62RS0025-01-2022-002767-77 Дело №2-1019/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2022 г. г.Скопин
Скопинский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи - Стениной О.В.,
при секретаре – Ивановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указало, что 25.10.2016 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ответчиком был заключен договор займа №972121, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику заём в размере 15 000 руб. с процентной ставкой 1,70 % в день, со сроком возврата кредита – 24.11.2016. В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, Общими условиями договора потребительского займа (микрозайма) и правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) заявитель подписывает договор займа посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). Договором займа предусмотрена обязанность ответчика по уплате кредитору процентов за пользование предоставленным кредитом. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 1307 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по договору займа, образовалась с 24.11.2016 по 23.06.2020 в размере 85 742 руб. из них: задолженность по основному долгу – 15 000 руб., задолженность по процентам – 60 000 руб., задолженность по штрафам и пеням -10 742 руб. 23.06.2020 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №23/06-20, на основании которого права требования по договору займа №972121 от 25.10.2016 перешли к АО «ЦДУ». В этой связи истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №972121 от 25.10.2016 за период с 24.11.2016 по 23.06.2020 в размере 85 742 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления.
Настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 №63-ФЗ "Об электронной подписи").
В соответствии со ст.807 ГК РФ в редакции, действовавшей на 24.11.2016, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст.808 ГК РФ, если заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В силу пп.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены настоящим договором.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.
Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Данное ограничение введено в действие с 29 марта 2016 г., соответственно, по договорам микрозайма, заключенным после указанной даты, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.
В силу ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Как усматривается из материалов дела, ООО МФК "Честное слово" имеет статус микрофинансовой организации.
В судебном заседании установлено, что 25.10.2016 с использованием сайта ООО МФК "Честное слово" между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», использующим "систему моментального электронного кредитования", которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте www.4slovo.ru, и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №972121, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа.
При этом ФИО1 была ознакомлена с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского займа, размещенными на вышеуказанном сайте, подтвердила заключение договора потребительского займа, подписав договор посредством простой электронной подписи с использованием SMS-кода, отправленного с номера, указанного им при заключении договора, в соответствии с п. п. 2.7, 2.7.1 Общих условий, согласно которым, договор займа на Индивидуальных и Общих условиях должник подписывает посредством электронной подписи (с использованием SMS-сообщений). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединяется к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика) SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
Согласно п.2.8 Общих условий стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по настоящему договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.
В силу п.2.10 Общих условий стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.
В соответствии с Индивидуальными условиями займодавец предоставляет заемщику потребительский заём в размере 15 000 руб. сроком действия – с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств; сроком возврата кредита – 24.11.2016; с процентной ставкой 1,00% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365,00 % годовых (пп.1,2,4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора займа начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4 500 рублей.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора займа при несвоевременном перечислении платежа в погашении займа и /или уплату процентов за пользованием займом Заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, на дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых.
В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора займа заемщик заявляет о согласии с общими условиями договора в текущем и последующих редакциях, подтверждает, что ознакомился с общими условиями договора.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, Общими условиями договора потребительского займа (микрозайма) и правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов), заявитель подписывает договор займа посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода).
Факт заключения указанного выше договора потребительского займа подтверждается заявлением ФИО1 от 25.10.2016 на предоставление займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МКО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», справкой о подтверждении займа и не оспорен ответчиком.
Согласно абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (предмета займа).
Факт надлежащего исполнения ООО МФК "Честное слово" своих обязательств по выдаче займа подтверждается представленными истцом справкой от 23.06.2020, расчетом задолженности по состоянию на 23.06.2020 и не оспорен ответчиком.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.3.2.1. Общих условий договора микрозайма заемщик обуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора займа.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства, связанные с оплатой договора займа, что привело к просрочке на 1307 календарных дней.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа №972121 от 25.10.2016 за период с 24.11.2016 по 23.06.2020 составляет 85 742 руб. из них: задолженность по основному долгу – 15 000 руб., задолженность по процентам – 60 000 руб., задолженность по штрафам и пеням -10 742 руб.
Указанный расчет проверен судом и является арифметически верным.
Поскольку договор заключен с ответчиком после 29 марта 2016 г., то, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ (ред. от 29.12.2015), с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.
Как следует из договора №972121 от 25.10.2016, условие, содержащее вышеуказанный запрет, было указано ООО МФК "Честное слово" на первой странице договора займа, заключенного с ФИО1, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.13 Индивидуальных условий потребительского займа №972121 от 25.10.2016 запрет заемщиком на уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам не установлен.
Судом установлено, что 23.06.2020 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №23/06-20, в соответствии с которым право требования по договору потребительского займа №972121 от 25.10.2016, заключенному между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1, перешло от ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к истцу. Данные факты подтверждаются указанным договором уступки прав (требований) №23/06-20 от 23.06.2020, актом приема-передачи прав (требований) и не оспорены ответчиком.
Судом также установлено, что в связи с наличием непогашенной задолженности ООО МФК "Честное слово" обратилось к мировому судье судебного участка №62 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области с заявлением о внесении судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному договору с должника ФИО1 Вынесенный 09.09.2020 судебный приказ №2-925/2020 от 09.09.2020 определением мирового судьи от 21.09.2020 был отменен. 15.11.2022 ООО МФК "Честное слово" обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику.
Также установлено, что с даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.
В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.
Между тем, каких-либо доказательств в опровержение заявленных требований ответчиком суду не представлено.
Указанный выше расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.
При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 2 772 руб.26 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №972121 от 25.10.2016 за период с 24.11.2016 по 23.06.2020 в размере 85 742 руб. (восемьдесят пять тысяч семьсот сорок два рубля), из них: задолженность по основному долгу – 15 000 руб. (пятнадцать тысяч); задолженность по процентам – 60 000 руб. (шестьдесят тысяч рублей); задолженность по штрафам и пеням -10 742 руб. ( десять тысяч семьсот сорок два рубля).
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 772,26 руб. (две тысячи семьсот семьдесят два рубля двадцать шесть копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Судья-