Дело № 2-528/2022

УИД 44RS0006-01-2022-001052-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2022 года г. Галич

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградова В.В.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице – Костромское отделение № 8640 к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк в лице – Костромское отделение № 8640 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования Банк мотивировал тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №12693 (далее по тексту - Кредитный договор) от 05.03.2015 г. выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 160 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 25,45% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 10.11.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.03.2018 г. по 25.07.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 128 руб. 64 коп., в том числе: просроченные проценты - 33 128 руб. 64 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на Получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При изложенных обстоятельствах Банк просит суд: расторгнуть кредитный договор №12693 от 05.03.2015 г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 задолженность по кредитному договору №12693 от 05.03.2015 г. за период с 06.03.2018 г. по 25.07.2022 г. (включительно) в размере 33 128 руб. 64 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 193 руб. 86 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк» Март Ю.Ю., действующая по доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. В заявлении, содержащемся в иске, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Направленные в адрес ответчика ФИО1 судебные извещения возвращены в адрес Галичского районного суда Костромской области с отметкой отделения почтовой связи «истек срок хранения».

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 части первой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

При существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 05 марта 2015 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем подписания Индивидуальных условий кредитования, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 160000 рублей на срок 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом составил 25,45 процента годовых (л.д.17-18). Договор был заключен без обеспечения.

Согласно Индивидуальных условий договора «Потребительского кредита» ответчик как Заемщик заключает с Банком кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (л.д.19-209). Согласно п. 1 указанных Индивидуальных условий Банк обязуется предоставить заёмщику ФИО1 денежные средства в сумме 160 000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за неё проценты путем внесения ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 4738 рублей 52 копейки ежемесячно. Данный пункт кредитного договора истец выполнил, предоставив ФИО1 указанную сумму, что подтверждается копией лицевого счета и операциями по зачислению кредита на счёт ....., сведениями о перечислении денежных средств от 02.03.2015 г. (л.д.22-23).

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) составляет 25,45% годовых (п. 4 индивидуальных условий «потребительского кредита»).

ФИО1 обязана осуществлять погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1 Общих условий) (л.д. 19).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.2 Общих условий) (л.д.19).

Согласно п. 12 индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, в валюте кредита (л.д. 19 и л.д. 17, оборотная сторона).

Пунктом 4.2.3. Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и неустойку предусмотренные условиями договора (л.д.19, оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не выполняла условия вышеназванного кредитного договора, денежные средства в счёт погашения задолженности своевременно не вносила. Таким образом, с 06.03.2018 года образовалась задолженность по уплате процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.10-16), копией лицевого счета (л.д.22) и требованием от 22.06.2022 г. (л.д.24), направленным в адрес ответчика, с просьбой погасить имевшуюся задолженность по кредитному договору – просроченные проценты. Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 05.03.2015 г.. И.о. мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района мировым судьей судебного участка № 28 Галичского судебного района 19.03.2021 г. был выдан соответствующий судебный приказ, который определением от 10.11.2021 г. был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения от ответчика ФИО1 (л.д.27).

Расчёт размера иска, составляющего сумму 33 128 рублей 64 копейки, представителем истца произведён правильно, и сомнений у суда не вызывает (л.д.10-16).

Своего расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено, сумма долга до настоящего времени осталась неизменной, что ответчиком в ходе производства по делу не оспаривалось.

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения выше указанного кредитного договора, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца, в том числе о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, кредитный договор <***> от 05.03.2015 г., заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, следует расторгнуть. Кроме того, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» просроченную задолженность по уплате процентов по кредитному договору в сумме 33 128 рублей 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Костромское отделение № 8640 удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 7 193 рубля 86 копеек.

В силу положений ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных исковых требований.

На основании ст.ст.309-310,330, 450, 809,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице – Костромское отделение № 8640 к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Кредитный договор <***> от 05 марта 2015 года, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Костромское отделение № 8640 задолженность по кредитному договору <***> от 05 марта 2015 года за период с 06.03.2018 г. по 25.07.2022 г. (включительно) в размере 33 128 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 193 рубля 86 копеек, а всего сумму в размере 40 322 (сорок тысяч триста двадцать два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 31 октября 2022 года

Судья В.В. Виноградов