УИД42RS0032-01-2021-004220-02
(№2-1658/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Прокопьевск 16 ноября 2022 года
Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,
при секретаре Волгиной К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО8 взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 286 300 рублей, в том числе 250 000 рублей сумма к выдаче, 36 300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк». Денежные средства в размере 250 000 рублей были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 36 300 рублей страховой взнос на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 039,30 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженность по договору составляет 289 058,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 199 878,58 рублей, сумма процентов по договору – 70 087,37 рублей, штраф за возникновение пророченной задолженности – 19 092,23 рубля.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 090,58 рублей.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска, применить последствия пропуска срока исковой давности.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк»в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 286 300 рублей., из которых 250 000 рублей - сумма к выдаче, 36 300 рублей - страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев, стандартная/льготная ставка по кредиту 22,90% годовых, ежемесячный платеж составляет 8 039,30 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 286 300 рублей, из которых 250 000 рублнй выданы ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31) и 36 300 руб. перечислены по заявлению ФИО1 на добровольное страхование в ОАО СК «Альянс» (л.д. 30).
Однако заемщик ФИО1, получив по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства, допустил нарушения принятых на себя обязательств в части своевременного осуществления периодических платежей в погашение основного долга и уплаты процентов за пользованием кредитом.
Как следует из выписки по счету (л.д. 7-9), с декабря 2015 года ФИО1 платежи в погашение долга и уплате процентов за пользование кредитом производил несвоевременно и не в полном объеме, допускал просрочки платежей. После января 2016 года, платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком по кредитному договору.
Из представленного истцом расчета (л.д. 10-13) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 289 058 рублей 18 копеек, из которых: основной долг –199 878,58 рублей; сумма процентов – 70 087,37 рублей; сумма штрафов - 19 092,23 рубля.
Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Представителем ответчика расчет задолженности не оспаривался, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно штампу на конверте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 289 616,59 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворено, вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 указанной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности отменен, взыскателю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» разъяснено право на обращение с требованиями о взыскании задолженности в порядке искового производства.
Как установлено судом, по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться заемщиком путем внесения 60 платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 8 039,30 рублей ежемесячно, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 555,66 рублей (л.д. 10, 15).
Таким образом, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
Из материалов дела, следует, что последний платеж по кредиту ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 рублей, который направлен банком на погашение процентов (л.д.8-9).
Таким образом, в феврале 2016 года право истца на очередной платеж уже было нарушено, и срок давности по этому платежу соответственно истек в феврале 2019 года.
В суд банк обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (конверт л.д.50). При этом, как установлено судом, банк обращался с указанным требованием в порядке приказного производства ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с принесением возражений должником.
Таким образом, по требованиям банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору течение срока исковой давности приостанавливалось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 месяцев).
При установленных обстоятельствах, с учетом того, что истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности было приостановлено на 10 месяцев, банк вправе заявить настоящие требования о взыскании просроченных периодических платежей по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности исходя из даты предъявления требований в исковом порядке.
Из представленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчета задолженности, графика платежей, следует, что заемщик ФИО1 за период (после ДД.ММ.ГГГГ) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна был произвести 8 платежей на общую сумму 63 830,76 рублей, из которых: 58 731,82 рубль – в погашение основного долга, 5 098,94 рублей – в погашение процентов за пользование кредитными средствами.
Таким образом, сумма задолженности ответчика ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 830,76 рублей.
Из расчета, представленного истцом, следует, что у ФИО1 имеется также задолженность по штрафу в размере 19 092,23 рубля. Указанная задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности для обращения с данным требованием уже истек в апреле 2019 года.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению на сумму 63 830,76 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 090,58 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48,49).
Поскольку, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены частично на 22,08 %, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 345 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 830 рублей 76 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 345 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, вынесший решение, т.е. Центральный районный суд гор. Прокопьевска Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21.11.2022.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0032-01-2021-004220-02 (№ 2-1658/2022) Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области.