УИД 72RS0001-01-2023-000139-75 № 2-125/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 30 мая 2023 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») в лице представителя истца по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что мировым судьей судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области от 02.08.2019 года судебный приказ отменен. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 26.05.2017 года на сумму 287520,00 руб., в том числе 240000,00 руб. – сумма к перечислению, 47520,00 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 26,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 26,93 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287520,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 240000,00 руб. получены заемщиком через кассу другого банка, денежные средства в размере 47520,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с условиями указанных документов. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 8828,37 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.06.2017 года. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентов условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 26.05.2022 года, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.04.2018 года по 26.05.2022 года в размере 170510,92 руб., что является убытками банка. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2017 года в размере 466371,70 руб., из которых сумма основного долга – 270368,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23740,17 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 236,00 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 170510,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1516,34 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7863,72 руб..

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 127-128). В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО4 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3-7, 44).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила в иске отказать в связи с невозможностью погашения задолженности по состоянию здоровью и семейным обстоятельствам, а также считает, что истец пропустил срок исковой давности, кроме того, по кредитному договору было произведено страховое возмещение, ее сын является участником СВО (л.д. 130,125)

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен (л.д.129).

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 26.05.2017 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 287520,00 руб., в том числе 240000,00 руб. – сумма к перечислению, 47520,00 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 26,9 % годовых на срок 60 календарных месяцев. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 8828,37 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий). За ненадежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п. 12 Индивидуальных условий). Заемщик с условиями договора ознакомлен и согласен, о чем в договоре имеется его подпись (л.д. 11-12, 14,15).

Факт предоставления 26.05.2017 года ООО «ХКФ Банк» ФИО1 кредита в сумме 287520,00 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.36-37) и ответчиком не оспаривается.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.01.2023 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2017 года, которая составляет 466371,70 руб., из них: просроченный основной долг – 270368,27 руб.; проценты за пользованием кредитом – 23740,17 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1516,34 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты_ - 170510,92 руб.; комиссия за предоставление извещений – 236,00 руб. (л.д.31-35).

ФИО1 просила суд применить срок исковой давности.

Давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, из разъяснений, данных в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности от 29.09.2015 года № 43 (в ред. от 07.02.2017 года) следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности от 29.09.2015 года № 43 (в ред. от 07.02.2017 года) по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

25.06.2019 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании в соответствии со ст. 811 ГК РФ задолженности кредитному договору <***> от 26.05.2017 года в сумме 466371,70 руб., в том числе, основной долг, проценты и штрафы, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3931,86 руб. (л.д.68,82,85).

16.07.2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по делу № 2-1056/2019/1м взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2017 года за период с 26.01.2018 года по 21.05.2019 года в размере 270368,27 руб. – основной долг, 23740,17 руб. – сумма процентов, 1516,34 руб. – сумма штрафов, 236 руб. – сумма комиссий, 170510,92 руб. – сумма убытков, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3931,86 руб. (л.д.86).

Таким образом, обращаясь 25.06.2019 года к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и штрафами.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области от 02.08.2019 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.88,90).

Иск подан 23.03.2023 года (л.д.46).

Таким образом, суд пришел к выводу, что истец обратился в суд с иском за пределами срока искровой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств того, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском в пределах срока исковой давности, банк не предоставил.

Принимая во внимание, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, о восстановлении такого срока не просило, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости отказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, понесенные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 31 мая 2023 года