Решение по делу № 2-1753/2023 от 02.02.2023

Дело № 2-1753/2023 02 февраля 2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Овчарова В.В.,

при секретаре Морозе В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 03.05.2019 г. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.05.2019 г. в размере 835 714,57 руб.; взыскании задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.10.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно; обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - <...>; идентификационный номер (VIN) - <№>; номер кузова - <№>; год изготовления - 2019 г.; паспорт транспортного средства - <№>; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 735 000,00 руб.; взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 557,15 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 03.05.2019 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита <***> г. о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 083 810 руб. на срок до 06.05.2026 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

09.08.2021 г. завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 06.06.2019 года, установлена в размере 28% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 07.06.2019 по настоящий момент, установлена в размере 16% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - <...>;

идентификационный номер (VIN) - <№>;

номер кузова - <№>;

год изготовления - 2019 г.;

паспорт транспортного средства - <№>.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № <№>.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 03.10.2022 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 835714,57 руб., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) – 792 451,76 руб.;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 40378,47 руб.;

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 922,35 руб.;

штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1052,06 руб.;

штрафная неустойка по возврату процентов - 909,93 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства – 735 000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Истец – представитель АО «ЭКСПОБАНК» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, проси рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3).

Ответчик в суд не явился, о времени и месте слушания дела неоднократно извещался по месту регистрационного учета судебными повестками, от получения которых уклонился, почтовая корреспонденция вернулась без вручения адресату за истечением срока хранения.

В соответствии ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Регистрация ответчика подтверждается адресной справкой отделения адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по СПб и ЛО (л.д. 74), что позволяет суду рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Материалами дела установлено, что 03.05.2019 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита <***> г. о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 083 810 руб. на срок до 06.05.2026 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 06.06.2019 года, установлена в размере 28 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 07.06.2019 по настоящий момент, установлена в размере 16 % годовых.

марка, модель - <...>;

идентификационный номер (VIN) - <№>;

номер кузова - <№>;

год изготовления - 2019 г.;

паспорт транспортного средства - <№>.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № <№>.

По состоянию на 03.10.2022 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 835714,57 руб., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) - 792451,76 руб.;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 40378,47 руб.;

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 922,35 руб.;

штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1052,06 руб.;

штрафная неустойка по возврату процентов - 909,93 руб.

Суд полагает, что расчет задолженности, представленный Банком, является правильным и арифметически верным.

Доказательств иной суммы задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности « обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами") «В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Согласно п. 3.4 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) «В соответствии со статьей 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента – должника».

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора №643-А-05-19 от 03.05.2019г., заключенного между Банком и Заемщиком является автотранспортное средство - <...>; идентификационный номер (VIN) - <№>; номер кузова - <№>; год изготовления - 2019 г.; паспорт транспортного средства - <№>.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ответчиком нарушены сроки внесения платежей в погашение кредита и процентов.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскании на транспортное средство путем продажи его с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства – 735 000,00 руб.

Вместе с тем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества в виду следующего.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В ходе рассмотрения дела от УГИБДД по СПб и ЛО поступил ответ, из которого следует, что собственником транспортного средства <...>; идентификационный номер (VIN) - <№> является ФИО1

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 17 557,15 руб.

Оценив все полученные по гражданскому делу доказательства, суд полагает исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов подлежащими удовлетворению в части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №643-А-05-19, заключенный 03.05.2019 между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированной по адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес> в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 03.05.2019 по состоянию на 03.10.2022 в размере 835 714 (Восемьсот тридцать пять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированной по адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес> в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.10.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <...>; идентификационный номер (VIN) - <№>; номер кузова - <№>; год изготовления - 2019 г.; паспорт транспортного средства - <№>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированной по адресу: г. Санкт-Петербург, <адрес> в пользу АО «ЭКСПОБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 557 (Семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.

Председательствующий судья: В.В. Овчаров

Мотивированное решение суда изготовлено 09.02.2023 г.