Дело № 2-1639/2022

УИД №69RS0036-01-2022-002295-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года город Тверь

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Почаевой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Литвиненко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника и расторжении кредитного договора,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по заключенному с ФИО1 кредитному договору №213092 от 10 марта 2021 года в размере 63193,07 рубля, состоящей из суммы основного долга в размере 54416,87 рубля, процентов за пользование кредитом – 8776,2 рубля за период с 31 мая 2021 года по 19 апреля 2022 года включительно и расторжении кредитного договора, в котором содержится просьба взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8095,79 рубля.

В обоснование иска указано, что по названному кредитному договору банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 55000 рублей под 16,4% годовых на срок 60 месяцев. Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись, образовалась задолженность, которая на дату подачи искового заявления не погашена.

Занесенным в протокол судебного заседания определением суда от 17 июня 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечен нотариус ТГНО Тверской области ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, направленное по адресу регистрации ответчика по месту жительства судебное извещение возвращено в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения».

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Как разъясняется в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Третье лицо нотариус ТГНО Тверской области ФИО3 при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Согласно пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 10 марта 2021 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №213092 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в котором содержатся Индивидуальные условия договора потребительского кредита:

лимит кредитования - 55000 рублей (пункт 1);

срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (пункт 2);

процентная ставка – 16,4% годовых (пункт 4);

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1349,21 рубля по 25 числа месяца (пункт 6);

способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - путем перечисления денежных средств со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в соответствии с ОУ (пункт 8);

цели использования заемщиком потребительского кредита - на цели личного потребления (пункт 11);

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (пункт 12);

согласие заемщика с общими условиями договора - с содержанием ОУ ФИО1 ознакомлен и согласен (пункт 14);

предоставление кредита и счет кредитования - на счет № (пункт 17).

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предоставляется кредит не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2 Общих условий).

Пунктом 2.3 Общих условий предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита в процентах годовых включены платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом, неустойка не включена в расчет полной стоимости кредита.

Согласно пункта 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В силу пункта 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора (пункт 3.3 Общих условий)

По пункту 3.9 Общих условий датой погашения задолженности по договору является дата перечисления денежных средств со счета.

Согласно пункта 4.1. Общих условий кредитор обязуется произвести выдачу кредита, производить перечисление денежных средств со счетов, направлять заемщику информацию о возникновении просроченной задолженности.

Пунктом 4.2.3 Общих условий установлено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (пункт 4.3 Общих условий).

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Банком заемщику был предоставлен кредит путем перечисления 10 марта 2021 года 55000 рублей на открытый на имя ФИО1 банковский счет №.

ФИО1 обязательства по кредиту не исполнены в полном объеме - ДД.ММ.ГГГГ он умер. После смерти ФИО1 обязательства по кредиту не исполнены.

В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя ко дню открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником по обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ФИО1, наследником по закону является ФИО2 (сын), ДД.ММ.ГГГГ рождения.

13 декабря 2021 года нотариусом ТГНО Тверской области ФИО3 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1 в виде:

- 1/2 доли квартиры, общей площадью 47,1 кв.м, с кадастровым №, по адресу: , кадастровая стоимость которой по состоянию на дату смерти ФИО1 составляла 2186301,93 рубля.

Ответчиком ФИО2 не оспаривается факт принятия наследства, а также не заявлено о наличии иных наследников и имущества, принятого ими.

При установленных обстоятельствах в связи со смертью ФИО1 его правопреемником в силу закона в отношениях, вытекающих из кредитного договора, заключенного с ПАО Сбербанк, стал наследник ФИО2, принявший наследство, в связи с чем суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору №213092 от 10 марта 2021 года подлежит взысканию с ответчика ФИО2

За период с 31 мая 2021 года по 19 апреля 2022 года общая сумма задолженности по соглашению №213092 от 10 марта 2021 года составила 63193,07 рубля и состоит из суммы основного долга в размере 54416,87 рубля, процентов за пользование кредитом – 8776,2 рубля. Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета.

18 марта 2022 года банком в адрес ФИО2 как наследника ФИО1 направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование банка не исполнено.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд, учитывая кадастровую стоимость квартиры по адресу: , на момент открытия наследства приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения долга ФИО1 по кредитному договору №213092 от 10 марта 2021 года в размере 63193,07 рубля.

Статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1); прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).

По правилам пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду установления в ходе рассмотрения дела факта неисполнения ответчиком обязательств по договору, что привело к образованию задолженности перед банком в вышеуказанном размере, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением договора потребительского кредита со стороны заемщика и его правопреемника, в связи с чем требование истца о расторжении договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору №213092 от 10 марта 2021 года заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, то в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8095,79 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца , паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №213092 от 10 марта 2021 года, заключенному публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, в размере 63193 рубля 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8095 рублей 79 копеек, а всего 71288 рублей 86 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №213092 от 10 марта 2021 года, заключенный публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Почаева

Мотивированное решение составлено 16 августа 2022 года.

Председательствующий А.Н. Почаева

Дело № 2-1639/2022

УИД №69RS0036-01-2022-002295-56