Дело №2-1379/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Севастьяновой М.В., при секретаре судебного заседания Федотовой К.В., с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование заявленных требований указав, что между истцом и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также тарифами на услуги, предоставляемые банком, ответчик был ознакомлен.

В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Также предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. По состоянию на 31 января 2023г. образовалась задолженность в сумме просроченных процентов в размере 53 176 руб. 55 коп., просроченного основного долга - 169 965 руб. 44 коп. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте в размере 223 141 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 431 руб. 42 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без участия своего представителя.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 поддержал позицию своего доверителя. Просил в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Полагает, что срок исковой давности подлежит применению с 27 апреля 2020 года со дня образования срочной задолженности. Суду сообщил, что последнее погашение по карте ответчиком было произведено 20 августа 2020 г. Также просил уменьшить размер договорных процентов до 1 712 руб. 77 коп. в соответствии с п.6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.1, п.4 ст.434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления от 19 июля 2010 г. на получение кредитной карты ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic с лимитом кредита 20 000 руб. (т.1 л.д. 130).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1).

Условия кредитования отображены в разделе 3 Общих условий, так пунктом 3.1 определено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно) (п.3.5).

Пунктом 3.9 Условий определено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Альбому тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, за обслуживание основной кредитной карты за первый год – без комиссии, за каждый последующий год – 900 руб. (п.1.2.1), процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых (п.4), неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых (п.7).

Подписывая кредитный договор № от 19 апреля 2010 г. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями и порядком возврата кредитного лимита, оплаты неустойки в случае неисполнения обязательств (т.1 л.д. 130, 131).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по счету банковской карты №, выпущенной по эмиссионному контракту от 19 апреля 2010 г. №-№, заключенному с ФИО1, с указанием движения денежных средств по состоянию на 31 января 2023 г.

19 апреля 2010 г банк зачислил на расчетный счет заемщика № кредит в размере 20 000 руб., в пределах лимита кредитной карты, который в дальнейшем был увеличен до 170 000 руб., чем выполнил обязательство по кредитному договору (отчет по кредитной карте).

По состоянию на 30 марта 2020 г. задолженности перед банком у ответчика не имелось (т.1 л.д. 99). Начиная с 27 апреля 2020г. ответчик воспользовалась предоставленным ей банком кредитным лимитом (т.1 л.д. 100).

Согласно представленной истцом детализации операций по счету карты, последний платеж был внесен ответчиком 20 августа 2020 г. (т.1 л.д. 103). Данные обстоятельства ответчиком не отрицаются, кроме того подтверждаются представленной ответчиком выпиской по счету кредитной карты. (т.2 л.д. 2).

Факт заключения кредитного договора, сумма полученных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, ответчиком не оспорены.

В связи с тем, что заемщиком допускались нарушения исполнения своих обязательств по договору, образовалась задолженность.

Исходя из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности по кредитной карте Visa Classic № (эмиссионный контракт №-№) составила 257 861 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 169 965 руб. 44 коп., проценты по договору – 53 176 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 34 719 руб. 74.

В соответствии с ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

Согласно исковому заявлению, банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте в размере 223 141 руб. 99 коп., из которых: сумма просроченных процентов - 53 176 руб. 55 коп., просроченный основной долг - 169 965 руб.

Доказательств, свидетельствующих о погашении, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, в материалах дела не имеется.

В судебном заседании ответчик пояснила, что денежные средства по судебному приказу с нее не взыскивались.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, не противоречит нормам действующего законодательства и не опровергнут ответчиком.

Досудебное требование банка о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до 30 января 2023 г., направленное в адрес ответчика, последним не исполнено.

Поскольку задолженность перед банком ответчиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности в сумме 223 141 руб. 99 коп. является правомерным.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая данное заявление ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43).

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Как следует из материалов дела последний платеж произведен ответчиком 20 августа 2020 г., с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мировой суд 3 ноября 2022 г. (т.1 л.д. 171).

Определением мирового судьи от 15 декабря 2022 г. выданный 7 ноября 2022 г. судебный приказ отменен по заявлению должника.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 25 марта 2023 г. (т.1 л.д. 155).

С учетом изложенных обстоятельств, руководствуясь приведенными нормами права, принимая во внимание дату обращения истца в суд с исковым заявлением, дату подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа и период его нахождения на исполнении, дата последнего внесенного ответчиком платежа, а также установленный договором срок исполнения ответчиком обязательств по выплате суммы кредита и процентов по договору, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям банка о взыскании с ответчика суммы задолженности не пропущен.

Согласно п.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи (п.6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Заявленный представителем ответчика довод о необходимости уменьшения суммы процентов по договору в соответствии с п.6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, удовлетворению не подлежит, поскольку проценты, предусмотренные кредитным договором, являются платой за правомерное использование денежных средств и не являются неустойкой, соответственно, они не подлежат уменьшению в порядке ст. 333, п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины являются судебными расходами.

Согласно исковому заявлению истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 431 руб. 42 коп.

Несение судебных расходов на указанную сумму подтверждается платежными поручениями № от 25 октября 2022 г. и № от 10 февраля 2023 г. (т.1 л.д. 5, 137).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 431 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт паспорт; СНИЛС №) задолженность по кредитной карте Visa Classic №, эмиссионный контракт № в размере 223 141 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 431 руб. 42 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2023.

Судья М.В. Севастьянова