дело №2-5840/2025

УИД: 50RS0028-01-2025-004787-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2025 года г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Велюхановой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Цехмистровой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения по договорам страхования, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Истец обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику о взыскании страхового возмещения по договорам страхования, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были заключены два договора страхования жизни и здоровья, страховым риском по которым является, в том числе – смерть застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по данным договорам является истец.

В период действия договоров страхования наступила смерть застрахованного лица, т.е. страховой случай.

ДД.ММ.ГГГГ истец, как наследник ФИО2, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы, при этом до настоящего времени ответ на заявление не поступил, кроме того, сотрудники ответчика уведомили истца о том, что, поскольку она не вступила в наследство по счетам, то может не оплачивать кредиты (исходя из личного опыта сотрудника ответчика). Дополнительно, сотрудник ответчика указал истцу на то, что ей придется дополнительно собирать большое количество документов и подтверждать наступление страхового случая, и что истец не сможет предоставить сведения о наличии у ФИО2 заболеваний, о которых он был осведомлен, для подтверждения отсутствия умысла ФИО2 на извлечение выгоды при наступлении страхового случая, у наследников. Истец также указала, что действия сотрудников ответчика, выразившиеся в отказе в принятии заявления, не являются основанием для отказа в выплате страхового возмещения. До настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение по двум договорам страхования в размере 232 000,0 руб. и 65 018,41 руб., а всего: 297 018,41 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты в размере 445 527,61 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. за оскорбление памяти умершего ФИО2, проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ в сумме 132 199,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в порядке ст.43 ГПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена ФИО3.

Истец ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил в материалы дела письменные возражения, по доводам которых просил в иске отказать, ссылаясь на тот факт, что ответчик неоднократно уведомлял истца о необходимости обращения с заявлением и предоставления комплекта документов, однако, истец с заявлением не обращалась, документы для рассмотрения вопроса о признании случая страховым, не представила, в связи, с чем у страховщика, отсутствует возможность рассмотрения вопроса о признании события страховым случаем.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся лиц, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Положениями статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (часть 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписано простой электронной подписью и направлено в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья», № заявления №.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписано простой электронной подписью и направлено в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление на участие в Программе страхования № «Защита здоровья заемщика», № заявления №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 №, открытого нотариусом Мытищинского нотариального округа <адрес> ФИО8, усматривается, что наследником ФИО2 является истец, обратившаяся к нотариусу с заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 от принятия наследства отказалась.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 нотариусом Мытищинского нотариального округа <адрес> ФИО8 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении квартиры по адресу: <адрес>. 2 <адрес>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, район Мытищинский, гп. Мытищи, д. Подрезово, СНТ «Подрезово» поле 3, уч. 143.

Истцом получены сообщения ответчика, в которых ответчик указывает на необходимость обращения с заявлением и предоставления комплекта документов.

Кроме того, судом установлено следующее.

В рамках заявления № № на участие в Программе страхования № «Защита здоровья заемщика», застраховано здоровье заемщика (страховая сумма 232 000,0 руб.).

Так, страховыми рисками являются: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование критического заболевания».

Страховой риск «Смерть» предусмотрен заявлением № № (п.п.1.5 п. 1 «Страховые риски»).

Страховая сумма по заявлению № № составляет 65 018,41 руб.

Подписав вышеупомянутые заявления на участие в программах страхования, застрахованное лицо (ФИО2) подтвердил ознакомление с условиями, изложенными с самих заявлениях, и в Условиях участия в программе добровольного страхования.

Так, согласно Условиями участия в программах страхования в отношении страхового риска «смерть», предусмотрено, что клиент /родственник/представитель предоставляет следующие документы: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); в) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, акт о несчастном случае на производстве, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; г) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; д) выписка из медицинской карты не менее чем за 5 (пять) лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица заболеваниях, точных дат их диагностирования, проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.

Кроме того, из Условий участия следует, что в отношении любого страхового риска предоставляются: оригиналы заявления по установленной форме, документы, удостоверяющие личность, заявление на участие в программе страхования, оригинал опросного листа.

Данные документы предоставляются в виде оригиналов, или копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ.

Страховщик принимает решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, таковым в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов.

Как неоднократно указывал Конституционный суд Российской Федерации, часть 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации, устанавливая общие правила распределения бремени доказывания в гражданском процессе, направлена на реализацию принципа состязательности и равноправия сторон при осуществлении правосудия, выступает процессуальной гарантией правильного рассмотрения и разрешения подведомственных судам общей юрисдикции дел (Определение Конституционного Суда Российской Федерации N 222-О от 29 января 2015 г., N 568-О от 20 марта 2014 года и др.).

С учетом распределения бремени доказывания, определенного в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в то же время ст. 35 ГПК РФ предусмотрено наступление определенных последствий при несоблюдении, в том числе обязанностей по доказыванию, указанных в ГПК РФ.

В рамках состязательного процесса по правилам ст. 12 ГПК РФ созданы все необходимые условия для реализации гражданско-правовых прав, в том, числе по доказыванию.

Сведений об обращении истца в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о страховой выплате и предоставление необходимых документов, а также принятие истцом достаточных мер к получению необходимых документов, для получения страховой выплаты, в материалах дела не имеется.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, с учетом того, что истец с соответствующим заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не обращалась, ответчик неоднократно уведомлял истца о необходимости обращения с заявлением и предоставления комплекта документов, которые были истцом проигнорированы, в связи с чем у страховщика, отсутствовала возможность рассмотрения вопроса о признании события страховым случаем.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 232 000,0 руб. и 65 018,41 руб., а всего 297 018,41 руб.

Поскольку в удовлетворении основных требований о взыскании страхового возмещения отказано, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании штрафа за необоснованную задержку выплаты в размере 445 527,61 руб., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. за оскорбление памяти умершего ФИО2, процентов, начисленных по ст. 395 ГК РФ в сумме 132 199,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения по договорам страхования, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд <адрес> в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Т.А. Велюханова

Копия верна