РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 г. г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Колпаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-520/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта иное по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 25.12.2018. Также ответчику был открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 24.05.2024 по 03.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 208 443,97 руб., в том числе: просроченные проценты – 36 999,52 руб., просроченный основной долг – 171 444,45 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело № <данные изъяты>. Согласно информации, имеющейся у банка, наследником является ФИО5 По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Просят взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 24.05.2024 по 03.04.2025 в размере 208 443,97 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7253,32 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Излишне уплаченную государственную пошлину на основании пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ просят вернуть истцу из бюджета РФ.

Определением судьи Донского городского суда Тульской области от 06.05.2025 к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО5, в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит определить стоимость наследственного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, исходя из кадастровой стоимости жилого помещения по выписке от ЕГРН от 06.05.2022, которая имеется в материалах наследственного дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк» (далее Условий), данные условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом Тарифов на услуги, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 3.36. Условий, для осуществления контроля за расходованием средств по Счету карты Клиент может подать в Банк в соответствии с Памяткой Держателя заявление на установление следующих лимитов и ограничений в пределах лимитов, установленных Тарифами Банка:

- лимит на получение наличных денежных средств по карте в течение месяца;

- лимит на совершение операций в торгово-сервисной сети по карте в течение месяца;

- общий лимит на совершение операций по карте в течение месяца;

- ограничения по странам, в которых разрешены операции по карте.

Банк имеет право устанавливать лимиты на совершение операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты с уведомлением Клиента в Отчете и/или в Подразделении Банка и/или через Официальный сайт Банка (п. 3.37. Условий).

В соответствии с п. 4.1. Условий, для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с Договором, Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п. 5.2. Условий).

В соответствии с п. 5.3. Условий, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году –действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно разделу 2 Условий, обязательный платеж - минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 4% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

Как установлено в судебном заседании, 25.12.2018 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили эмиссионный контракт № <данные изъяты> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Согласно информации о полной стоимости кредита для проведения операции по карте банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 165 000 руб.. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта, и открыт счет № <данные изъяты>.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых

По условиям эмиссионного контракта (договора) ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанной в отчете по карте. Однако условия договора заемщиком не исполнялись, и платежи в счет погашения задолженности по карте не производились.

Истец 13.02.2025 направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором требовал досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в сумме 204 179,68 руб. по состоянию на 11.02.2025 в срок не позднее 17.03.2025. Задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию за период с 24.05.2024 по 03.04.2025 составляет 208 443,97 руб., в том числе просроченные проценты – 36 999,52 руб., просроченный основной долг – 171 444,45 руб.

Проверив представленный расчет, суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Ответчики сумму задолженности не оспаривали.

Согласно записи акта о смерти № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <данные изъяты>, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Согласно положениям ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Сведений о наличии завещания умершей ФИО1 материалы дела не содержат.

В силу положений ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном умершей ФИО1 (запись акта о рождении № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), то есть является наследником первой очереди.

Согласно распоряжению Министерства труда и социальной защиты Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, ФИО5 назначена опекуном несовершеннолетнего сына наследодателя - ФИО2

Дочь ФИО5 (свидетельство о рождении <данные изъяты>)в интересах несовершеннолетнего ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, а в своих интересах дочь ФИО5 и отец ФИО3 (свидетельство о рождении <данные изъяты>) от наследственного имущества наследодателя ФИО1 отказались, что подтверждается материалами наследственного дела № <данные изъяты>, направленного в адрес суда нотариусом ФИО4 22.04.2025, в пользу несовершеннолетнего ФИО2

Согласно выписки из ЕГРН от 06.05.2022, ФИО1 является собственником 1/3 долив праве на квартиру с КН <данные изъяты> площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 401 055, 43 руб.

Как видно из ответов, в ПАО Сбербанк и ВТБ (ПАО) имеются счета с остатками по вкладам.

Согласно информации банка ВТБ (ПАО) от 25.04.2025, предоставленной по запросу суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток собственных денежных средств ФИО1 составляет 23 870,27 руб.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Как разъяснено в п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

Так, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО5, действующая в интересах ФИО2, в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, с учетом того, что в судебном заседании был установлен факт принятия наследства ответчиком ФИО5 в интересах несовершеннолетнего ФИО2 после смерти ФИО1, суд приходит к выводу о признании ее надлежащим ответчиком, как лица, действующего в интересах наследника принявшего наследство после смерти наследодателя.

Согласно ст. 175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ст. 416 ГК РФ).

Согласно представленному расчету, задолженность по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от 25.12.2018 за период с 24.05.2024 по 03.04.2025 составляет 208 443,97 руб., в том числе просроченные проценты – 36 999,52 руб., просроченный основной долг – 171 444,45 руб.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества перешедшего ответчику составляет 157 555,41 руб., а именно:

стоимость 1/3 доли в праве на квартиру по адресу: <адрес> 401 055, 43 руб. (стоимость : 3 = 133 685,14 руб.,

денежные средства на имя ФИО1, находящиеся Банке ВТБ (ПАО) на счете № <данные изъяты> с остатком денежных средств 23 870,27 руб.

Исходя из установленных положений закона и обстоятельств дела, учитывая, что заявленная сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для взыскания суммы долга с наследника умершей ФИО1 – ФИО5, действовавшей в интересах несовершеннолетнего ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5727 руб. исчисленная в соответствии с правилами п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО5, действующей в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк:

задолженность по кредитной карте, выданной на основании эмиссионного контракта № <данные изъяты> от 25.12.2018 за период с 24.05.2024 по 03.04.2025 в размере 157 555 руб. 41 коп. - в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (денежных средств, находящихся в Банке ВТБ (ПАО) на счете № <данные изъяты> с остатком денежных средств в размере 23 870,27 руб., стоимости 1/3 доли в праве на квартиру по адресу: <адрес> в размере 133 685,14 руб.),

судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 5727 руб. 00 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2025.

Председательствующий М.А. Тишкова