Дело № 2-155/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 28 февраля 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Смирнова С.А.,

при секретаре судебного заседания Золотаревой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взысканию на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском просит расторгнуть кредитный договор <номер> между сторонами, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в общем размере 860435,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 804,35 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, просят обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, общей площадью 78.6 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 342 700 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Заявленные требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств ответчиками перед банком по указанному выше кредитному договору.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчики надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной част займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН П44400000425.

<дата> между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 903069.1 руб. под 14.9 % годовых, сроком на 72 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.11.2021, на 07.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.11.2021, на 07.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 218606,43 руб.

По состоянию на 07.10.2022 общая задолженность ответчиков перед банком составляет в общей сумме 860 435,41, из них: просроченная ссуда 835 393,97 руб., просроченные проценты 17 953,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 492, 86 руб., неустойка на просроченную ссуду 778, 44 руб., неустойка на просроченные проценты 271,06 руб., комиссия за смс –информирование 596 руб., иные комиссии 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. В настоящее время они не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

При расчете задолженности истец исходит из согласованных с должниками условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных последними платежей в погашении задолженности.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме задолженность в указанном выше размере, проценты и неустойка от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущенным нарушением ответчиками условий кредитного договора, в части неисполнения обязательств по возврату кредита на протяжении длительного времени, суд удовлетворяет требование истца о расторжении такого договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержателю предоставлено право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога: квартиры, общей площадью 78.6 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащая на праве собственности ФИО2, на момент заключения договора составляет 2 342 700 рублей.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом по ходатайству ответчика ФИО1 назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости на день проведения экспертизы.

В соответствии с заключением эксперта ИП ФИО3 рыночная стоимость указанной выше квартиры на 23.01.2023 составляет 3 933 000 рублей.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из указанного заключения судебной оценочной экспертизы, согласно которому рыночная стоимость квартиры составила 3 146 400 рублей (80% от 3 933 000 рублей).

Поскольку сумма задолженности перед истцом не погашена, суд обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по указанному выше адресу, определив способ ее реализации - с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 146 400 рублей.

Учитывая, размер удовлетворенных исковых требований, требования п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию солидарно с ответчиков госпошлина в доход муниципального образования «Город Йошкар-Ола» в размере 23 804,35 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в общем размере 860435,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 804,35 руб.,

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк»: проценты за пользования кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес> кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 146 400 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Смирнов

Мотивированное решение

составлено 07.03.2023