Дело № – 2954/202
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года <адрес>
Калининский районный суд <адрес>
в составе:
Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.
При секретаре Черикчиевой Ш.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 496 руб. 93 коп..
Заявленные требования мотивированы тем, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №
05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 33,9 % годовых, сроком на 164 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 338 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 3 500 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 121 496,93 руб., из них:
- просроченная ссуда 29 486,63 руб.;
- просроченные проценты 25 471,50 руб.;
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 32 287,11 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 18 998,02 руб.;
- неустойка на остаток основного долга – 14 054,67 руб.;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 0 руб.;
- иные комиссии – 1 199 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3-оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила суд применить срок исковой давности, который пропущен, в связи с чем, отказать в удовлетворении требований истца.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 3309 % годовых, сроком на 164 месяца. (л.д. 17-20)
Ответчик заполнил и подписал заявление на оформление кредитного договора, чем выразил согласие на предоставление кредитных средств в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. Кроме того, в соответствии с заключенным договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, и в предусмотренные договором сроки возвратить кредит банку (л.д. 17).
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №
05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
Из материалов дела следует, что просроченная задолженность ответчика по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 338 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 3 500 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 121 496,93 руб., из них:
- просроченная ссуда 29 486,63 руб.;
- просроченные проценты 25 471,50 руб.;
- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 32 287,11 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 18 998,02 руб.;
- неустойка на остаток основного долга – 14 054,67 руб.;
- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 0 руб.;
- иные комиссии – 1 199 руб., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д. 4-8)
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 17.08.2021г. составила 121 496,93 руб. (л.д. 13)
Ответчиком доказательств исполнения обязательств по возврату заемныхх денежных средств не представлено.
При рассмотрении спора ответчиком ФИО1 заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.
Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 8 судебного участка Калининского судебного района <адрес> на основании заявления ПАО «Совкомбанк» от 22.01.2021г. был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 496,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 814,97 руб..
Определением мирового судьи 8 судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании возражений должника. (л.д. 12).
В соответствии с п. 5.3 Общих условий потребительского кредита, в соответствии с которыми заключался договор, срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования требования о возврате кредитных денежных средств. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение установленного в уведомлении о возврате денежных средств срок. (л.д. 32-оборот)
Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита предусмотрено право Банко потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком Условий по Договору потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 32-33)
Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, датой окончания платежного периода является 4 число каждого месяца, при этом платежный период –период, в течение которого необходимо погасить установленную Тарифами Минимальную часть Задолженности, определяемую на конец Отчетного периода. (л.д. 24-25)
Согласно разделу I Общих условий потребительского кредита, Минимальный обязательный платеж включает в себя часть ссудной задолженности, проценты за кредит, комиссии Банка. Размер и сроки уплаты минимального обязательного платежа определены в соответствии с Индивидуальными условиями кредита.
Также исходя из раздела I Общих условий потребительского кредита, по истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа (проценты и основной долг) выносятся на счета просроченной задолженности.
Судом установлено, что последний платеж по кредиту был осуществлен ответчиком 09.04.2015г., что подтверждается выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности (л.д. 9)
Таким образом на дату окончания очередного платежного периода – 04.05.2015г. минимальный обязательный платеж ответчиком внесен не был.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж.
При этом как следует из выписки по счету ответчика ФИО1 (л.д. 9), по состоянию на 13.01.2015г. задолженность ответчика по кредитной карте по основному долгу составила 29 890,56 руб., при внесении платежа в счет погашения кредита 17.03.2015г. сумма погашения основного долга составила 896,72 рубля, то есть 3% от суммы задолженности по основному долгу.
Одновременно, из графика погашения задолженности по кредитной карте (л.д. 27), с которым ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора, следует, что минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период (в % соотношении от непогашенной суммы кредита), составляет 3%.
Таким образом суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, количество платежей до уплаты 100% суммы задолженности по кредиту составляет 34 платежа, то есть последний платеж с учетом суммы просроченной задолженности на 05.05.2015г. должен был быть произведен ответчиком 05.03.2018г.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как ранее было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 8 судебного участка Калининского судебного района <адрес> на основании заявления ПАО «Совкомбанк» от 22.01.2021г. был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 496,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 814,97 руб..
Определением мирового судьи 8 судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании возражений должника. (л.д. 12).
Таким образом на дату направления кредитором ПАО «Совкомбанк» заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 трехлетний срок исковой давности по платежам до 05.02.2018г. истек.
Согласно пунктам 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку после отмены должником ФИО1 судебного приказа срок исковой давности по платежам от 05.02.2018г., 05.03.2018г. составлял менее шести месяцев, суд приходит к выводу, что по указанным обязательствам срок исковой давности составлял до 26.11.2021г. и на момент обращения истцом в суд 22.06.2022г. также истек. (л.д. 34) При этом ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом также не представлено и в материалах дела не содержится.
При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 496 руб. 94 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 629 руб. 94 коп. в связи с пропуском срока обращения в суд.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья /подпись/ Е.А. Разуваева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-80.
Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.
Судья Е.А. Разуваева
Секретарь Ш.Н. Черикчиева
Определение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу
«_____» _________________ 202 г.
Судья -