РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0035-01-2022-004489-25 (производство № 2-5149/2022) по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> под подсудности для рассмотрения из Октябрьского районного суда <адрес обезличен> поступило гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной госпошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ЗАО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Договор, заключенный между сторонами является смешанным, его составными частями являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. <Дата обезличена> АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» прав требования задолженность по кредитному договору в отношении ответчика. <Дата обезличена> ООО «Феникс» направил ответчику заключительный счет, в котором информировал последнего о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Срок уплаты заключительного счета – 30 дней с даты его формирования. Задолженность ответчика перед истцом составляет 50 162 рубля 93 копейки, в том числе: 19 896 рублей 33 копейки – основной долг; 28 116 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 650 рублей – комиссии, 1 500 рублей – штрафы. В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк обращался в адрес мирового судьи с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по кредитному договору, о чем мировым судьей был вынесен судебный приказ. Однако, определением мирового судья судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд. В связи с чем, истец ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно, в размере 50 162 рубля 93 копейки, в том числе: 19 896 рублей 33 копейки – основной долг; 28 116 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 650 рублей – комиссии, 1 500 рублей – штрафы, а также госпошлину в размере 1 704 рубля 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в адрес суда ходатайство о применении срока исковой давности, дело просила рассмотреть в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы дела № 2-89/2017, суд приходит к выводу об отказе истцу удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом исследованы учредительные документы ООО «Феникс»: Устав Общества, Свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, Протоколы № б/н общего собрания участников Общества.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты с лимитом задолженности 20 000 рублей, сроком – до востребования, под 57% годовых. Данное обстоятельство подтверждается следующим.

Из имеющегося в материалах дела копии заявления на получение кредита от <Дата обезличена>, подписанного ФИО1, и адресованного ЗАО «Связной Банк», следует, что ответчик просит Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком по Тарифному плану в отношении карт, оформленных с <Дата обезличена>.

Из тарифов по кредитным картам физических лиц ЗАО «Связной Банк», оформленных с <Дата обезличена> видно, что базовая процентная ставка по кредиту составляет – 57% годовых; плата за обслуживание карты – лимит кредитования индивидуальный (в настоящем случае до 20 000 рублей); льготный период отсутствует, минимальный платеж – 2 000 рублей; расчетный период с 21-го по 20-е число каждого месяца; дата платежа 10-е число каждого месяца; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности – 500 рублей.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» было заключено соглашение о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с условиями которого, ЗАО «Связной Банк», являющееся Кредитором, обязалось предоставлять заемщику ФИО1, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с Общими условиями кредитования и Тарифами банка.

В дальнейшем ЗАО «Связной Банк» изменило свое наименование на АО «Связной Банк».

Из п. 1 «Термины и определения» Общих условий выпуска и обслуживания карт (далее – Общие Условия) следует, что под договором, в зависимости от контекста, понимается договор, заключенный между Банком и Клиентом, о предоставление кредита.

Под договором СКС понимаются Общие условия, Тарифы и каждое заявление на выпуска карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком, составляющие в совокупности Договор СКС.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что соглашение о выпуске и обслуживании кредитной карты заключено сторонами на основании заявления ответчика в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов, Тарифами Банка и заявления клиента.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Согласно с п. 5.2 Общих условий, решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно (п. 5.7 Общих условий).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (п. 5.8 Общих условий).

Судом установлено, Банком свои обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой усматривается, что на имя ответчика открыт лицевой счет, на который зачислены денежные средства. Денежные средства впоследствии были сняты ответчиком со счета, что также не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно п. 5.13 Общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленного договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссией, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

В соответствии с п. 5.19 Общих условий, все денежные средства, поступающие на СКС в целях погашения текущего минимального платежа в дату платежа, списываются банком при отсутствии просроченной задолженности не позднее даты платежа в следующем порядке: п. 5.19.1 погашение комиссий, начисленных за расчетный период; п. 5.19.2 погашение процентов, начисленных за расчетный период; п. 5.19.3 погашение основного долга по кредиту.

Если сумма общей задолженности по кредиту на окончание расчетного периода составило сумму, меньшую ранее установленного размера минимального платежа, то минимальный платеж составляет сумму равную общей задолженности по кредиту.

В случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня, следующего за днем подачи искового заявления в суд либо за днем его почтового отправления (п. 5.20 Общих условий).

Так, судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, задолженность за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно, составляет 50 162 рубля 93 копейки, в том числе: 19 896 рублей 33 копейки – основной долг; 28 116 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом, 650 рублей – комиссии, 1 500 рублей – штрафы.

Данное обстоятельство подтверждается справкой о размере задолженности, представленной суду истцом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Как установлено судом, <Дата обезличена> между АО «Связной Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым цедент уступил и продал цессионарию право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается самим договором об уступке прав (требований).

Между сторонами подписан акт приема-передачи прав требования, согласно которому ООО «Феникс» принял права требования по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме задолженности 50 162 рубля 93 копейки в отношении должника ФИО1

Стороны не установили в кредитном соглашении обстоятельство того, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, в то время как из существа возникшего обязательства это не вытекает. Кредитное соглашение не содержит в себе условие на запрет Банку уступки прав по договору без согласия должника.

Напротив, п. 2.11.1 Общих условий, банк имеет право передавать права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, право требования по соглашению о кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> перешло от АО «Связной Банк» к истцу ООО «Феникс».

ООО «Феникс» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке прав требований по указанному договору кредитования, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

Из анализа представленных документов, суд приходит к выводу о том, что право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, и истец ООО «Феникс» вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности с ответчика ФИО1

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

ООО «Феникс» направило в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировало ФИО1 о востребовании суммы задолженности по договору в размере 50 162 рубля 93 копейки.

Как следует из доводов иска, заключительный счет в адрес ответчика был направлен <Дата обезличена> со сроком выплаты задолженности 30 календарных дней с даты формирования заключительного счета.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с <Дата обезличена> (по истечении 30 дней от установленного срока в заключительном счете).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате кредитных средств следует исчислять с <Дата обезличена>.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности, истец ООО «Феникс» обратился <Дата обезличена> (почтовый конверт), по результатам рассмотрения которого мировым судьей 1 судебного участка <адрес обезличен> был вынесен судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от <Дата обезличена> судебный приказ <Номер обезличен> отменен.

С настоящим иском в суд ООО «Феникс» обратилось <Дата обезличена>, посредством почтового его направления, то есть по истечении более трех лет по истечении трехгодичного срока исковой давности после даты отмены судебного приказа.

Таким образом, установив, что истец обратился в суд по истечении трехгодичного срока, установленного законом для предъявления иска, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения с настоящим иском в суд и ходатайство ответчика в данной части обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно абзацу второму п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с чем, с учетом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, законности и обоснованности судебного решения, суд приходит к выводу, что требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ООО «Феникс» уплачена государственная пошлина в размере 1 704 рубля 89 копеек, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Поскольку в исковых требованиях ООО «Феникс» отказано в полном объеме, то ходатайство истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 1 704 рубля 89 копеек не подлежит удовлетворению.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 декабря 2022 года.