Решение
именем Российской Федерации
20 сентября 2022 года Отрадненский городской суд Самарской области, в составе:
председательствующего Гончаровой И.Ю.,
при секретаре Бурхановой И.С.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело №2-628/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение №6991 к ФИО4, ФИО5, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО4, ФИО5, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование искового заявления истец указал следующее.
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО9 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №-Р-8726862340 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
ФИО6 умер, о чем составлена запись акта о смерти.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ФИО4, ФИО5, ФИО8 кредитной задолженности.
Задолженность по кредитной карте №***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ составила 166 964.75 руб., из которых: 149 398,88 руб. просроченный основной долг, 17 565,87 руб. просроченные проценты, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Истец вынужден обратиться в суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № ***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 166 964,75 руб., из которых: 149 398,88 руб. просроченный основной долг, 17565,87 руб. просроченные проценты и уплаченную истцом государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4539,30 рублей.
Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства. Представителем истца в адрес суда было направлено заявление об уточнении исковых требований. В окончательном варианте истец просил суд взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО8 и со всех надлежаще установленных ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № ***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162 964,75 руб., из которых: 149 398,88 руб. просроченный основной долг, 13565,87 руб. просроченные проценты и уплаченную истцом государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4539,30 рублей.
Ответчик ФИО4, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется его заявление, в соответствии с которым он явиться в судебное заседание не имеет возможности, поскольку находится за пределами города.
Ответчик ФИО5, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется его заявление, в соответствии с которым он явиться в судебное заседание не имеет возможности, поскольку находится за пределами города.
Ответчик ФИО8, в судебное заседание не явилась. В материалах дела имеется её заявление, в соответствии с которым она просит суд рассмотреть дело в её отсутствии, принять решение на усмотрение суда.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между истцом Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО9 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ФИО6 была выдана кредитная карта Visa Gold №хххххх5088 по эмиссионному контракту №-Р-8726862340 от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО9 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО9 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ЕР №.
Нотариусом нотариальной <адрес> нотариуса ФИО7 после его смерти заведено наследственное дело №.
На дату смерти ФИО9 его обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.
Задолженность ФИО9 по кредитной карте № ***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162 964,75 руб., из которых: 149 398,88 руб. просроченный основной долг, 13565,87 руб. просроченные проценты.
Расчет задолженности судом проверен, признан математически верным.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.
По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.
Согласно сведениям нотариуса наследниками по всем основаниям наследования являются: супруга – ФИО8, зарегистрированная по адресу: <адрес>, сын ФИО3, зарегистрированный по адресу: <адрес>; сын - ФИО2, зарегистрированный по адресу: <адрес>.
Согласно материалам дела ФИО5, ФИО4 отказались от наследства, причитающегося им по всем основаниям наследования, после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца ФИО6 в пользу его супруги ФИО1
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ супруга, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>а <адрес>, гражданство: РФ, пол: женский, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): 095-791-820 24, паспорт <...>, выданный Отделением УФМС России по <адрес> в городе Отрадном ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 630-036, зарегистрированная по адресу: <адрес> является наследницей прав:
- на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России":
номер счета 40№, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти 43,70 рублей),
номер счета 40№, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти 73,82 рублей),
номер счета 42№, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти 10,01 рублей),
номер счета 42№, с причитающимися процентами (остаток на дату смерти 30533,51 рублей).
номер счета 42№ (старый номер счета 101/55996), с причитающимися процентами и компенсациями (остаток на дату смерти 9,65 рублей).
- 1/4 (одной четвёртой) доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, с кадастровым номером: №, по адресу: <адрес> (семьдесят три), <адрес> (двадцать шесть), принадлежащую наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №.1, наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр недвижимости ( кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1394127,33).
Сведения о других наследниках и наследственном имуществе в наследственном деле отсутствуют.
Следовательно, наследником ФИО6 по закону, по правилам пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, является его супруга ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).
Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).
При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 приведенного постановления Пленума).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из материалов дела следует, что ФИО8 на день смерти наследодателя ФИО9 была зарегистрирована по месту жительства наследодателя по адресу: <адрес>, г. отрадный, <адрес>. Данных о том, что названое лицо в юридически значимый период выехало на другое постоянное место жительства, материалы дела не содержат.
Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.
Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9).
Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.
По смыслу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Судом установлено, что наследник ФИО8 приняла наследство, после смерти супруга ФИО9
Суд приходит к выводу о том, что ФИО8 является наследником ФИО8 к которой перешли в составе наследственного имущества его обязанности по погашению кредитной задолженности.
Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд приходит к выводу, что применительно к статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, составляет более 348531,8 рублей (стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, с кадастровым номером: №, по адресу: <адрес> (семьдесят три), <адрес> (двадцать шесть)).
Исходя из изложенного, следует вывод о том, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору в размере 162964,75 рубля не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, наследственного имущества, принятого наследником, достаточно для погашения долга по кредитной карте № ***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162 964,75 рубля.
В связи с чем, суд полагает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение № уплачена государственная пошлина в сумме 4539,30 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем она подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение №6991 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>036, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение № (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте № ***5088 (40№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 162 964,75 рубля, из которых: 149 398,88 рублей просроченный основной долг, 13565,87 рублей просроченные проценты, государственную пошлину в размере 4539,30 рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.
Судья И.Ю.Гончарова