УИД 31RS0007-01-2025-000195-64 Дело №2-417/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 марта 2025 года город Губкин Белгородской области.
Губкинский городской суд Белгородской области в составе
судьи Бобровникова Д.П.
при секретаре Долгих О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гамзаеву ФИО6 и ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Белгородское отделение № (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о и ФИО4, просило о взыскании с ответчиков досрочно всей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – кредитный договор), заключенному с ФИО4, по которому ФИО3 является поручителем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 754 229,04 ?, а также 42 542,29 ? в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Свои требования банк обосновал тем, что ответчики – заёмщик и поручитель не исполняли обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение основного долга и уплату процентов, что даёт кредитору право требовать возврата суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов досрочно.
Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5-6).
Ответчики ФИО3о и ФИО4, извещённые о времени и месте рассмотрения дела судом телефонными сообщениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.99), в судебное заседание не явились, не сообщили о причинах неявки, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков в соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства в их совокупности, пришёл к следующему выводу.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).
В соответствии с пунктом 2 этой статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Пунктами 1 и 2 статьи 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из приведённых норм в их взаимосвязи следует, что в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства по договору займа (кредитному договору), обеспеченных поручительством, займодавец (кредитор) вправе требовать досрочно возврата всей суммы займа (кредита) и причитающихся процентов с заёмщика и поручителя, которые несут перед займодавцем (кредитором) солидарную ответственность.
В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 7,11,34, 45 и 49 постановления от 24 декабря 2020 г. №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», по общему правилу, обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе договора поручительства по будущим требованиям. Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определённый остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определённых фактах и т.п. (пункт 2 статьи 307, пункт 1 статьи 425 ГК РФ).
Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).
Если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю. Если иск заявлен только к поручителю или только к должнику, суд вправе по своей инициативе привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, соответственно должника или поручителя (статья 43 ГПК РФ, статья 51 АПК РФ). Не привлечённый к участию в деле должник или поручитель вправе ходатайствовать о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 присоединилась к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный продукт» ПАО Сбербанк, тем самым с нею банком был заключен кредитный договор, по условиям которого банком предоставлен кредит 5 000 000 ? на срок 36 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) для целей развития бизнеса (л.д.11-13 и 16-23).
Кредит предоставлен с обязательством уплаты процентов по ставке 16% годовых по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – 17% годовых.
Заёмщик обязан был вносить аннуитетные платежи, в том числе проценты ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, каждого месяца за месяцем заключения договора.
Зачисление банком на счёт, открытый ФИО4, кредита в сумме 5 000 000 ? подтверждено выпиской по операциям на счёте (л.д.41).
Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО4 согласовали изменение срока предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, отсрочку от уплаты основного долга на 6 месяцев с 15 марта по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой срочных процентов в этот период по ставке 0%, уплатой отложенных процентов ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с отсрочкой уплаты процентов на 3 месяца с 15 марта по ДД.ММ.ГГГГ
Этим соглашением предусмотрено обеспечение исполнения обязательства заёмщиком поручительством ответчика ФИО3 (л.д.14).
ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор поручительства, что подтверждено индивидуальными условиями договора поручительства и Общими условиями договора поручительства (л.д.26-27,30-37).
Ответчик ФИО3, как поручитель, принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за выполнение заёмщиком ФИО4 обязательств по кредитному договору в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заёмщиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым изменён срок предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Стороны согласовали отсрочку от уплаты основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплату в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срочных процентов по ставке 0%, уплату отложенных процентов ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, отсрочку по погашению процентов на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).
Соответствующие дополнительные соглашения к договору поручительства были заключены между банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-29).
Ненадлежащее исполнение заёмщиком ФИО4 обязательства по кредитному договору привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 754 229,04 ?, из которых: основной долг (ссудная задолженность) 2 289 093,73 ?, просроченные проценты 387 823,22 ?, задолженность по неустойке 77 321,09 (л.д.38-40).
Расчёт задолженности, основанный на сведениях о движении денежных средств по счёту кредита, ответчиками не оспорен. Доказательства погашения задолженности либо её части ответчиками в дело не представлены.
В нарушение условий кредитного договора и дополнительных соглашений к нему по окончании периода отсрочки (ДД.ММ.ГГГГ) заёмщиком ФИО4 и поручителем ФИО3 платежи в погашение основного долга и уплату процентов не носились.
При таком положении суд пришёл к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО4 и ФИО3 в полном объёме, взыскании с них в пользу банка в солидарном порядке всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 754 229,04 ?.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО4 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию 42 542,29 ? в возмещение расходов по уплате государственной пошлины (л.д.7).
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к Гамзаеву ФИО8 (СНИЛС №) и ФИО2 ФИО9 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Гамзаева ФИО10 и ФИО2 ФИО11 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 754 229 рублей 04 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 42 542 рубля 29 копеек.
Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд с подачей апелляционной жалобы через суд первой инстанции в течение месяца.
Судья: