Гражданское дело № 2-663/2025
УИД:18RS0027-01-2025-000800-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года пос. Ува Удмуртской Республики
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Русских Е.В., при секретаре судебных заседаний ***3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ***1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», истец, кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ***1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ***(***) от ***, по состоянию на ***, образовавшуюся за период с *** по ***, в размере 195820 рублей 99 копеек, из расчета
152217 рублей 66 копеек – просроченная ссудная задолженность,
15520 рублей 06 копеек - просроченные проценты,
14455 рублей 67 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду,
448 рублей 17 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
11524 рубля 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду,
1655 рублей 26 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6874 рублей 63 копеек.
Требования мотивированы тем, что *** между ***» и ФИО1 заключен кредитный договор ***).
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 167130 рублей 00 копеек под 25 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 1798 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
*** завершился процесс реорганизации ***» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38778 рублей 99 копеек.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 265 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 263 дня.
По состоянию на *** общая задолженность составляет 195820 рублей 99 копеек, из которых 15520 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 152217 рублей 66 копеек - просроченная ссудная задолженность, 14455 рублей 67 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 448 рублей 17 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 11524 рубля 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1655 рублей 26 копеек - неустойка на просроченные проценты.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, направив ходатайство о рассмотрении гражданского дела без ее участия, также, ранее, в ходе предварительного судебного заседания, указала, что с исковыми требованиями не согласна.
На основании ст. 167 ГПК РФ судом рассмотрено гражданское дело без участия сторон по делу, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ (здесь и далее нормы в редакции на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (часть 2).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статья 807 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что *** ФИО1 ***» подано заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета (л.д. 26), по итогам рассмотрения которого между ***» и ФИО1, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен *** договор потребительского кредита *** (л.д. 24-25).
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, кредит предоставлен в размере 167130 рублей 00 копеек (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, срок кредита – 58 процентных периодов по 31 календарному дню каждый. Процентная ставка- льготная 25,00% (действует с момента заключению договора в течение 36 процентных периодов, стандартная 82,70% (п.п. 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что платежи уплачиваются ежемесячно, равными платежами в размере 5687 рублей 69 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. До заключения договора заемщику предоставляется предварительный график погашения по кредиту, уточненный график погашения по кредиту, включая информацию о дате ежемесячного платежа, доступен заемщику в информационных сервисах банка. Количество ежемесячных платежей 58.
Цель использования заемщиком потребительского кредита: оплата товара, приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, указанных заемщиком в распоряжении (п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Также заемщик согласился с общими условиями договора, поставив подпись в разделе «ПОДПИСИ» (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с распоряжением заемщика, банк, не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита, должен перечислить сумму кредита на оплату товара в размере 167130 рублей в торговую организацию (л.д. 24 оборот).
Данный договор потребительского кредита подписан заемщиком простой электронной подписью.
Заключение договора потребительского кредита ответчиком не оспаривается.
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору: внесение на счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов. (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Все существенные условия кредитного договора согласованы сторонами на момент его заключения. Таким образом, договор, заключенный между ***» и ответчиком, полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Данных о том, что данный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.
*** ***» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору ***» исполнены в полном объеме, *** банком осуществлен перевод средств по кредитному договору *** от *** за приобретение товара/услуги по акции: Кредит +25%, сумма 167130 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по *** (л.д. 23).
Из искового заявления, расчета задолженности (л.д. 6, 27-28) в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, платежи в погашение задолженности в сроки, установленные договором, не вносил.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. (л.д. 15)
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
С целью взыскания образовавшейся задолженности *** ПАО "Совкомбанк" обратился к мировому судье судебного участка № 1 Увинского района Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***.
*** мировым судьей судебного участка № 1 Увинского района Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ по делу N 2-170/2025 о взыскании со ***1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору N *** от ***, заключенному между ***» и ФИО1, в размере 169730 рублей 48 копеек, а также судебных расходов по оплаченной государственной пошлине в размере 3045 рублей 96 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Увинского района Удмуртской Республики исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Увинского района Удмуртской Республики от *** указанный выше судебный приказ, в связи с поступившими возражениями от ФИО1, отменен (л.д. 17).
С учетом обстоятельств дела суд полагает, что требование Банка о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору и процентов по кредитному договору подлежит удовлетворению, поскольку заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном размере.
Сумма просроченной задолженности по состоянию на ***, с учетом внесенных ответчиком платежей, составляет 152217 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 15520 рублей 06 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14455 рублей 67 копеек.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Расчет задолженности в части основного долга проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, составлен с учетом внесенных денежных средств.
Также истец просит взыскать неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 448 рублей 17 копеек, неустойку на просроченную ссуду- 11524 рубля 17 копеек, неустойку на просроченные проценты - 1655 рублей 26 копеек.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня.
Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.
Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка (пени) отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, и подлежит взысканию.
Согласно материалам дела истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6874 рублей 63 копеек (платежное поручение *** от *** на сумму 3045 рублей 96 копеек, платежное поручение *** от *** на сумму 3828 рублей 67 копеек). (л.д. 5)
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, с ответчика, не освобожденного от несения расходов по делу, надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6874 рублей 63 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ***) от ***, заключенному между ***» и ФИО1, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, *** года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации ***) в пользу ПАО «СОВКОМБАНК», ***, в счет погашения задолженности по кредитному договору ***) от ***, по состоянию на *** включительно, в размере 195820 рублей 99 копеек, в том числе
просроченная ссудная задолженность – 152217 рублей 66 копеек,
просроченные проценты – 15520 рублей 06 копеек,
просроченные проценты на просроченную ссуду – 14455 рублей 67 копеек,
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 448 рублей 17 копеек,
неустойка на просроченную ссуду – 11524 рубля 17 копеек,
неустойка на просроченные проценты – 1655 рублей 26 копеек.
Взыскать со ФИО1, *** года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации *** ***) в пользу ПАО «СОВКОМБАНК», ***, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 6874 рублей 63 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Е.В. Русских