Дело № 2-1056/2022

86RS0017-01-2022-001667-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

В иске истцом указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

(дата) между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме (-) руб. под 22,2% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки (-), идентификационный номер (VIN) (-). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.07.2020, на 06.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.07.2020, на 06.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 332956 руб. 77 коп.

По состоянию на 06.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 403556 руб. 50 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность, - 367140 руб. 68 коп., просроченные проценты, - 29063 руб. 02 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду, - 1474 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду, - 1311 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты, - 871 руб. 34 коп., комиссия за смс-информирование, - 745 руб., иные комиссии, - 2950 руб.

ПАО «Совкомбанк» указано, что в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены истец полагал целесообразным применить дисконт в размере 48,8%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 332831 руб. 14 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита (номер) от (дата) в размере 403556 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13235 руб. 57 коп.; обратить взыскание на предмет залога, - транспортное средство марки (-), идентификационный номер (VIN) (-), установив начальную продажную цену в размере 332831 руб. 14 коп., путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом телефонограммой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав на признание исковых требований в полном объеме.

На основании ч. ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что (дата) ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму (-) руб. на 60 месяцев под 22,20% годовых, а также просил заключить договор банковского счета, договор банковского обслуживания и открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание на основании Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия).

Из Общих условий следует, что договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий, которые одновременно, согласно заявлению (оферте) заемщика, являются договором залога.

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условийдоговора потребительского кредита (номер) от (дата) банк предоставил ответчику кредит в размере (-) руб. на срок 60 месяцев, дата возврата, - 18.05.2025, с взиманием за пользование кредитом платы в размере 22,20% годовых, размер платежа составляет 13885 руб. 66 коп., срок платежа, - по 20 число каждого месяца включительно (последний платеж по кредиту не позднее 18.05.2025 в сумме 13885 руб. 22 коп.).

Из п. 1 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита от (дата) следует, что ФИО1 просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств в размере (-) руб. на его счет, открытый в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Сумма кредита перечислена ПАО «Совкомбанк» на счет заемщика ФИО1 18.05.2020, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Из раздела Д заявления о предоставлении потребительского кредита от (дата) следует, что ФИО1 одновременно с предоставлением потребительского кредита просил подключить комплекс услуг, был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Выразил согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно Тарифам банка путем списания средств с его банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

ФИО1 нарушались условия договора потребительского кредита относительно возврата кредита и погашения процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ответчика по договору потребительского кредита перед истцом по состоянию на 06.10.2022 составляет сумму предъявленного иска в размере 403556 руб. 50 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность, - 367140 руб. 68 коп., просроченные проценты, - 29063 руб. 02 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду, - 1474 руб. 50 коп., неустойка на просроченную ссуду, - 1311 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты, - 871 руб. 34 коп., комиссия за смс-информирование, - 745 руб., иные комиссии, - 2950 руб.

Расчет задолженности по договору потребительского кредита истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Ответчиком возражений относительно исковых требований, правильности произведенного расчета не представлено, также в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита подлежит удовлетворению в полном объеме в сумме 403556 руб. 50 коп.

Из п. 3 раздела Г Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата), п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата) следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки (-), идентификационный номер (VIN) (-), паспорт транспортного средства (серия, номер). Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 650000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Как следует из п. п. 8.12, 8.12.1, 8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В материалы дела представлен договор купли-продажи транспортного средства от 18.05.2020, заключенный между А. (продавец) и ФИО1 (покупатель), по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя транспортное средство марки, модели (-), (-) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (-).

Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником автомобиля марки (-), (-) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (-), государственный регистрационный знак (-), является ответчик ФИО1

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц, - на 7%, за второй месяц, - на 5%, за каждый последующий месяц, - на 2%.

Истцом при определении начальной продажной цены транспортного средства применены положения п. 8.14.9 Общих условий, определена стоимость предмета залога при его реализации в сумме 332831 руб. 14 коп. (с учетом дисконта в размере 48,8%).

Суд полагает, что применение указанного процента снижения стоимости предмета залога отвечает условиям заключенного сторонами кредитного обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Неисполнение ФИО1 условий договора потребительского кредита является основанием для обращения взыскания на предмет залога. Сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера залоговой стоимости транспортного средства, являющегося предметом залога по договору потребительского кредита.

Возражений, а также доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного транспортного средства, от ответчика в суд не поступило.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита (номер) от (дата) на транспортное средство марки (-), идентификационный номер (VIN) (-), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 332831 руб. 14 коп. подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 79 от 11.10.2022 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 13235 руб. 57 коп.; указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита (номер) от (дата) в сумме 403556 (четыреста три тысячи пятьсот пятьдесят шесть) руб. 50 коп., в том числе, 367140 (триста шестьдесят семь тысяч сто сорок) руб. 68 коп., - просроченная ссудная задолженность, 29063 (двадцать девять тысяч шестьдесят три) руб. 02 коп., - просроченные проценты, 1474 (одна тысяча четыреста семьдесят четыре) руб. 50 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1311 (одна тысяча триста одиннадцать) руб. 96 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 871 (восемьсот семьдесят один) руб. 34 коп., - неустойка на просроченные проценты, 745 (семьсот сорок пять) руб., - комиссия за смс-информирование, 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) руб., - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13235 (тринадцать тысяч двести тридцать пять) руб. 57 коп.

Обратить взыскание задолженности ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) по договору потребительского кредита (номер) от (дата) на предмет залога: транспортное средство марки, модели (-), (-) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (-), паспорт транспортного средства (серия, номер), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 332831 (триста тридцать две тысячи восемьсот тридцать один) руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.12.2022.

Председательствующий Казаринова А.А.