УИД 37RS0007-01-2023-001268-58

Дело № 2-1150/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-1150/2023 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование иска, что 16 декабря 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 159000 рублей. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 12 марта 2021 путем выставления ответчику заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик сформировавшуюся задолженность не погасил. На дату направления в суд искового заявления сумма задолженности ответчика составила 145524 рубля 68 копеек, из которых: 131986 рублей 25 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 13258 рублей 50 копеек - просроченные проценты, 279 рублей 93 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 4 ноября 2020 года по 12 марта 2021 года в размере 145524 рубля 68 копеек и государственную пошлину в размере 4110 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении в свое отсутствие не просила, в телефонограмме сообщила суду, что с исковыми требованиями не согласна, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 21 ноября 2016 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим предложение о заключении с ней универсального договора на условиях, изложенных в заявлении–анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и Тарифих, в рамках которого просила выпустить на ее имя кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ).

В данном заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте банка www.tinkoff.ru, Тарифами, обязалась их соблюдать (л.д.18).

На основании заявления-анкеты между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <***> по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Составными частями договора являются заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы Банка (л.д.20-25, 28, 30).

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ) установлен лимит задолженности до 300000 рублей, беспроцентный период - до 55 дней; процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной и дополнительной кредитной карты - 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств, за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (л.д.30 оборот).

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные договором, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

С 30 декабря 2016 года по 2 октября 2020 года ФИО1 совершала расходно-приходные операции с использованием кредитной карты, производила оплату покупок, снимала наличные денежные средства, пополняла счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-14). Выпиской по счету подтверждается, что за период действия договора ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, последний платеж по карте внесла 2 октября 2020 года, а с ноября 2020 года платежи прекратила, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из условий договора кредитной карты, у клиента отсутствует обязанность по возврату задолженности аннуитетными платежами в фиксированном размере до момента истребования банком всей суммы займа в полном объеме. Клиент самостоятельно определяет порядок погашения задолженности в период исполнения договора при условии исполнения обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил ответчику заключительный счет от 10 марта 2021 года о погашении суммы задолженности, которая по состоянию на указанную дату составила 145524 рубля 68 копеек, в том числе кредитная задолженность – 131986 рублей 25 копеек, проценты – 13258 рублей 50 копеек, штрафы и иные платы– 279 рублей 93 копейки, в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.27). Требование банка ответчиком исполнено не было.

27 апреля 2022 года АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 11 мая 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 16 декабря 2016 года в размере 145524 рубля 68 копеек и государственной пошлины в размере 2055 рублей 25 копеек. 2 сентября 2022 года судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д.49-53).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, и справки о размере задолженности, по состоянию на 26 апреля 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 145524 рубля 68 копеек, из которых: 131986 рублей 25 копеек - основной долг, 13258 рублей 50 копеек - проценты, 279 рублей 93 копейки – комиссии и штрафы (л.д.7, 10-14).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства.

Разрешая заявление ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Банк воспользовался своим правом и 10 марта 2021 года потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты отправки заключительного счета, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 10 апреля 2021 года (10 марта 2021 года + 30 дней).

Согласно положениям п.4 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его почтовым отправлением 27 апреля 2022 года. На дату обращения с указанным заявлением срок исковой давности не истек.

Учитывая, что в период с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до вынесения определения об отмене судебного приказа 2 сентября 2022 года течение срока исковой давности приостанавливалось, а также учитывая, что истец обратился в суд с иском 2 мая 2023 года (согласно квитанции об отправке), суд приходит к выводу, о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся в период с 4 ноября 2020 года по 12 марта 2021 года, не истек.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4104 рубля 48 копеек (л.д.7).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4104 рубля 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты <***> от 16 декабря 2016 года за период с 4 ноября 2020 года по 12 марта 2021 года в размере 145524 рубля 68 копеек (сто сорок пять тысяч пятьсот двадцать четыре рубля 68 копеек), в том числе: 131986 рублей 25 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 13258 рублей 50 копеек – просроченные проценты, 279 рублей 93 копейки – сумма штрафа.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4104 рубля 48 копеек.

ФИО1 вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 5 июня 2023 года.