№ Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Тихвинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Алешиной Н.С.,

при секретаре Морозовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР») о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований ФИО1 указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ей на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит. По независящим от нее причинам, в связи с изменением материального положения вынужденно были прекращены выплаты по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО КБ «УБРиР» было направлено заявление о прекращении платы и о предоставлении документов, подтверждающих факт наличия задолженности, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, безакцептного списания, о предоставлении реструктуризации, отказе от платных дополнительных услуг. Получен ответ от ПАО КБ «УБРиР», согласно которому с третьими лицами кредитор не взаимодействует, персональные данные заемщика используются в связи с наличием задолженности. Копии документов, расчет задолженности не представлены. ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием рассмотрения ранее поданного заявления по существу в адрес ПАО КБ «УБРиР» направлено заявление, в соответствии с которым, ею, выражено согласие на расторжение договора в судебном порядке, а также об исполнении заявления об отказе от платных дополнительных услуг. Ответ от кредитора не поступал. Вопрос расторжения договора в судебном порядке не рассмотрен, сведения об отключении платных дополнительны услуг, закрытии счетов и возврате комиссий не представлены. Несмотря на предпринятые меры по урегулированию спора, до настоящего времени указанный вопрос не рассмотрен, мотивы, по которым кредитор считает недостаточным основанием для расторжения договора и взыскания задолженности в судебном порядке нарушение условий возврата займа основаны на неверном толковании норм права и не ясны – кредитор, уклоняясь от рассмотрения вопроса, целенаправленно способствует увеличению суммы долга.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Истец ФИО1 при подаче искового заявления просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО КБ «УБРиР» ранее направил возражения на исковое заявление, в которых также просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 33-34).

В обоснование возражений ответчиком указано следующее. ПАО КБ «УБРиР» в силу положений Главы 24 ГК РФ более не является стороной кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) №. Согласно п. 1.1 Договора уступки ПАО КБ «УБРиР» передало, а АО «ВУЗ-банк» приняло и оплатило права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ПАО КБ «УБРиР» с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав (требований). Перечень передаваемых кредитных обязательств указан в реестре, являющемся приложением к Договору уступки. Согласно реестру кредитных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ, уступаемых по Договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в состав переданных кредитных обязательств, в том числе, вошли обязательства ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ согласованы Индивидуальные условия потребительского кредита № №. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях потребительского кредита. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ФИО1 не оспаривает. Таким образом, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. На текущий момент договор действующий – срок действия договора не истек. Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, сторонами были согласованы все существенные условия договора, определена сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению. Информация о полной стоимости кредита, о размере ежемесячных платежей была предоставлена ФИО1 в полном объеме, о чем свидетельствует подпись истца на кредитном договоре. Таким образом при заключении договора потребительского кредита истец осознанно, принимая во внимание уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по указанному договору потребительского кредита. Тяжелое метельное положение истца не освобождает его от уплаты задолженности по договору потребительского кредита. Истец был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и согласился с ним. Спорный договор потребительского кредита не предусматривает изменение условий по требованию одной из сторон. Условия, предусмотренные договором, ответчиком исполнены в полном объеме. Ухудшение материального положения, на которое ссылается истец, не может признано существенным изменением обстоятельств, из которого стороны исходили при заключении договора, так как, вступая в договорные отношения, истец не мог исключать наступление указанных событий. Изменение материального положения относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения при достаточной степени осмотрительности и заботливости, в связи с чем данные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения истца от исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита и соответственно не являются основанием для расторжения договора потребительского кредита. По имеющейся у ПАО КБ «УБРиР» информации, АО «ВУЗ-банк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес мирового судьи <адрес> судебного участка № Тихвинского муниципального района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 84 месяца, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, а истец обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> каждого месяца, последний платеж <данные изъяты>. руб. (л.д.л.д. 36-37, 38).

Факт исполнения ПАО КБ «УБРиР» обязательств по кредитному договору истцом не оспаривается.

ФИО1 допущены нарушения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что ею также не оспаривается.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.л.д. 41-42).

Согласно п. 1.1 Договора уступки ПАО КБ «УБРиР» передало, а АО «ВУЗ-банк» приняло и оплатило права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ПАО КБ «УБРиР» с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав (требований).

Согласно реестру кредитных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ, уступаемых по Договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в состав переданных кредитных обязательств, в том числе, вошли обязательства ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Положениями ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Основания расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу положений ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут также в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом изменением обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пунктом 2 указанной статьи ГК РФ установлено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьями 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Как следует из искового заявления и приложенной к нему копии требования, ФИО1 направил Банку требование о расторжении договора (л.д. 11-13).

Из материалов дела и установленных обстоятельств следует, что Банк ответ на данное требование ФИО1 не направил, с расторжением договора не согласен.

Истец, требуя расторжения кредитного договора, не представила суду доказательств наличия совокупности обстоятельств, являющихся основанием к расторжению договора в соответствии с вышеприведенными нормами.

Прекращение обязательств заемщика по кредитному договору ранее установленного срока возврата кредита возможно только путем досрочного возврата денежных средств кредитору, что императивно установлено ст. 810 ГК РФ. Никакого иного расторжения кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не вернул кредитору полученные в кредит заемные денежные средства, законом и нормами ГК РФ не установлено и не допускается.

В силу ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» заемщик как потребитель финансовой услуги вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их в полном объеме, а заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора не выполнил.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из допущенного им нарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств.

Условия кредитного договора не предусматривают возможности его расторжения по инициативе заемщика при наличии у него просроченной задолженности.

Ухудшение материального положения должника не является существенным изменением обстоятельств, наделяющим истца правом требовать расторжения договора на основании ст. 451 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в иске к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд <адрес>.

Судья _______________ Алешина Н.С.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья _____________Алешина Н.С.