиц АО «АЛЬФА-БАНК», Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда и возмещении убытков.

В обоснование иска указано, что между 03.10.2022 ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №<номер обезличен> на индивидуальных условиях потребительского кредита на сумму 558 000,00 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев. При заключении кредитного договора, истцу выдали для подписания договор страхования с ООО «Альфастрахование-Жизнь» полис №<номер обезличен> пояснили, что обязательным условием получения кредита является заключение договора сроком на 48 месяцев, в противном случае истцу отказали бы в выдаче кредита. Учитывая, что это условие было обязательным, истец вынуждена была заключить не только кредитный договор, но и договор страхования заемщика с ООО «Альфастрахование-Жизнь». В этот же день - от 03.10.2022, истцом была уплачена единовременная страховая премия в размере 104 404,03 рубля 03 копейки. При заключении кредитного договора у истца не было возможности отказаться от услуги страхования. При этом истцу не была предоставлена возможность выбора страховщика. 05.04.2023 истцом был досрочно погашен кредит в Банке, а, следовательно, договор страхования от 03.10.2022 прекращает действие, так как вышеуказанный договор страхования распространяет услуги страхования именно на вышеуказанный кредитный договор, где выгодоприобретателем является Банк. Таким образом, истцу, подлежит возврат страховой премии, пропорционально времени пользования кредитом - 6 (шесть) календарных месяцев, в размере 91 353,53 (девяносто одна тысяча триста пятьдесят три) рубля 53 копейки (расчет: 104 404,03 - (104 404,03/48*6) = 91 353,53 рублей. 06.04.2023 истец обратилась с заявлением к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о расторжение договора страхования и возврате денежных средств, 18.04.2023 истцом был получен отказ об удовлетворение требований, с чем истец не согласна. 16.05.2023 истец обратилась к ООО «Альфастрахование-Жизнь» с претензией о расторжение договора страхования и возврате денежных средств, 29.05.2023 истцом был получен повторный отказ в удовлетворении требований. 15.06.2023 истцом было направлено заявление в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в РФ. 10.07.2023 истцом получен отказ в удовлетворении требований, направленных на восстановление нарушенных прав со стороны Финансового уполномоченного. Таким образом, действия ответчика противоречат нормам действующего законодательства, а также нарушают Закон «О защите прав потребителей». На основании изложенного, просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии пропорционально времени пользования в размере 91353,53 рублей; компенсацию морального вреда в размере 250 000 рублей; неустойку по 395 ГК РФ в размере 1107,51 рублей; денежные средства за оказание юридических услуг в размере 17000 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

Истец ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин своей не явки суду не представил. Ранее представил возражения, которых указано, что между истцом и ответчиком были заключены: договор страхования №<номер обезличен> на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья»; договор страхования №<номер обезличен> на основании «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П». Подписывая договор страхования истец подтверждает, что был осведомлен, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, он вправе отказаться от заключения договора страхования. Соответственно, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья и отказаться от них. Истец подписал заявление о страховании в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В заявлении указано, что истец договор страхования и Условия/Правила страхования получил и прочитал. Согласно заявлению, истец ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. С учетом изложенного, доводы истца о навязывании ему договора страхования не подтверждаются. Полный текст письменных возражения приобщен к материалам дела.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин своей не явки суду не представил.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрение в его отсутствие.

Суд, согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 148 ГПК РФ, задачей подготовки дела к судебному разбирательству является, в том числе, уточнение фактических обстоятельств, имеющих значение для дела.

Статья 45 Конституции РФ закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч. 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (ч. 2).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Отношения по личному страхованию урегулированы специальным законом – гл. 48 ГК РФ «Страхование» и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в связи с чем возврат страховой премии страховщиком за неиспользованный период страхования при досрочном расторжении договора страхования регулируется положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Как следует из материалов дела, 03.10.2022 между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № <номер обезличен> (далее - кредитный договор).

03.10.2022 между истцом и ООО «Альфастрахование-Жизнь» заключен договор страхования и выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № <номер обезличен> (Программа 1.4.3) (далее - договор страхования) со сроком действия 48 месяцев с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика.

Договор страхования заключен на основании условий полиса-оферты и Правил добровольного страхования жизни и здоровья в редакции, действующей на дату оформления полиса-оферты (далее - Правила страхования).

В соответствии с условиями договора страхования страховыми рисками по договору страхования являются: «Смерть застрахованного в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации» (риск «Потеря работы»).

В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма по всем рискам составляет 558 000 рублей 00 копеек.

Общая сумма страховой премии по всем рискам составляет 104 404 рубля 03 копейки.

03.10.2022 между истцом и ООО «Альфастрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» № <номер обезличен> (Программа 1.02).

Договор страхования № <номер обезличен> заключен на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П, действующих на дату оформления полиса-оферты.

Согласно справке от 19.04.2023, выданной АО «Альфа-Банк», по состоянию на 05.04.2023 задолженность по кредитному договору погашена.

07.04.2023 истец обратилась в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования № <номер обезличен>, а также о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности.

