УИД 77RS0012-02-2025-016897-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2026 года город Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Исаевой А.Г., при секретаре Харламове Н.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2‑1671/2026 по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование денежными средствами.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 24.03.2021 между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключён договор страхования по программе страхования «Инвестор 6.1», полис № …. Размер взноса был определён в размере 900 000 руб. До 2025 года страховщик выплатил 2700 руб. В связи с тем, что договор был заключён путём обмана, введения потребителя в заблуждение, в адрес страховщика была направлена досудебная претензия. Страховщик произвёл возврат денежных средств, мотивировав свои действия «аннулированием» договора. Истец полагает, что ответчик, признав недействительность договора страхования и возвратив денежные средства, утратил с момента заключения договора право пользования денежными средствами, в связи с чем просит в порядке ст. 395 ГК РФ взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 428 876 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО1

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, представил суду письменные возражения, в которых возражал против удовлетворения исковых требований.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

На основании п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 ст.421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Согласно абз. 2-3 п. 6 ст. 10 указанного Закона при страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что 24.03.2021 между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключён договор страхования по программе «Инвестор 6.1», полис № .. в соответствии с полисными условиями, утверждёнными приказом от 24.06.2019 № ..

Подписывая указанный договор, страхователь и застрахованный подтвердили выбор стратегии инвестирования «Купонный доход».

В соответствии с договором страхования предусмотрены следующие параметры программы: валюта инвестирования – рубль Российской Федерации, дата начального значения базового индекса (далее – НЗБИ) – 08.04.2021, даты наблюдений – 31.01.2022, 31.01.2023, 31.01.2024, 31.01.2025, 31.01.2026, ставка купона – 10%, коэффициент участия – 100%, купонный барьер: 1-й год (100% от НЗБИ), 2-й год (100% от НЗБИ), 3-й год (100% от НЗБИ), 4-й год (95% от НЗБИ), 5-й год (90% от НЗБИ).

Стратегия инвестирования предусматривает расчёт дополнительной страховой суммы в зависимости от стоимости акций следующих компаний: Philip Morris International Inc., Telenor ASA, AstraZeneca Plc., HSBC Holdings Plc, Stellantis NV.

Дополнительная страховая сумма определяется в соответствии с разделом 10 Полисных условий и рассчитывается по Правилам расчёта дополнительной страховой суммы. Дополнительная страховая сумма может быть начислена и выплачена только в случаях, предусмотренных Полисными условиями.

Срок действия договора страхования: с 25.03.2021 по 24.03.2026, страховая премия составила 900 000 руб.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования действуют следующие программы страхования:

- смешанное страхование жизни с периодическим купоном – 900 000 руб.;

- смерть застрахованного по любой причине – 900 000 руб.;

- смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая – 900 000 руб.

17.03.2025 истцом в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направлена досудебная претензия с требованием о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 17.03.2025 в размере 425 021 руб. 89 коп.

02.04.2025 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ответ на досудебную претензию уведомило о том, что страховщиком принято решение об аннулировании договора страхования и возврате оплаченного страхового взноса.

За время действия договора страхования и до даты принятия страховщиком решения об аннулировании страхователю были осуществлены страховые выплаты по риску «Дожитие застрахованного до даты очередной купонной выплаты» на сумму 2 700 руб.

Согласно ст. 167 ГК РФ и ст. 410 ГК РФ, в связи с аннулированием договора полученная страхователем страховая сумма подлежит возврату. Таким образом, страховщиком при возврате денежных средств в связи с аннулированием договора страхования будет удержана сумма в размере 2 700 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что договор был заключён путём обмана, введения потребителя в заблуждение.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершённая под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Согласно пункту 6.3 Полисных условий, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая), в течение которых возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи, либо иным способом, установленным договором страхования.

В соответствии с пунктом 12.7 Полисных условий, если договор страхования аннулируется в соответствии с пунктом 6.3 настоящих Полисных условий, то оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При этом договор страхования аннулируется с даты заключения договора страхования, и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из представленных документов следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования жизни, в частности: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно содержанию договора страхования страхователь ФИО2 действовала добровольно и в собственных интересах. Из материалов дела следует, что все приложения к договору истцом получены, она с ними ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись.

Доказательств того, что истцу при заключении договора страхования не предоставили полной и достоверной информации либо предоставили информацию, на основе которой она сделала неправильный выбор, суду не представлено.

При заключении договора истец была ознакомлена с полисными условиями страхования жизни, письменно выразила волю на заключение договора страхования жизни по программе «Инвестор 6.1», оплатив страховую премию.

В случае несогласия истца с условиями договора страхования ФИО2 была вправе не заключать договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на предложенных условиях, но договор истцом заключен, в установленные полисными условиями сроки не оспорен.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора страхования жизни, в частности: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора; учитывая, что ответчиком обязательства по договору страхования перед истцом выполнены в полном объеме, страховая компания использовала денежные средства на основании вышеуказанного договора страхования, который впоследствии был аннулирован; какие-либо соглашения о расторжении договора страхования между сторонами не заключались суд приходит к выводу, что незаконного удержания денежных средств истца со стороны ответчика допущено не было, страховая сумма была возвращена истцу 25 марта 2025 года, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июля 2026 года.

Судья А.Г. Исаева