Дело № 2-371/2025
Решение
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года город Бежецк
Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Костиновой П.С.,
при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Вива Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
ООО ПКО «Вива Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 22850 рублей, суммы задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 30799 рубля 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Требования мотивированы тем, что на основании договора уступки прав (требований) №ВК от 15.02.2023 г. между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (Цедент) и ООО ПКО «Вива Коллект» право требования по договору займа № (ФИО1) перешло к ООО ПКО «Вива Коллект».
Право требования считается переданным с даты подписания сторонами Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения №1 к договору уступки прав (требований) от 07.03.2023 г. (дата уступки). 08.07.2022г. ФИО1 с целью получения займа через сайт Цедента, размещенный в сети «Интернет» по адресу www.payps.ru, заполнил форму заявления-анкеты на предоставление займа. После рассмотрения заявления-анкеты на предоставление займа и принятия положительного решения о выдаче займа Цедентом ответчику была предоставлена оферта, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа. Одновременно с офертой ответчик получил уникальный код, направленный посредством смс-сообщения на номер мобильного телефона №, указанный в заявлении-анкете. Согласие с условиями предоставления займа ответчик выразил путем введения одноразового уникального кода (сигнатура подписи) в специально интегрированное окно в личном кабинете на сайте Цедента. В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик выразил согласие с тем, что цедент вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Таким образом 08.07.2022г. между Цедентом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью.
Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам, а также положений п. 2 ст.160 ГК РФ. Согласно п.4.13 Правил предоставления займов (микрозаймов) Цедента, договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами. 08.07.2022 г. по договору, заключенному между Цедентом и должником, последний получил сумму займа в размере 25000 руб. путем перевода должнику денежной суммы на банковскую карту №. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 106580,0%; срок пользования займом – 180 дней. На дату уступки прав (требований) сумма задолженности по договору потребительского займа составляла 53649,53,00 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа. На судебный приказ ответчиком было подано возражение. Определением мирового судьи от 31.08.2023 г. судебный приказ был отменен. В то же время ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил, решить вопрос возврата долга с ответчика не представляется возможным, иначе как обратиться в суд. На момент подготовки заявления в суд задолженность по договору составила сумму в размере 53649,53 руб., включающую в себя сумму задолженности по основному долгу в размере 22850 руб.; сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 30799,53 руб.
Определением судьи от 13.05.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Займ Онлайн».
Представитель истца ООО ПКО «Вива Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, при подаче иска представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция о дате, месте и времени судебного заседания, неоднократно направляемая по месту регистрации, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем суд полагает, что указанное лицо уклоняется от получения корреспонденции, и в силу ст. 117 ГПК РФ считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал.
Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что предусмотрено ст. 807 ГК РФ.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что предусмотрено п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По правилам п.1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.
В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе, и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что 08.07.2022 г. между ФИО1 и ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» на основании заявления-анкеты ФИО1, подписанного прострой электронной подписью, заключен договор потребительского займа № на сумму 25000 рублей под 292,0% годовых, срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.
Из заявления-анкеты ФИО1 следует, что для заключения данного договора им предоставлены идентификационные данные, в том числе паспортные данные: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Тверской области; контактный телефон №.
Согласно технических данных по заявлению-анкете от 08.07.2022 г. на получение займа, на имя ФИО1 от ООО МФК «Займ Онлайн» путем перевода денежных средств на банковскую карту № 08.07.2022 г. поступили денежные средства в размере 25000 рублей. Исходя из данных по кодам смс, отправлено смс с кодом клиенту 08.07.20222 в 16:35:48, значение кода из смс - 40369, что введено клиентом в тот же день в 16:36:20. Сумма по договору займа в размере 25000 руб. считается полученной в полном объеме, что следует из заявления ФИО1 от 08.07.2022 г.
15.02.2023 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» (Цедент) и ООО «Вива Коллект» (в дальнейшем – ООО ПКО «Вива Коллект») (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №ВК, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акта уступки прав требования (Приложение №1 к договору), являющемуся неотъемлемой частью договора, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом по дату уступки государственной пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права.
Приложением №1 к указанному договору подтверждается переход к ООО ПКО «Вива Коллект» права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности составила 53649,53 руб.
Как следует из п. 3.2 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в тексте электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании кода подписания, введенного заемщиком в специальное интерактивное поле на сайте, в мобильном приложении.
Согласно п. 3.3 указанного Соглашения для определения лица, подписавшего электронный документ, по его АСПД, обществом определяется зарегистрированный номер, на который было направлено смс-сообщение с кодом подписания, с помощью которого был сформирован идентификатор, а на основании зарегистрированного номера определяется заемщик, который создал и подписал данный электронный документ путем ввода кода подписания.
СМС-код предоставлен клиенту обществом путем направления смс, содержащего соответствующий код, на зарегистрированный телефонный номер клиента, что подтверждается техническими данными по кодам смс от 08.07.2022 (л.д 20).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительских займов, графику платежей количество платежей по договору 6, дата первого платежа – 03.08.2022, дата последнего платежа – 28.12.2022.
Заемщик, подписывая договор займа, дал согласие на то, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа, содержащимися на сайте компании (п. 14 индивидуальных условий).
Как следует из п. 13 индивидуальных условий, клиентом не запрещена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского займа для получения займа заемщик заполняет форму заявления на предоставление займа в ООО МФК «Займ Онлайн» дистанционным путем на официальном сайте займодавца/в мобильном приложении.
Акцепт индивидуальных условий договора потребительского займа в случае заключения договора через официальный сайт/мобильное приложение осуществляется посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием АСП (п. 4.4 Общих условий договора займа).
Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату займа и/или уплаты процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга в соответствии с тарифами компании.
Установлено, что ООО МФК «Займ Онлайн» свои обязательства по договору займа от 08.07.2022г., заключенного с ФИО1, выполнило. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается информацией по операции с указанием номера операции, сводного платежного документа, даты операции, ее статуса, кодом авторизации, номера карты/счета, счета списания (л.д. 21). Заемщик ФИО1. принятые на себя обязательства не исполнил. Обязанности по возврату займа и выплате процентов по нему надлежащим образом не исполнял, платежей по договору не произвел.
Согласно определению мирового судьи судебного участка №53 Тверской области от 03.07.2023 судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка №3 Тверской области мирового судьи судебного участка №53 Тверской области от 10.05.2023 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» по договору займа № от 08.07.2022 в сумме 53649,0 руб. отменен.
Установлено, что образовавшаяся сумма задолженности ответчика по договору потребительского займа от 08.07.2022 № согласно расчету, представленному истцом, составила 53649,53 руб., из которых: 22850 руб.– задолженность по просроченному основному долгу; 30799,53 руб. – задолженность по просроченным процентам.
Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности, контррасчета либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.
Судом установлено, что ответчик нарушил условия договора займа, а именно не погасил займ и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 53649,53 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью ПКО «Вива Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Вива Коллект» задолженность по договору займа № от 08.07.2022 года в размере 53649 (пятьдесят три тысячи шестьсот сорок девять) рублей 53 копейки, из которых задолженность по основному долгу в размере 22850 рублей 00 копеек, задолженность процентам в размере 30799 рублей 53 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.
Решение в окончательной форме принято 14 июля 2025 года.
Председательствующий