Производство № 2-1056/2022
УИД 37RS0019-01-2022-001375-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Иваново
Советский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.
при секретаре Горгадзе А.В.
с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, которое мотивировано следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит в безналичной /наличной форме в сумме 20 505,92 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительного кредита, п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности платежа по договору. Общая задолженность ФИО5 перед Банком составляет 14 949,54 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса П.М.С. Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО5 – ФИО1, ФИО4 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № (№) в размере 14 949,54 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 598,0 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.
Ответчик ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали, пояснили, что после смерти ФИО5 осталось много долгов, согласны погасить долг в пределах наследственной массы. Единовременно погасить задолженность перед банком для ответчиков затруднительно.
Суд, заслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы гражданского дела №, материалы настоящего гражданского дела приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО5 на потребительские цели кредит и оформил кредитную карту с доступным лимитом кредитования 15 000,0 рублей с процентной ставкой 20,0% годовых. Как следует из условий кредитного договора, при погашении кредита доступный лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Установленный лимит кредитования – 70 000,0 рублей. Договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления заемщика (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования (пункты 1, 2, 4, 11 Договора).
Согласно пунктам 6, 8 Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платёжный период – 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.
Как следует из пункта 17 Договора банк открыл заемщику при заключении договора кредитования текущий банковский счет №, выдал кредитную карту.
Как следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лицДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе обязательства, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (№).
Факт предоставления ФИО5 суммы кредита по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ и поступления кредитных денежных средств на расчетный счет ФИО5 подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО5 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 16 января 2019 года по 22 апреля 2022 года и составляет 14 949,54 рублей.
Согласно сведениям Комитета Ивановской области ЗАГС ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО5 у нотариуса Ивановского городского нотариального округа Ивановской области П.М.С. открыто наследственное дело №.
На основании ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума Верховного суда РФ № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Пунктом 61 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, суд при рассмотрении данной категории дел обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.
По сообщению нотариуса П.М.С., наследниками, принявшими наследство по закону после смерти ФИО5, являются супруг ФИО1 и сын ФИО4- ответчики по настоящему делу. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ наследникам ФИО1, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в равных долях на ? доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру.
Из заключения ИП Г.А.В. о средней рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры на 09 мая 2019 года составляет 1 200 000 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО5 составляет 600 000,0 рублей, стоимость принятого каждым из них наследственного имущества составляет 300 000,0 рублей.
Суд исходит из того, что ответчики, принявшие наследство после смерти ФИО5, становятся должниками и несут солидарную обязанность перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из материалов дела также следует, что решением Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ по делу № частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4, Х.В.З., Х.Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога; с ФИО1, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 480,15 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 674,80 рублей, всего взыскано 562 154,95 рублей. Обращено взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Х.В.З., установлена ее начальная продажная стоимость в размере 1 280 000,0 рублей. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Стоимость наследственного имущества сторонами по делу не оспаривается, оставшаяся после исполнения решения Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ стоимость принятого наследниками наследственного имущества достаточна для погашения требований по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного ФИО5 с ПАО КБ «Восточный».
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, признан арифметически и методологически верным, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, учитывает все внесенные заемщиком платежи, не противоречит требованиям закона. С заявлением об оспаривании отраженных в выписке по счету операций заемщика, ответчик ни в банк, ни в суд не обращалась. Допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что заемщик, ответчик исполнили кредитное обязательство перед банком в большем объеме, чем учтено истцом, и что задолженность по кредитному договору была иной, чем указал истец, суду не представлено.
В судебном заседании ФИО1 просил суд с учетом признания его банкротом освободить его от уплаты долга по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» по настоящему иску, полагая, что весь долг в этом случае должен быть взыскан со второго наследника – ФИО4 Представитель ответчика ФИО2 данные доводы поддержала, просила их учесть при вынесении решения.
Суд оценивая данные доводы ответчика ФИО1, его представителя приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон «О банкротстве») после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ было принято к производству заявление ФИО1 о несостоятельности (банкротстве), возбуждено дело о банкротстве. Решением Арбитражного суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.
Определением Арбитражного суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ процедура реализации имущества должника ФИО1 завершена, он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Как следует из содержания указанные судебных решений в период реализации имущества должника истец, ПАО КБ «Восточный» требований к ФИО1 по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ не предъявляли.
При этом суд учитывает, что ПАО КБ «Восточный» не является личным кредитором ФИО1, а являлся кредитором умершего заемщика ФИО5, в связи с чем, банк не мог знать на момент принятия Арбитражным судом Ивановской области определений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО1 является наследником умершей ФИО5 и о его обязательствах отвечать по ее долгам.
Как следует из выписки из ЕГРЮЛ ПАО КБ «Восточный» 14 февраля 2022 года был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что свидетельствует о том, что на дату вынесения Арбитражным судом Ивановской области определения от ДД.ММ.ГГГГ истец по настоящему делу не знал и не мог знать о наличии кредитного обязательства ФИО5, и необходимости предъявления соответствующих требований к ее наследникам.
На основании изложенного, суд не усматривает оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения в порядке наследования обязанностей по кредитному договору перед истцом.
На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в сумме 14 949,54 рублей подлежат удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 598,0 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО3, ИНН №, ФИО4, ИНН №, удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» в солидарном порядке в порядке наследования задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 949,54 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 598,0 рублей, а всего взыскать 15 547,54 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд гор. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.С. Хрипунова
Мотивированное решение суда изготовлено 09 ноября 2022 года