УИД 86RS0014-01-2022-000683-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2022 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-870/2022 по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к Ёркиной Эльзе Викторовне о взыскании долга по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором с учетом заявления об уменьшении исковых требований от 26.10.2022 просит взыскать с ответчика Ёркиной Э.В. задолженность по договору потребительского займа от 21.03.2019 № в размере 329 977,12 рубля и судебные расходы в сумме 3 240,02 рубля, всего 333 217,14 рубля.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с договором потребительского займа от 21.03.2019 № истец предоставил Ёркиной Э.В. заем в сумме 345 500,00 рублей сроком по 29.03.2024 с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере - 17,70% годовых. Ответчик обязался производить платежи по возврату займа и по уплате процентов одновременно, с ежемесячной периодичностью.

Заемщик обязан уплатить Займодавцу за каждый день нарушения обязательств неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются: остаток основного долга по займу по состоянию на 30.11.2022 составляет 296 763,90 рублей, последний платеж по возврату суммы основного долга был произведен 04.10.2022. Просроченная задолженность по договору займа возникла с 19.04.2022, поскольку в установленный графиком платежей день – 18.04.2022 от заемщика не поступил обязательный ежемесячный платеж.

Размер неуплаченной компенсации за период пользования займом, которую истец предъявляет к взысканию, составляет 12 426,02 рубля, неустойка, которую истец предъявляет к взысканию за период с 27.07.2022 по 30.11.2022 составляет 20 787,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайств не заявил.

Ответчик Ёркина Э.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес>, мкр. 2, <адрес>, являющемуся также адресом ее регистрации по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что подтверждается сообщением ОВМ ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, актом о фактическом проживании, составленном управляющей организацией ООО «ДУЖФ» ДД.ММ.ГГГГ. Указанный адрес сообщен ответчиком при заключении договора займа (л.д. 14-16). Из сообщения БУ «Урайская городская клиническая больница» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что вышеуказанный адрес Ёркина Э.В. сообщила при обращении за амбулаторной медицинской помощью в 2021-2022 г.<адрес> судом установлено, что Ёркина Э.В. указывала адрес: <адрес>, мкр. 2, <адрес> при обращении ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с возражениями об отмене судебного приказа.

За получением почтовой корреспонденции ответчик не явилась, конверты с извещением о времени, дате и месте судебного заседания, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

На основании п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. При этом суд учитывает, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, поскольку гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

На основании п. 1 ст. 20, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, суд пришёл к убеждению, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Особенности предоставления кредита под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и поручительством.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и следует из представленных письменных доказательств: 21.03.2019 Ёркина Э.В. заключила с КСП «ЭКПА» договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ей займ в сумме 345 500,00 рублей сроком на 60 месяцев 8 дней по 29.03.2024 включительно (л.д. 14-17).

В силу требований пункта 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (размер компенсации за пользование займом) –определена в индивидуальных условиях договора потребительского займа (пункт 4) в размере 17,70% годовых.

Договор потребительского займа сторонами заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа (индивидуальных условий договора), графиком платежей по договору потребительского займа Ёркина Э.В. обязалась производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и уплате процентов (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу – один месяц - один платеж), то есть количество таких платежей должно быть не менее чем 60 (шестьдесят).

21.03.2019 Ёркина Э.В. получила от истца 345 500,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 21.03.2019, не опровергнуто ответчиком (л.д. 18).

Указанный договор займа не признан недействительным, не оспаривался в установленном законом порядке.

Заемщик свои обязательства перед истцом исполняла ненадлежащим образом начиная с 18.04.2022, когда в установленный графиком платежей день, от нее не поступил обязательный ежемесячный платеж по оплате основного долга и компенсации за пользование займом. После чего, Ёркина Э.В. в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение займа и компенсации не вносила, что подтверждается доводами истца, выпиской из лицевого счёта пайщика, ответчиком не оспаривалось (л.д. 13).

26.06.2022 истец направил заемщику уведомление, в котором заявил требование о досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за весь оставшийся срок пользования займом, что подтверждается письменным уведомлением, списком внутренних почтовых отправлений, почтовой квитанцией (л.д. 19-21).

На момент направления истцом уведомления условия договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты компенсации были нарушены ответчиком общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается доводами истца, расчетом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика.

Требования истца в течение тридцати календарных дней с момента его направления и до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

04.10.2022 ответчиком произведен платеж по погашению основного долга, в связи с этим, просроченная задолженность по оплате основного долга по состоянию на 30.11.2022 составила 296 763,90 рубля, просроченная компенсация за пользование займом – 12 426,02 рублей, что подтверждается заявлением истца об уменьшении исковых требований, расчетом исковых требований, ответчиком не оспаривалось (л.д. 35-37).

Как следует из расчета задолженности, компенсация за пользование займом рассчитана за период с 19.03.2022 по 30.11.2022 (257 дней) и составила 12 426,02 рубля. Контрассчёта ответчиком также не представлено.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (статья 310 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа, материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора займа размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

В то же время истцом предъявлена ко взысканию неустойка только по просроченной задолженности по основному долгу за период с 27.07.2022 по 30.11.2022 (за 127 дней просрочки) в сумме 20 787,20 рубль, что подтверждается расчетом задолженности. Контрассчёта ответчиком не представлено.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, соответствующих ходатайств от ответчика в установленном законом порядке не поступило, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

В ходе рассмотрения дела суду стало известно, что Ёркина Э.В. обратилась в Арбитражный суд ХМАО – Югры с заявлением о признании несостоятельным (банкротом), что подтверждается копией определения Арбитражного суда ХМАО – Югры от 15.10.2022.

Согласно пункту 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения (пункт 2).

В настоящее время, решение о признании Ёркиной Э.В. несостоятельной (банкротом) не принято, судебное разбирательство назначено на 12.12.2022, оснований для оставления исковых требований, предъявленных Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к Ёркиной Э.В. о взыскании долга по договору займа, без рассмотрения на основании пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не установлено.

При указанных обстоятельствах, всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца долг по договору займа в размере 329 977,12 рублей (296 763,90 + 12 426,02 + 20 787,20).

Требования в части взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением и в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 240,02 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к Ёркиной Эльзе Викторовне о взыскании долга по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с Ёркиной Эльзы Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 21.03.2019 в размере триста двадцать девять тысяч девятьсот семьдесят семь рублей двенадцать копеек (329 977,12 рублей), и судебные расходы в сумме 3 240,02 рублей, а всего 333 217,14 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд ХМАО - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 16.12.2022.

Председательствующий судья Г.К. Орлова