№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Дело № №

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Чеховой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 344,186.00 рублей под 12.90000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО2 нотариусом Нижегородской области ФИО3 заведено наследственное дело №. Истец предполагает наследником умершего Заемщика является - ФИО1. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 453 183,33 руб., в том числе: - основной долг - 335936,05 руб.; - проценты за пользование кредитом - 117247,28 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО2.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества c надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 453183,33 руб., в том числе основной долг 335936,05 руб., проценты в размере 117247,28 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 731 руб. 83 коп.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело, в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, ее представитель по ордеру адвокат Скворцов А.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что с наследодателем на момент заключения кредитного договора заключался договор страхования, поэтому обязательства должны быть предъявлены к страховой компании, проценты по кредитному договору не подлежат взысканию с ответчика, так как лицо взявшее кредит, скончалось.

Третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 344,186.00 рублей под 12.90000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц".

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Обязательства по выдаче кредита исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита прекратилось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом города областного значения Нижний Новгород ФИО3 у него в производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО2

Наследником, принявшим наследство по закону, путем подачи заявления, является супруга наследодателя: ФИО1. В её заявлении указан наследник по закону по ст. 1142 ГК РФ: сын наследодателя - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подавший нотариусу заявление о непринятии наследства по всем основаниям наследования.

Других наследников первой очереди по ст. 1142 ГК РФ, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, в заявлении указано не было.

Наследство состоит из:

1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, город Нижний Новгород, <адрес>З (двадцать три); кадастровая стоимость указанной выше 1/2 доли в праве собственности на квартиру, согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 965 659 рублей 75 копеек.

автомобиля HYUNDAI CRETA, 2017 года выпуска; рыночная стоимость указанного автомобиля, согласно Отчету об оценке транспортного средства№ № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 801 000 руб.

По истечении шестимесячного срока со дня смерти наследодателя наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на указанное выше имущество.

Наследственное дело № окончено (Л.д. 51).

Сведений об иных наследниках и ином наследственном имуществе в наследственном деле не имеется.

Общая стоимость наследственного имущества составила 1 766 659,75 руб.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 453183,33 руб., в том числе:

- основной долг - 335936,05 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 117247,28 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ФИО2 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ5/1903_НПР (по кредитному договору 385984), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «14» сентября 2018 г.) 3.1. в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: 3.1.1. осуществляет страхование Клиента (который становится Застрахованным лицом); 3.1.2. принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю.

Сторонами Договора страхования являются страхователь - Банк - и страховщик - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого Застрахованного лица отдельно согласно Заявлению.

Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются (стандартное покрытие):

- смерть Застрахованного лица;

- установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни;

- установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая;

- установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; - временная нетрудоспособность;

- дожитие Застрахованного лица до наступления события;

- дистанционная медицинская консультация.

При этом согласно п. 1.2 Заявления, в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 (подп. 1.2.1 и подп. 1.2.2), Договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного страхового покрытия и страховыми рисками будут являться следующие события (в зависимости от того, к какой (им) Группе(ам) относится Застрахованное лицо):

для Группы 1: -смерть от несчастного случая;

для Группы 2: - дистанционная медицинская консультация. для лиц, входящих одновременно в обе Группы:

-смерть от несчастного случая,

-дистанционная медицинская консультация.

Согласно п.п. 2.2. к группе 1 относятся лица, у которых до даты заполнения Заявления были диагностированы следующие заболевания: Онкологические заболевания, Является инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы или имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу.

В заявление на страхование ФИО2 письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены, и с которыми он был ознакомлен до подписания Заявления.

Согласно документам из ООО СК "Сбербанк страхование жизни" - наследник обращался в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Из предоставленных документов следует, что до даты заполнения Заявления, ФИО2 установлен диагноз: «C-r передней стенки ротоглотки слева с meta в лимфатические узлы шеи слева. Проведены цитологические исследования № от ДД.ММ.ГГГГ. (Консультативное заключение №, выданное «ГБУЗ НО»НОГОД»). И ДД.ММ.ГГГГ установлена вторая группа инвалидности. (Справка МСЭ № серия МСЭ-2016 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ФКУ «ГБ МСЭ по Нижегородской области»).

Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно справке о смерти № А-01949 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явилось следующее: «I. а) Злокачественное новообразование языка», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

На основании вышеизложенного, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах следует вывод о том, что смерть ФИО2 не является страховым случаем по вышеназванному договору страхования, заключенному с ООО СК "Сбербанк страхование жизни", поэтому в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2 должны выплатить его наследники, являющиеся универсальными правопреемниками заемщика по кредитному договору.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт принятия наследства ответчиком ФИО1 подтвержден письменными доказательствами и не оспаривается стороной ответчика. Также не оспорено возникновение задолженности по кредиту и процентам, не представлено доказательств их погашения.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - супруга наследодателя. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать ФИО1 задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 453183,33 руб., в том числе основной долг 335936,05 руб., проценты в размере 117247,28 руб.

Как указано выше, истец просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенным нарушением договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ:

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 13 731 руб. 83 коп., оплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО2 и ПАО Сбербанк.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения место рождения <адрес> Д-<адрес> паспорт серия 2215 № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> г. Нижнего Новгорода ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 453 183,33 руб., в том числе основной долг 335936,05 руб., проценты в размере 117247,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 731 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Нижний Новгород.

Судья Кузичева И.Н.

<данные изъяты>