Дело № 2-278/2025

25RS0026-01-2025-000383-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 23 июня 2025 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н., при секретаре Дубинец Н.А., с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском к ФИО1 в обоснование которого указав, что 12.02.2022 с ФИО3 был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом. Во исполнения заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта VISA № по эмиссионному контракту №70ТКПР22021000259228, открыт счет №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 21,7% годовых. Условия кредитовая ФИО3 надлежащим образом не исполняла, несмотря на ознакомление с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем входа в систему «Сбербанк Онлайн» на устройстве сотрудника и направления заявки на получение карты. 10.02.2022 ФИО3 была одобрена цифровая кредитная карта и было предложено подписать договор в Сбербанк Онлайн путем СМС-сообщения в системе «Мобильный Банк». ФИО2 ввела пароль подтверждения, что свидетельствует о том, что заявка была подтверждена клиентом, цифровая карта была активирована с лимитом 25000 рублей. 25.03.2024 заемщик ФИО3 умерла, обязательства по исполнению кредита исполняться перестали, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 118338,21 рублей, из которой: задолженность по основному долгу в размере 98092,61 рублей, задолженность по процентам в размере 20245,60 рублей. Наследником умершего заемщика, фактически принявшим наследство, является ее дочь ФИО1, на которую возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в установленный срок требование исполнено не было. Просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитной карте №ххххххх7250 в сумме 118338,21 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4550,15 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что ФИО3 приходится ей матерью, со счета которой после ее смерти она произвела перевод на свой счет денежных средств сумме 419500 рублей.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.02.2022 ФИО3 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, просила установить ей лимит кредитования в размере 25000 рублей.

Договор кредитования состоит в совокупности из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятки держателя карт, Альбома тарифов на услуги (Вводная часть Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента.

В соответствии с п.2.5 Индивидуальных условий срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также сумму обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании кредита в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6).

Процентная ставка по кредиту составила 21,7% городовых, которая подлежит начислению на сумму основного долга, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются (п. 4 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.23 Индивидуальных условий Индивидуальные условия оформлены ФИО3 в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью в соответствии с ранее заключенным между ФИО2 и Банком договором банковского обслуживания. ФИО2 подтвердила получение экземпляра Индивидуальных условий (п.24).

Подписывая Индивидуальные условия ФИО2 была зарегистрирована в СМС-банке (Мобильном банке) по номеру телефона <***> на который просила подключить услугу Уведомления об операциях об операциях (п.21 Индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифами Банка, Памяткой Держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно сведений из личного кабинета ФИО3 в ПАО Сбербанк по номеру телефона <***> следует, что 10.02.2022 ФИО2 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, получения карты VISA 7250 с лимитом 25000 рублей по ставке 21,7% годовых и 12.02.2022 к номеру телефона ФИО2 подключена услуга Уведомления по операциям к карте VISA 7250, кредитная карты VISA 7250 была активирована и готова к использованию.

Лимит кредитования по карте банком неоднократно изменялся, последний раз 12.04.2024 и составил 100000 рублей.

Банковская карта №*********7250 от ДД.ММ.ГГГГ соответствует номеру лицевого счета заемщика № (приложение № в расчёту задолженности).

Из выписки по счету кредитной карты № (счет №№) следует, что ФИО4 воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами с 12.02.2022, осуществив снятие со счета суммы в размере 22000 (10000+12000) рублей, распорядившись ими по своему усмотрению.

Таким образом, заявление-оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки, предусмотренные договорами.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ФИО1 прекратила исполнять с 07.03.2024, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного истцом расчета задолженности на 26.03.2025 просроченная задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) по кредиту составила 98092,61 рублей, задолженность по просроченным процентам 20245,60 рублей, итого задолженность составила 118338,21 рублей.

Расчет задолженности соответствует Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.

Из свидетельства о смерти серии III – ВС №, выданного Отделом ЗАГС администрации Пожарского муниципального округа Приморского края следует, что ФИО3 умерла 25.03.2024.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда № 9 от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из ответа нотариуса Пожарского нотариального округа Приморского края от 20.05.2025 №945 следует, что после смерти ФИО3, умершей 25.03.2024 с заявлением о принятии наследства никто не обращался, наследственное дело не заводилось.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.1152 ГК РФ). Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В Анкете должника по кредитному договору ФИО3 указала наследником первой очереди свою дочь ФИО2 ФИО9.

Из выписки по счету ФИО3 следует, что со счета заемщика после ее смерти 02.04.2024 произведено списание денежных средств в сумме 419500 рублей на счет ФИО2 ФИО10, что свидетельствует о том, что дочь наследодателя ФИО1 совершила действия свидетельствующие о вступлении ею во владение наследственным имуществом матери ФИО3, что ответчиком не оспаривается.

В связи с изложенным, ФИО1 фактически приняла наследство после смерти матери ФИО3 и, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, ФИО1 принявшая наследство становятся должниками и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку ФИО1 фактически приняла наследство после смерти заемщика ФИО3 в виде денежных средств в сумме 419500 рублей, которая превышает задолженность по кредиту, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению с ответчика в полном размере в сумме 4550,15 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ФИО11 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОУФМС России по <адрес> в Пожарском муниципальном районе, код подразделения 250-043) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт № №70ТКПР22021000259228) в размере 118338,21 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4550,15 рублей. Всего взыскать 122888,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, жалоба подается через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025.

Судья Новоградская В.Н.