Производство № 2-3100/2023

УИД 67RS0003-01-2023-002703-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 13 сентября 2023 года

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего Самошенковой Е.А.,

при секретаре Старовойовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив заявленные исковые требования, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указал, что 11.06.2008 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №12103 на сумму 2 790 000 руб. под 12,5% годовых. Заемщик обязался в срок до 11.06.2033 возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Поручителями по кредитному договору являются: ФИО3, ФИО4, ФИО5 До 24.09.2021 заемщик частично исполнил свои обязательства по кредитному договору. С 06.10.2021 по настоящее время платежи в счет погашения задолженности не производились. 11.05.2022 между ПАО Сбербанк России и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований) №2. 11.04.2023 между ФИО1 и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований). Согласно п. 1.1. договора уступки от 11.04.2023 Цедент уступает на возмездной основе Цессионарию права (требования) к ФИО2, именуемой в дальнейшем Должник, вытекающие из кредитного договора №12103 от 11.06.2008. Согласно п. 1.2 договора уступки от 11.04.2023 Цессионарию переходят права по договорам, заключенным в обеспечении исполнения обязательств должника по кредитному договору, указанному в п. 1.1., а именно права вытекающих из договора поручительства №12103-2 от 11.06.2008, заключенного с ФИО4, договора поручительства №12103-3 от 11.06.2008, заключенного с ФИО5 Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредиту в размере 672 059 руб. 40 коп., проценты в размере 103 492 руб. 53 коп., а также неустойку в размере 275 268 руб. 17 коп. по состоянию на 26.05.2023., проценты в размере 12,5% годовых и неустойку в размере двукратной кредитной ставки по кредитному договору от суммы основного долга 672 059 руб. 40 коп. за период с 27.05.2023 по день фактического исполнения обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 454 руб.

13.09.2023 судом принят отказ представителя истца ФИО1 – ФИО7 в части требований к ответчикам ФИО4, ФИО5

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО7 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. Просила иск удовлетворить. Не возражала против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела извещена своевременно, и надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представила. Также не представлено возражений по существу заявленных требований.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2008 между ПАО Сбербанк (ранее Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) и ФИО2 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №12103 на сумму 2 790 000 руб. под 12,5% годовых (л.д. 8-10).

Согласно п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию в сумме 2, 790, 000 рублей на ремонт жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до 11.06.2033г.

В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора, выдача кредита производится по заявлению Заемщика наличными деньгами.

В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Согласно п. 5.14 Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями настоящего договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора, датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности.

Датой погашения задолженности по настоящему договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойка) является дата поступления денежных средств в кассу филиала Кредитора, выдавшего кредит; поступления денежных средств на счет Кредитора указанного в настоящем договоре; списания денежных средств со счета Заёмщика по вкладу, если счет открыт в филиале Кредитора, выдавшего кредит.

Согласно п. 1.1 договора поручительства №12103-2 от 11.06.2008 ФИО4 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств перед кредитором по договору №12103 (л.д. 11-12).

Согласно п. 1.1 договора поручительства №12103-3 от 11.06.2008 ФИО5 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств перед кредитором по договору №12103 (л.д. 13-14).

Факт получения денежных средств по кредитному договору, условия кредитного договора по существу ответчиком не оспорены.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий договора свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не выполняла, прекратив осуществлять платежи в счет погашения долга.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по кредиту составляет по состоянию на 26.05.2023 г. 672 059 рублей 40 копеек, по процентам 103 492 руб. 53 коп., по неустойке в размере 275 268 руб. 17 коп.

10.02.2022 г. Заемщику по Кредитному договору <***> от 11.06.2008 г. ФИО2 направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору в размере 672 059 рублей 40 копеек. В установленный срок требование не исполнено, в связи с чем имеются основания для взыскания задолженности в судебном порядке.

11.05.2022 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований) №2 (л.д. 31-38).

11.04.2023 года между ФИО1 и ФИО6 был заключен договор уступки прав (требований) (л.д. 15-18)..

Согласно п.1.1 договора уступки от 11 апреля 2023 года Цедент уступает на возмездной основе Цессионарию права (требования) к ФИО2, именуемой в дальнейшем «Должник», вытекающие из кредитного договора №12103 от 11.06.2008 г.

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с Федеральным законом № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.

Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 №120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Положения пунктов 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, а также Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.

Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.

Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика – гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.384, 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину – заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Доказательства исполнения обязательства в полном объеме как первоначальному, так и новому кредитору, ответчиком не представлено, а представленные истцом сведения и установленные судом вышеназванные обстоятельства не опровергнуты.

Таким образом, у ФИО1 возникло право требования к ФИО2 по обязательствам, вытекающим из договора об открытии невозобновляемой кредитной линии №12103 от 11.06.2008.

Ответчик не оспаривал представленный истцом расчет, свой контррасчет требуемых кредитором сумм не представил, равно как и доказательства, опровергающие заявленные кредитором требования.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п.2 ст.401 ГК РФ).

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Поскольку судом достоверно установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, выразившиеся в отказе от возврата кредитных средств и процентов, то требования истца о взыскании с заемщика подлежащей возврату суммы в размере задолженность в размере 672 059 руб. 40 коп., проценты в размере 103 492 руб. 53 коп., а также неустойку в размере 275 268 руб. 17 коп. по состоянию на 26.05.2023, подлежит удовлетворению.

Также, истец просит взыскать с ответчика проценты в размере 12,5% годовых и неустойку в размере двукратной кредитной ставки по кредитному договору от суммы основного долга 672 059 руб. 40 коп. за период с 27.05.2023 по день фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из разъяснений, приведенных в п. 48 указанного постановления сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу истца процентов, исходя из ключевой ставки Банка России на день исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга (672 059,40 руб.) с учетом ее уменьшения в силу соответствующих выплат со стороны должника, за период с 27.05.2023 до дня фактического возврата суммы задолженности включительно.

Кроме того, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) задолженность в размере 672 059 руб. 40 коп., проценты в размере 103 492 руб. 53 коп., а также неустойку в размере 275 268 руб. 17 коп. по состоянию на 26.05.2023, а также 13 454 руб. в возврат госпошлины, а всего 1 064 274,10 руб.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) проценты в размере 12,5 процентов годовых и неустойку в размере двукратной кредитной ставки по Кредитному договору (25%) на день исполнения денежного обязательства, рассчитанные от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 672 059,40 руб., с учетом ее уменьшения в силу соответствующих выплат со стороны должника, за каждый календарный день просрочки, начиная с 27.05.2023 и по день фактического исполнения обязательства.

При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Самошенкова

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2023