Дело № 2-4987/2023
УИД 39RS0001-01-2023-004614-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года г. Калининград
Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Нартя Е.А.,
при секретаре Марийченко Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявление к ФИО1, указав в обоснование поданного иска, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2260161,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 9,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 2260161,00 рублей. Однако ответчик свои обязательства по возврату долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали не в полном размере и с нарушением сроков, с августа 2023г. платежи не поступали. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности, однако в настоящее время не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности составила 2043868,24 рублей, из которых: 1 893 263,32 рублей – основной долг, 146 070,43 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 898,19 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 636,30 рублей – пени по просроченному долгу.
Указывая на данные обстоятельства и ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 323, 361, 363, 450, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность в общем размере 2 043 868,24 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18419,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик с иском не согласился, полагал расчет задолженности некорректным, указал, что в расчете задолженности не учтены суммы 50 руб. и 34,62 руб., которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности, также указал, что кредитный договор оформлен ненадлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.
Таким образом, исходя из положений ст. 158.161, 432, 434, 438 ГК РФ, положений ФЗ № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма права применяется и к кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № посредством системы ВТБ-онлайн, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2260161,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 9,20 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Сумма кредита и процентов по нему подлежали уплате заемщиком 1-го числа каждого месяца в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 36593,73 рублей (кроме последнего платежа).
В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), если клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи.
Кредитный договор с ответчиком заключен через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн через дистанционное обслуживание, доступ к которой был предоставлен ответчику на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) в рамках без визитной технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн путем проставления простой электронной подписи, подключенное ответчику на основании его заявления. Условия кредитования согласованы сторонами путем формирования файлов кредитной документации, в частности: кредитный договор №, график погашения кредита и уплаты процентов от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик простой электронной подписью путем направления смс-кода подписал кредитный договор № (л.д.18).
На основании заключенного между сторонами кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил денежные средства ответчику в размере 2260161,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету 40№.
Таким образом, вопреки доводам ответчика, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в надлежащей форме.
Однако из представленных суду документов, в том числе из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик производил выплаты по кредиту с нарушениями условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, с августа 2023г. платежи в погашение задолженности не поступали.
В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договоров срока возврата очередной части кредита.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 015 190,31 рублей, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно расчету банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредиту составила 2 043 868,24 рублей, из которых: 1 893 263,32 рублей – основной долг, 146 070,43 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 898,19 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 636,30 рублей – пени по просроченному долгу.
Оснований для уменьшения вышеуказанного размера неустойки суд не усматривает, поскольку из представленного расчета неустойки следует, что она уже снижена истцом до размера 10% от фактического размера неустойки, начисленного в соответствии с условиями кредитного договора, при этом ходатайств о снижении размера неустойки (пени) ответчиком заявлено не было.
Вопреки доводам ответчика, внесенные ответчиком суммы 34,62 руб. ДД.ММ.ГГГГ и 50 руб. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности, учтены банком в расчете задолженности. Ответчик, полагая расчет задолженности по кредиту некорректным, контр-расчёта суду не представил.
При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании просроченного основного долга с причитающимися процентами и пени суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, внесенная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18419,00 рублей, что подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем уплаченная истцом государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, то есть в размере 18419,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 043 868,24 рублей, из которых: 1 893 263,32 рублей – основной долг, 146 070,43 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 898,19 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 636,30 рублей – пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 419,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2023 года.
Судья Е.А. Нартя