Дело № 2-2031/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-002687-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.,

при секретаре Попыриной М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам наследодателя, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (номер) от (дата) заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, умершим 11 мая 2021 г., в размере .... и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .... (дело № 2-2031/2022).

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) и ФИО2 заключен договор кредитования (номер) от .... г., по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме ..... В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности по оплате кредита ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет ..... Как стало известно Банку, .... заемщик умер, и обязательства по кредитному договору остались не исполненными. По информации Банка наследником после смерти ФИО2 является ответчик ФИО1. Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, полагает, что, в силу ст. 1175 ГК РФ, вправе требовать с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, погашения задолженности по кредитному договору, заключённому с наследодателем (л.д. 4, 5).

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» обратилось иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (номер) от (дата)., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, умершим (дата) в размере .... и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .... (дело № 2-2032/2022)

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) и ФИО2 заключен договор № (номер) от (дата) г. по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме .... копеек. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности по оплате кредита ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет ..... Как стало известно Банку, .... г. заемщик умер. Обязательства по кредитному договору остались не исполненными. По информации Банка наследником после смерти ФИО2 является ФИО1. Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, полагает, что, в силу ст. 1175 ГК РФ, вправе требовать с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, погашения задолженности по кредитному договору, заключённому с наследодателем (л.д. 116, 117).

Определением Муромского городского суда от .... г. гражданское дело № 2-2031/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя и гражданское дело № 2-2032/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя объединены в одно производство под № 2-2031/2022 (л.д. 110).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковых заявлениях содержится просьба о рассмотрении дел в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 117, 171).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о его дате, месте и времени извещалась по адресу регистрации по месту жительства. Однако судебные извещения неоднократно не получает и не является за ними в почтовое отделение связи, что в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ дает суду основание считать ее извещенной о дате, месте и времени судебного заседания (л.д. 99, 102, 104, 105, 162, 165, 172).

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства и находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее - Банк) и ФИО2 (заемщик) заключен договор кредитования № (номер) по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит с лимитом .... рублей под процентную ставку .... годовых (за проведение безналичных операций) и ....% годовых (за проведение наличных операций); срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика; размер минимального обязательного платежа составляет .... рублей; дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального платежа и дате платежа; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа.

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрено, что при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, начисляется штраф: .... рублей - за нарушение 1 раз, но не более ....% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; .... - за каждое нарушение 2 и более раз, но не более ....% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Кредит предоставлен ФИО2 путём открытия ему текущего банковского счета в Банке, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты (л.д. 12-14).

Согласно представленному Банком расчету и выписке из лицевого счета заемщика ФИО2 кредит он получил в размере ...., но погашение основного долга не осуществлял, уплата процентов производилась им последний раз .... г., и впоследствии платежи в погашение кредита ФИО2 не вносились (л.д. 39-оборот, 40, 44-оборот, 45).

Задолженность по договору кредитования № (номер) по состоянию на (дата) г. составляет .....

.... г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее - Банк) и Смирновым Сергеевым Сергеем Анатольевичем (заемщик) заключен договор кредитования (номер) по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит с доступным лимитом .... рублей под процентную ставку .... % годовых при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования; беспроцентный срок кредитования - .... месяцев; срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика; платежный период - .... дней; Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального платежа и сроках его внесения; заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме, не менее МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности; размер минимального обязательного платежа установлен тарифами, максимальный размер - .... % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Пунктом .... договора кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязанности по внесению обязательного минимального платежа начисляется неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в размере .... от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Кредит предоставлен ФИО2 путём открытия ему текущего банковского счета в Банке, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты (л.д. 124-126).

Согласно представленному банком расчету и выписке из лицевого счета заемщика ФИО2 кредит он получил, но с .... г. платежи в погашение кредита ФИО2 не вносились. Последний платёж по кредиту - (дата) (л.д. 151-оборот, 156, 157).

Установлено, что (дата) г. ФИО2 умер (л.д. 95).

По состоянию на (дата) г. общая задолженность по кредитному договору № (номер) от (дата) г. составляет .... из которых: .... - задолженность по основному долгу; .... копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; неустойка (штрафы) Банком не начислялась (л.д. 39, 40).

По состоянию на (дата) г. общая задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) г. составляет ...., из которых: .... задолженность по основному долгу; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами отсутствует; неустойка (штрафы) Банком не начислялась (л.д.151- оборот).

