Дело № 2-2508/2023
Поступило в суд: 11.01.2021г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 года г. Новосибирск
Кировский районный суд города Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи РЕПА М.В.,
При секретаре Ли Эр Сян Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указав, что 18.03.2012 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №) в виде акцептованного заявления – оферты). По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб., под 29.9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 10 кредитного договора. Согласно п. 5 тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2012 на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2768 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2012, на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 3168 дней. По состоянию на 16.12.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 287924,21 руб., из них: просроченная ссуда – 227199,88 руб., неустойка по ссудному договору – 30997,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29506,86 руб., пеня по ссуде – 219,78 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.
На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 287924,21 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6079,24 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении заявленных требований.
Суд, выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 18.03.2012 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 300000 руб., под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты, сумма ежемесячного платежа составила 11564,24 руб.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.
05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий банк». 08.10.2014 ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован а форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2015 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».
Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ПАО «Совкомбанк» информирует ФИО1 о том, что в связи с нарушением условий Договора о потребительском кредитовании, а именно: неуплатой /несвоевременной уплатой/ платежей по указанному договору, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, в связи с чем банк заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления уведомления.
Согласно представленному расчёту задолженности общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 16.12.2020 составила 287924,21 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 227199,88 руб., неустойка на остаток основного долга – 30997,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29506,86 руб., пени – 219,78 руб.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой на по состоянию на 16.12.2020 составил 287924,21 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 227199,88 руб., неустойка на остаток основного долга – 30997,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29506,86 руб., пени – 219,78 руб.
Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).
Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из текста искового заявления, согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В целях реализации данного права банком в адрес ответчика 28.05.2019 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении в течение 30 дней с момента направления уведомления.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Ответчик оплатил денежные средства в банк в последний раз в 2014 г., более денежные средства в счет оплаты кредита банку ответчик не перечисляла. Таким образом, банк должен был узнать о нарушении своего права в 2014 г. (на следующий день после не поступления очередного платежа по кредитному договору).
В связи с чем трехлетний срок обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек в 2017 году, с требованием о досрочном истребовании задолженности банк обратился к заемщику лишь 28.05.2019.
Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В ходе судебного разбирательства не установлено совершение ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга, в том числе в пределах срока исковой давности.
На основании изложенного, требования банка не подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье Центрального судебного района г.Новосибирска, 04.10.2019 был вынесен судебный приказ, также с пропуском срока исковой давности.
Исковое заявление о взыскании задолженности со ФИО1 по кредитному договору направлено ПАО «Совкомбанк» в суд по почте 28.12.2020, также по истечении срока исковой давности.
Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований истцу ПАО «Совкомбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 г.
Судья (подпись) М.В. РЕПА
Копия верна
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2508/2023 Кировского районного суда г. Новосибирска (УИД 54RS0005-01-2021-000036-08).
По состоянию на 02.05.2023г. решение не вступило в законную силу.
Судья