Решение по делу № 2-41/2023 от 25.01.2023 | Промышленновский районный суд (Кемеровская область)

УИД 42RS0025-01-2022-001119-89

Дело № 2-41/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 25 января 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО3 Н.евне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования истца мотивированы тем, что клиент ФИО4, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней: кредитный договор (на приобретение товара), Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках договора о карте клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Банк <.....> акцептовал ее оферту о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №......... Таким образом, с момента открытия счета карты договор о карте №........ считается заключенным.

Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Помимо этого договор о карте предусматривает предоставление банком клиенту карту «Русский Стандарт», с помощью которой клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту карты об осуществлении перевода денежных средств.

Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента, условиях и тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте (заявление, п. 1.11. Условий).

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы в соответствии с п.п. 2.11 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14. Условий в случае изменения Банком условий и/или тарифов, Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

Согласно п. 2.15. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в условия и/или тарифы, с моменты вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в условия и/или тарифы подпадают все операции, отражение которых на счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в условия и/или тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от договора не поступало.

Приказом Банка №........ от <.....> внесены изменения в тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52, согласно которого, размер процентной ставки был изменен с 23% до 22%. Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. С <.....> применялся тарифный план ТП 52.

Приказом Банка №........ от <.....> внесены изменения в тарифы, в соответствии с которыми с <.....> ТП 52 изложен в следующей редакции: размер процентной ставки - 42%.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента был выпущена банковская карта «Русский Стандарт», направлена клиенту по почте и впоследствии активирована.

При получении карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере <.....> рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.........

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 4.13. Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 11 тарифов).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере <.....> руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее <.....>.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №........, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет <.....> коп., в том числе <.....> коп. - сумма непогашенного кредита.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти клиента <.....>

Просит взыскать с предполагаемых наследников ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №........ от <.....> в размере 61 056,34 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> рублей.

Определение Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> привлечены к участию в деле в качестве соответчиков: ФИО1 и ФИО2.

Определение Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> прекращено производство по делу в части предъявления исковых требований к ФИО3 Н.евне в связи с ее смертью.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, согласно заявления, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явились, не сообщили суду об уважительности неявки в суд, ходатайств об отложении не заявили.

В силу ч.2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные истцом, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <.....> №........-П выдача карты означает предоставление кредита.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 на основании оферты, выраженной в заявлении на получение кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении, <.....> была выпущена банковская карта «Русский Стандарт» на имя клиента с лимитом задолженности в размере <.....> рублей.

В соответствии с п. 8.10. Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы в соответствии с п.п. 2.11 условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от <.....> №........ «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14. Условий в случае изменения банком условий и/или тарифов, банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

Согласно п. 2.15. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в условия и/или тарифы, с моменты вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с банком, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или тарифы подпадают все операции, отражение которых на счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 Условий. Заявления в банк об отказе от договора не поступало. Доказательств иного в судебное заседание ответчиками не представлено.

Приказом банка №........ от <.....> внесены изменения в тарифы, в соответствии с которыми с <.....> ТП 52 размер процентной ставки - 42%.

Судом установлено, что ФИО4 выдана кредитная карта, которая была активирована.

Таким образом, кредитный договор между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты).

Подпись ФИО4 в заявлении подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, условиями банковского обслуживания, тарифами по кредитным картам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В силу ст. 809 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик знала о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги, полученные от АО «Банк Русский Стандарт» в срок, обусловленный в договоре, и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, не исполнила свою обязанность.

Банк на основании п. 4.18. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку (л.д.34). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере <.....> руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 4.18. Условий), т.е. не позднее <.....>.

<.....> ФИО4, <.....> <.....>, умерла.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность о предоставлении и обслуживании карты №........ от <.....> составляет: <.....> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <.....> руб.

Согласно копии наследственного дела нотариуса Промышленновского нотариального округа <.....> ФИО5 от <.....> года №........, к имуществу ФИО4, умершей <.....>, заведено наследственное дело №........, наследство приняли супруг и сын наследодателя ФИО2, <.....> <.....>., и ФИО1, <.....> <.....>., путем подачи заявления, свидетельство о праве на наследство по закону выдано. Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <.....>.

На основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, кадастровая стоимость земельного участка по вышеуказанному адресу составляет <.....> рублей.

Другого наследственного имущества у ФИО4, умершей <.....>, судом не выявлено.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В соответствии с требованиями ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО1 являются наследниками первой очереди после смерти супруги и матери ФИО4, как принявшие наследство, в связи с чем отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в сумме <.....> рублей не превышает стоимость наследственного имущества ФИО4, умершей <.....> года, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в сумме <.....> рублей, из которых: задолженность по основному долгу – <.....> руб.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <.....> рублей, что подтверждается платежным поручением №........ от <.....>. С учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере <.....> рублей солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1, <.....>, ФИО2, <.....>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» <.....>) задолженность по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>

Полный текст мотивированного заочного решения будет изготовлен <.....>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области, в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Костеренко