Дело №2-1087/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 ФЗ №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 550000 руб. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108849 руб. 04 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 598559 руб. 13 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 541750 руб., просроченные проценты – 41440 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 103 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5960 руб. 96 коп., дополнительный платеж – 7643 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 206 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты – 1006 руб. 91 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 598559 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9185 руб. 59 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

В силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код),был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит с лимитом кредитования 550000 руб. на следующих условиях.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, заемщик просил Банк списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.

Срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней (п.2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка – 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 9,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженности – согласно Тарифам Банка (п.3 Индивидуальных условий) (п.4 Индивидуальных условий).

Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 13559 руб. 71 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП оставляет 1475 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 9704 руб. 52 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша (п.7 Индивидуальных условий).

Согласно п.9 Индивидуальных условий, заемщик обязался заключить договор банковского счета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п.17 Индивидуальных условий, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в Заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 2. Гарантия минимальной ставки.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями договора потребительского кредита и обязуется их исполнять. Также подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если он погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Согласно Заявлению о предоставлении транша, подписанному сторонами, заемщик ФИО1 просил Банк одновременно с предоставлением ему транша включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Своей подписью в указанном заявлении подтвердил, что, подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в п.2.2 настоящего Заявления, он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2 Заявления, и Дополнительным набором рисков.

Согласно п.2.1 Заявления о предоставлении транша, размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,42% (2306 руб. 94 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. Согласно п.3 Заявления, ФИО1 обязался оплатить плату за Программу в размере, указанном в п.2.1 раздела В Заявления.

Также, согласно Разделу Г Заявления о предоставлении транша, ФИО1 выразил свое согласие и просил Банк одновременно с предоставлением транша подключить ему комплекс услуг, ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания и настоящим дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания с его банковского счета. Кроме того, просил Банк одновременно с предоставлением ему транша по договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты, подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив ответчику денежные средства в сумме 550000 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также дополнительные услуги.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, ответчик ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 81 день. В результате чего, у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 598559 руб. 13 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 541750 руб., просроченные проценты – 41440 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 103 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услуги Гарантия Минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 5960 руб. 96 коп., дополнительный платеж (страховая премия) – 7643 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 206 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты – 1006 руб. 91 коп.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором просил досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9185 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 598559 руб. 13 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 541750 руб., просроченные проценты – 41440 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 103 руб. 87 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услуги Гарантия Минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 5960 руб. 96 коп., дополнительный платеж (страховая премия) – 7643 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 206 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты – 1006 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9185 руб. 59 коп., а всего 607744 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 1 сентября 2022 года.

Судья Е.А. Бокадорова