Дело № 2-1022/2022

63RS0028-01-2022-001291-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2022 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 36119 рублей 23 копейки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 119 рублей 23 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1283 рубля 58 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в размере 31578 рублей 95 копеек под 19,9 % годовых, на срок 25 месяцев. Кредитный договор был подписан заемщиком электронной простой подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ ("Об электронной подписи"). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 ФЗ-63). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6 ФЗ-63).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

ФИО2 обращалась в банк с заявлением на банковское обслуживание,

подписывая заявление на банковское обслуживание, подтвердила своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. Банк зачислил ФИО1 кредит в размере 31 578 рублей 95 копеек. Согласно п.6 кредитного договора, заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа и/или уплату процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых (п.12 договора). Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 36119 рублей 23 копейки: 28 447 рублей 67 копеек - просроченный основной долг, 7671 рубль 56 копеек - просроченные проценты. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита, о расторжении кредитного договора, однако данное требование не исполнено. В связи с чем, ПАО Сбербанке просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через «Сбербанк Онлайн» направила заявление-анкету на получение потребительского кредита, в котором указала свои персональные данные, номера мобильных телефонов, подписанное в электронном виде (л.д.56-57).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было отправлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, СМС-пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан кредит в размере 31578 рублей 95 копеек под 19,90% годовых, на срок 25 месяцев.

Кредитный договор был подписан заёмщиком ФИО1 в электронном виде.

После чего ПАО Сбербанк зачислил ФИО1 кредит в размере 31578 рублей 95 копеек (л.д.13-27).

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ ("Об электронной подписи").

Таким образом, проставление электронной подписи заёмщиком ФИО1 в кредитном договоре по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная ПАО Сбербанк, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ФИО1, суд считает, что кредитный договор был заключен именно ФИО1

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в размере 1553 рубля 34 копейки, 17 числа каждого месяца, одновременно с погашением кредита производится уплата процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, однако задолженность не погашает, что подтверждается копией лицевого счёта (л.д.28-55).

Суд считает, что заёмщик ФИО1 не выполняет обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, ею нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка №153 Сергиевского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34485 рублей 82 копейки, в связи с возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.6-8)

Согласно расчёта задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 36119 рублей 23 копейки: 28 447 рублей 67 копеек - просроченный основной долг, 7671 рубль 56 копеек - просроченные проценты.

Суд указанному расчёту доверяет и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с пор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в её адрес направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответ в установленный в требовании срок не получен (л.д.58).

В таком случае банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 не производит платежи в размере и сроки, установленные заключенным договором, то есть нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Возврат или зачёт излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 Налогового кодекса РФ, с учётом особенностей, предусмотренных ст.333.20 Налогового кодекса РФ.

Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

Расходы ПАО Сбербанк по оплате государственной пошлины в размере 617 рублей 29 копеек (при подаче заявления о выдаче судебного приказа) и 666 рублей 29 копеек подтверждаются платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-3).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36119 рублей 23 копейки (из которых: 28 447 рублей 67 копеек - просроченный основной долг, 7671 рубль 56 копеек - просроченные проценты) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1283 рубля 58 копеек, а всего взыскать 37402 (тридцать семь тысяч четыреста восемь) рубля 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 7 декабря 2022 года.

Председательствующий: О.В. Носкова