Дело № 2 – 4675/6 – 2022 г.

46RS0030-01-2021-012538-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Железняковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл ФИО3 счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направив в адрес ФИО3 заключительное требование. Однако данное требование исполнено не было. Заемщик ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками заемщика является ответчик. В настоящее время задолженность по договору № составляет 82296,07 руб. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества.

Определением судьи Ленинского районного суда г. Курска от 11.01.2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 надлежащим – ФИО1

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик направил письменные возражения.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 12, 35, 48, 167 ч. 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В своем заявлении заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета карт и подтвердила своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки – Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов – заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах, банк открыл ФИО3 счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Лимит кредитования – 75000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Тарифный план ТП 24-н.

Процентная ставка по договору составила 30,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).Договор заключен на неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Банку Кредита определяется моментом востребования Кредита Банком – выставлением Заемщику заключительного счета-выписки (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита)

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий. Клиент также был обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

До выставления ЗСВ (заключительного счета-выписки) начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончанию которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До выставления ЗСВ по окончанию каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; 2) сумма сверхлимитной задолженности на дату окончания расчетного периода, по окончанию которого определяется минимальный платеж; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; 4) сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности.

Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю.

После выставления ЗСВ заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления ЗСВ.

Согласно п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты на получение карты от, расписки в получении карты/ПИНа, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени обязательство ответчиком не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету задолженность ответчика по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82296 руб. 07 коп., из которых 62539 руб. 53 коп. – задолженность по основному долгу, 10237 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 9104 руб. 62 коп. – плата за пропуск минимального платежа, 414 руб. 00 коп. – плата за СМС-сервис.

Заемщик ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЖТ №.

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

По материалам наследственного дела №, наследство, открывшееся после смерти ФИО3, приняла ответчик ФИО1, подав в установленный 6-им месячный срок – ДД.ММ.ГГГГ заявление о принятии наследства нотариусу Курского городского нотариального округа Курской области ФИО4

Кроме данного наследника, сведений об иных наследниках к имуществу ФИО3 не имеется. Согласно материалам наследственного дела свидетельства о праве на наследство ни ответчику, ни иным лицам не выдавались.

Сведений о наличии наследственного имущества ни материалы гражданского дела, ни материалы наследственного дела не содержат.

Разрешая доводы сторон, суд учитывает, что ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценив установленные по делу обстоятельства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что доказательств наличия имущества у умершего заемщика, составляющего наследственную массу, не имеется, руководствуясь положениями ст. ст. 330, 331, 332, 809, 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований к наследнику должника.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2022 года.

Судья Ленинского

районного суда г. Курска О.Н. НЕЧАЕВА