18.04.2023 ООО «Альфастрахование-Жизнь» письмом № 8372-8373/9863 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

В рамках договора страхования ООО «Альфастрахование-Жизнь» вернуло истцу страховую премию в размере 1845,54 рублей.

16.05.2023 истец обратилась в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с претензией, содержащей требования о расторжении договора страхования и о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности, а также о компенсации расходов на юридические услуги.

29.05.2023 ООО «Альфастрахование-Жизнь» письмом № 8372-8373/13694 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Не согласившись с принятым решением, истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании части страховой премии по договора страхования в размере 91353,53 рублей.

Решением финансового уполномоченного от 10.07.2023 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страховании – отказано.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просит вернуть страховую премию в рамках договора страхования № <номер обезличен> обосновывая свои требования тем, что кредитный договор погашен досрочно.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В обоснование иска истец указывал, что досрочно погасил кредит, в связи с чем, по его мнению, договор страхования на основании п.1 ст. 958 ГК РФ досрочно прекратил свое действие, поскольку в отсутствие кредитной задолженности размер возможного страхового возмещения по условиям заключенного между сторонами договора страхования будет равен нулю.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым быть не может.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (в ред. Федерального закона от 27.12.2019 № 489-ФЗ).

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 4 кредитного договора 03.10.2022 №<номер обезличен> стандартная процентная ставка составляет 19,99 годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 7,99%. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита. В случае отсутствия добровольного страхования и несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям указанны в п.18 настоящих условий подлежит применению стандартная ставка.

Из содержания п. 18 кредитного договора от 03.10.2022 №<номер обезличен> следует, что для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, заемщик оформляет добровольный договор страхования.

При этом в п.18 кредитного договора от 03.10.2022 №<номер обезличен> указано, что заключение договора страхования не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком льготы, предусмотренной п.4 Индивидуальных условий.

Вместе с тем, заключение истцом договора добровольного личного страхования не было обусловлено необходимостью обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита в контексте п. 2.4 ст. 7 и п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; условие о снижении процентной ставки по кредитному договору при страховании обусловлено свободой договора, не является значительным и не может расцениваться как "привязка" кредитного договора к договору страхования; возможность наступления страхового случая, предусмотренного договором, с полным погашением задолженности по кредиту не отпала, а возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Следовательно, договор страхования № <номер обезличен> был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и досрочное погашение кредита не является оснований для возврата возврате неиспользованной страховой премии по договору страхования.

Кроме того, согласно п.3 полиса оферты по программе «Страхование жизни и здоровью № <номер обезличен> определены страховые риски: - смерть застрахованного в течение срока страхования; - установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение рока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования.

При этом, при наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам АО «АльфаСтрахование-Жизнь» будет обязано выплатить страховую сумму вне зависимости от того, погашен кредит или нет. Размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным.

Доводы истца о том, что договор страхования был заключен одновременно с договором кредита, сумма страховой премии была включена в сумму кредита, не могут являться основанием для удовлетворения иска, т.к. противоречат положениям ст. ст. 958, 431 ГК РФ и Правилам страхования.

Между тем, заключенный между сторонами спора договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии или ее части при досрочном расторжении этого договора, а при досрочном погашении кредита он продолжает действовать, истец остается застрахованным лицом.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора личного страхования, в связи с чем отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

Доводы истца о том, что ей была навязана услуга по заключению договора страхования № <номер обезличен>, судом отклоняются ввиду следующего.

В силу ст.ст. 434, 940 и 957 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса и вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса, если в нем не предусмотрено иное.

Подписание заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы «Страхование жизни и здоровью № <номер обезличен>, было выполнено истцом по его волеизъявлению и в его интересах.

В заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы «Страхование жизни и здоровью № <номер обезличен> указано, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен что вправе не заключать договор страхования или заключить договор страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

Доказательств того, что кредит мог быть получен истцом только при условии заключении Программы «Страхование жизни и здоровью № <номер обезличен>, на что истец был вынужден согласиться, суду не представлено.

Таким образом, сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора, что соответствует требованиям ст. ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинение вреда жизни или здоровью истца) отпала и существование страховых рисков (рисков причинения вреда жизни или здоровью истца) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, таким образом, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (указанные выводы согласуются с позицией Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 20.06.2023 № 18-КГ23-54-К4, определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации от 06.03.2018 №35-КГ17-14, определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации от 13.02.2018 №44-КГ17-22, определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации от 28.08.2018 №44-КГ18-8, позицией Пятого кассационного суда общей юрисдикции, изложенной в определении от 06.12.2021 №88-8502/2021).

Также судом отказано в удовлетворении требований о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, поскольку данные требования производны от основных требований.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 <номер обезличен> к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с участием третьих лиц АО «АЛЬФА-БАНК», Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг: о взыскании: денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии пропорционально времени пользования в размере 91 353 рубля 53 копейки; компенсации морального вреда в размере 250 000 рублей; неустойки по ст. 395 ГК РФ в размере 1107,51 рублей по дату вынесения решения суда; денежных средств за оказание юридических услуг в размере 17 000 рублей; штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.09.2023.

Судья Ю.С. Романенко