Дело № 2-3861/2022
__
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2022 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в составе:
Председательствующего судьи Павлючик И.В.
При секретаре Бочарове М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора __ от xx.xx.xxxx выдало кредит ФИО1 в сумме 650 000,00 руб. на срок xx.xx.xxxx мес. под <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или своевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 754 755,55 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Кроме того, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора __ от xx.xx.xxxx выдало кредит ФИО2 в сумме 6__. на срок xx.xx.xxxx мес. под <данные изъяты>% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства __ от xx.xx.xxxx с ФИО2
Согласно условиям договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед Банком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 754 755,55 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx; расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 754755,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 599383,26 руб.; просроченные проценты - 155372,29 руб.; задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 754755,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 599383,26 руб.; просроченные проценты – 155372,29 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21747,56 руб. Всего взыскать: 782520,56 руб.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот, 38-39).
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к их надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по месту регистрации ответчика согласно справке Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по НСО (л.д. 129). Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтовой службы «по истечении срока хранения» (л.д. 128,131-132).
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд в соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел спор по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор __ в соответствии с п.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 650 000,00 руб. на срок xx.xx.xxxx месяцев, под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере и в сроки на условиях Договора (л.д. 11,18-20).
Кредитный договор был заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д. 11,18-20).
Во исполнение п. 1. Договора кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 650 000 рублей на срок xx.xx.xxxx месяцев с даты предоставления кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика в ПАО «Сбербанк России» __. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора устанавливается в размере 16,25 процентов годовых.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Тип погашения кредита - аннуитентные платежи – 15 893,21 руб. в месяц. Платежная дата 19 числа месяца.
Банком свои обязательства выполнены полностью, xx.xx.xxxx г. ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 650 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л. д. <данные изъяты>-106), отчетом о всех операциях (л.д. 107-125).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет /обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО2 по договору поручительства __ от xx.xx.xxxx (л.д.12).
В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств по Кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ заключенному с ФИО1
В соответствии с п. 1.2 Договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заёмщиком его обязательств по нему.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение __ к кредитному договору __ от xx.xx.xxxx (л.д. 13-14).
Согласно п.1.1 дополнительного соглашения, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на xx.xx.xxxx (день проведения реструктуризации) и составляет 664 751,90 руб., в том числе остаток основного долга 599 383,26 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 64 707,30 руб., сумма признанных заемщиком неустоек 661, 34 руб.
Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п.1.1 соглашения, в том числе начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки.
Согласно п.1.2 дополнительного соглашения, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет /обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО2
Согласно п.1.4 соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период) начиная с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от xx.xx.xxxx.
Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев (льготный период) начиная с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашении начисляемых процентов в размере <данные изъяты> % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от xx.xx.xxxx.
Согласно п.1.5 соглашения срок возврата кредита увеличен и составляет xx.xx.xxxx месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.
Согласно п.1.6 соглашения уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от xx.xx.xxxx по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Иных кредитных договоров между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключено не было, истцом в материалы дела не представлено. Кроме того, материалы дела не содержат сведений о заключении кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО2, кроме как договора поручительства __ от xx.xx.xxxx.
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 41-106), отчетом о всех операциях (л.д. 107-125).
Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не были исполнены. Ответчик ФИО1 нарушила сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные кредитным договором, дополнительным соглашением. В связи с чем, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (включительно) по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ образовалась просроченная задолженность в сумме 754 755,55 руб.
Согласно ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, в случае нарушения срока возврата кредита, установленного условиями возврата кредита и уплаты процентов, предварительно направив должнику уведомление.
В связи с чем, истец направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложение расторгнуть договор, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее xx.xx.xxxx г. (л. д. 21-22).
На извещение о необходимости погасить задолженность и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчики не отреагировали.
Таким образом, у банка имеется право на досрочное истребование кредита, на день обращения с иском.
Судом установлено, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора, имеется основание к досрочному взысканию суммы кредита, процентов.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ заключенного с ФИО1 является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию ПАО Сбербанк кредитный договор __ заключенный xx.xx.xxxx г. между ним и ФИО1 подлежит расторжению.
Как ранее установлено судом, иных кредитных договоров между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключено не было, истцом в материалы дела не представлено. Кроме того, материалы дела не содержат сведений о заключении кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО2, кроме как договора поручительства __ от xx.xx.xxxx. В связи с чем, требование истца под __ (по своей сути дублирующее требование истца) в просительной части иска о расторжении кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. не подлежит удовлетворению, так как аналогичное требование было удовлетворено судом.
Как установлено судом, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ФИО1 по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx составляет 754 755,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 599383,26 руб.; просроченные проценты - 155372,29 руб. (л.д. 6-8).
Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение данной нормы права ответчиком ФИО1 не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. Следовательно, судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнены.
Судом проверен расчет представленный истцом на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным. Кроме того, ответчиком указанный расчет в установленном порядке не оспорен, контррасчет не представлен.
Ответчик в судебное заседание не явилась, не оспорила указанную сумму задолженности.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.
В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Из п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ заключенному с ФИО1
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx подлежат удовлетворению в размере 754 755 рублей 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 599 383 рубля 26 копеек, просроченные проценты в размере 155 372 рубля 29 копеек, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ответчиком ФИО1
Как ранее установлено судом, иных кредитных договоров между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключено не было, истцом в материалы дела не представлено. Кроме того, материалы дела не содержат сведений о заключении кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО2, кроме как договора поручительства __ от xx.xx.xxxx. В связи с чем, повторное требование истца в просительной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 754755,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 599383,26 руб.; просроченные проценты – 155372,29 руб. не подлежит удовлетворению, так как аналогичное требование было удовлетворено судом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 747 руб. 55 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что подтверждается платежным поручением (л.д. 9-10).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1, xx.xx.xxxx г.р., уроженки ..., паспорт серии __ выдан xx.xx.xxxx ..., Якимова ЮВ.xx.xx.xxxx г.р., уроженца г. Новосибирска, паспорт серии __ выдан xx.xx.xxxx ГУ МВД России по Новосибирской области в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 754 755 рублей 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 599 383 рубля 26 копеек, просроченные проценты в размере 155 372 рубля 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 747 руб. 55 коп., а всего 771 503 (Семьсот семьдесят одна тысяча пятьсот три) руб. 10 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в окончательной форме: 29.11.2022
Судья подпись И.В. Павлючик
Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.