Дело № 2-2-92/2025
УИД 62RS0003-01-2025-002710-07
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с.Теньгушево 05 ноября 2025 г.
Темниковский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего - судьи Аладышева Д.В.,
при секретаре Поповой О.С.,
с участием в деле:
истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Рязанского отделения №8606 Публичного акционерного общества «Сбербанк России»,
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», банк) в лице филиала - Рязанское отделение №8606 обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований истцом указано, что 24 августа 2024 г. между ПАО "Сбербанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №2088281 на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 32,98% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписи со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк-Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 09 января 2025 г. по 11 июля 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 713021 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты – 117276 руб. 43 коп, просроченный основной долг – 587806 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1837 руб. 25 коп., неустойка за просроченные проценты – 6100 руб. 50 коп. Ответчику были направлены письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, но требование до настоящего момента не выполнено.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2088281 о 24 августа 2024 г. за период с 09 января 2025 г. по 11 июля 2025 г. (включительно) в размере 713021 руб. 17 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19260 руб. 42 коп., а всего взыскать 732281 руб. 59 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Как определено положениями статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 ФЗ от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
На основании пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу требований статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно статье 14 указанного закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).
В соответствие с частями 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как установлено пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что 24 августа 2024 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №2088281, состоящий из Индивидуальных условий кредитования (ИУ), договора залога транспортного средства и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставило заемщику ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>. под 32,90% годовых. С даты, следующей за Платежной датой, ближайшей после даты возникновения права залога Кредитора: 31,9% годовых. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Погашение кредита предусмотрено 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20494 руб. 22 коп.
Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. Заемщик признал, что подписанием им ИУ является подтверждение им подписание в системе "Сбербанк Онлайн" и ввод им в системе "Сбербанк Онлайн" одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями (пункт 21 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Для зачисления/погашения кредита используется счет №N (пункт 16-17 ИУ).
Заключение ФИО1 кредитного договора в электронном виде подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", выпиской из системы "Мобильный банк".
Судом установлено, что ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства по зачислению на счет заемщика ФИО1 суммы кредита, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора возврат кредита и уплату процентов по нему в предусмотренные договором сроки не производил, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 18 июля 2025 г.
В адрес ФИО1 10 июня 2025 г. истцом направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако в добровольном порядке ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения истца с данным иском в суд.
Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному расчету общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №2088281 от 24 августа 2024 г. за период с 09 января 2025 по 11 июля 2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 713021 руб. 17 коп., в том числе просроченные проценты – 117276 руб. 43 коп, просроченный основной долг – 587806 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1837 руб. 25 коп., неустойка за просроченные проценты – 6100 руб. 50 коп.
Оснований сомневаться в правильности представленного расчета задолженности у суда не имеется. Ответчиком возражений на исковое заявление, в том числе с приведением собственного расчета не представлено.
Учитывая, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать погашения всей суммы просроченного долга.
При этом, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.
Таким образом, установив данные обстоятельства и, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2088281 от 24 августа 2024 г. в сумме 713021 руб. 17 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу статьи 88 ГПК РФ относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 260 руб. 42 коп., что подтверждается платежным поручением №125232 от 21 июля 2025 г.
В этой связи, учитывая положения подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату подачи искового заявления), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 260 руб. 42 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №2088281 от 24 августа 2024 г. в за период 09 января 2025 по 11 июля 2025 (включительно) в размере 713021 руб. 17 коп., в том числе просроченные проценты – 117 276 руб. 43 коп, просроченный основной долг – 587806 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1837 руб. 25 коп., неустойка за просроченные проценты – 6100 руб. 50 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 260 руб. 42 коп., а всего взыскать 732281 (семьсот тридцать две тысячи двести восемьдесят один) руб. 59 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовии в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Темниковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Темниковского районного суда
Республики Мордовия Д.В.Аладышев
Решение принято в окончательной форме 14 ноября 2025 г.
Судья Темниковского районного суда
Республики Мордовия Д.В.Аладышев