В соответствии с договором присоединении от (дата) г. ПАО «КБ Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено записью в ЕГРЮЛ от (дата) г., и все права и обязанности ПАО «КБ Восточный», в силу ст. 58 ГК РФ, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д. 6-9, 23-25, 31-33).

Материалами дела подтверждено, что при заключении договора кредитования № (номер)) от (дата) г. ФИО2 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в ООО СК «ВТБ Страхование» по риску - смерть от несчастного случая или болезни на срок три года без пролонгации; выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица являются его наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д. 17-оборот).

Вместе с тем, смерть заемщика ФИО2 наступила по истечении срока страхования.

Кроме того, заявлением от (дата) г. ФИО2 выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», по которой он являлся застрахованным по риску - смерть от несчастного случая или болезни в ЗАО «МАКС» на срок - .... месяцев со дня подписания заявления; выгодоприобретателем, в случае смерти клиента, признаются его наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д. 18).

Выпиской из лицевого счета ФИО2 подтверждено, что за участие в Программе страховой защиты с него производилось удержание платы в период с (дата) г. по (дата). (л.д. 44, 45, 156, 157).

Из копии записи акта о смерти ФИО2 от (дата) г. следует, что причиной его смерти являются травмы, полученные в ДТП, то есть, его смерть обладает признаками страхового случая по условиям страхования в ЗАО «МАКС» (л.д. 95).

Однако, сведений об обращении наследников ФИО2 к страховщику с уведомлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения и о выражении ими своей воли на погашение кредита за счет страховой выплаты суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (номер); наследником по закону первой очереди, принявшим наследство, является его супруга ФИО1, которая обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением (л.д. 57, 96). Другие наследники по закону той же очереди - дочь ФИО5, сын ФИО6, мать ФИО7 в установленный законом срок подали нотариусу заявления об отказе от наследства (л.д. 57- оборот, 58).

По информации, представленной нотариусом Муромского нотариального округа ФИО8, в рамках наследственного дела № (номер) к имуществу ФИО2, умершего (дата) г., наследнику, принявшему наследство, выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 91-оборот -93).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами наследственного дела после смерти ФИО2 подтверждено, что в составе наследства после его смерти:

денежный средства, находящиеся на счетах на его имя в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 87-91 оборот);

квартира по адресу: .... (л.д. 65-67, 84- оборот, 92);

.... доля в праве собственности на жилой дом по адресу: ...., стоимостью доли .... ....л.д. 61-64, 68, 69, 83-оборот);

.... доля в праве собственности на земельный участок по адресу: ...., стоимостью доли .... (л.д. 62-64, 69-79, 85-оборот);

автомобиль NISSAN ALMERA, стоимостью .... рублей (л.д. 59, 81, 93-оборот).

Другого принадлежавшего ФИО2 имущества на день открытия наследства после его смерти судом не установлено, и материалы наследственного дела таких сведений не содержат.

В отношении всего вышеуказанного имущества наследнику ФИО2 - ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, соответственно, к ней перешло наследство стоимостью .....

Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследств, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено выше, общая стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего в порядке наследования к ФИО1, составляет .... .... рублей .... копеек (....).

Поскольку сведения об обращениях наследника ФИО2 к страховщику отсутствуют, и в ходе настоящего судебного разбирательства она не выразила своего согласия на погашение задолженности по договору кредитования за счет страховой выплаты, у суда отсутствуют основания для освобождения ответчика от ответственности по долгам наследодателя, учитывая, что стоимость имущества, перешедшего к ней, значительно превышает размер общего долга по договорам кредитования.

Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер не оспорены, размер задолженности по кредитным договорам, подлежащей взысканию с ответчика, не выходит за пределы стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, основания для возмещения долга за счёт страховой выплаты в ходе судебного разбирательства не нашли свое подтверждения, суд считает, что ответчик ФИО1 должна нести ответственность по долгам наследодателя перед Банком.

При этом ответчик не лишена возможности обращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в соответствии с условиями страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском .... (л.д. 46, 158 оборот).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН (номер) СНИЛС (номер)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер), ИНН (номер)) в счет задолженности по кредитному договору № (номер) ((номер)) от (дата), заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, умершим (дата) г., .... и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .....

Взыскать с ФИО1 (ИНН (номер), СНИЛС (номер)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер), ИНН (номер)) в счет задолженности по кредитному договору № (номер) ((номер)) от (дата) г., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, умершим (дата), (дата) и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .....

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7-ми дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 24 ноября 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Карева