Решение по делу № 2-845/2023 от 10.07.2023

Дело № 2-845/2023

УИД 69RS0013-01-2023-000630-78

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

10 июля 2023 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Светличной С.П.

при секретаре Поляковой Р.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), банк, истец) обратился в Кимрский городской суд Тверской области с иском ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.11.2015 г. между Акционерным обществом коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) и ФИО1 ФИО6 (далее - Ответчик), был заключен кредитный договор №* (в настоящее время в связи с реорганизацией кредитному договору присвоен №*) (далее по тексту - Договор).

В соответствии с условиями Договора Банк выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности потребительский кредит в сумме 2 468 000 рублей 00 коп. на погашение ранее предоставленного кредита и на иные потребительские цели, на срок по 18.11.2022 г., с процентной ставкой 20 % годовых (п.п. 1; 4 Индивидуальных условий Договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Согласно Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» кредитный договор - договор потребительского кредита, условия которого изложены в Общих условиях и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается Банком в Индивидуальных условиях договора (п.п. 4.1.5 Общих условий потребительского кредита Договора).

Согласно заключенного договора размер платежа равен 54 802,00 рублей (п.п. 6 Индивидуальных условий)

На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору (п. 4.4.5 Общих условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиков обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях (п. 4.4.1 Общих условий).

Согласно Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых и начисляется за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно ( п.п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с условиями Договора, ФИО1 ФИО7 был выдан кредит, что подтверждает копия распоряжения на выдачу кредита от 18.11.2015г.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору.

Ответчик неоднократно нарушал обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по Договору.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 25.01.2023 г. размер требований Истца составляет 4 245 937,19 коп. (расчет прилагается) и состоит из:

Суммы просроченной задолженности по основному долгу - 2 168 464,37 руб.;

Суммы просроченных процентов - 252 622,28 руб.;

Суммы процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 1 797 055,70 руб.

Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 27 794,84 руб.

На основании пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту. В связи с чем, Банк полагает возможным предъявить к взысканию задолженность по Кредитным договорам, в которой штрафные санкции уменьшены в 10 раз.

Таким образом, Банк считает возможным предъявить Ответчику к взысканию задолженность по Кредитному договору в общей сумме 4 220 921,83 рублей, из которых:

Суммы просроченной задолженности по основному долгу - 2 168 464,37 руб.;

Суммы просроченных процентов - 252 622,28 руб.;

Суммы процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 1 797 055,70 руб.

Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 2 779,48 руб.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п. 2 кредитного договора он действует до полного исполнения обязательств сторонами по кредитному договору.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с проведенной реорганизацией ОАО «Банк Москвы», Банк ВТБ (ПАО) являясь правопреемником ОАО «Банк Москвы» сообщает следующее:

На основании решения Общего собрания акционеров от 14.03.2016 Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (сокращенное фирменное наименование — Банк ВТБ (ПАО)), Генеральная лицензия Банка России № 1000, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 997950001, место нахождения: <...> (далее - Банк ВТБ (ПАО)), а также решения единственного акционера от 08.02.2016г. Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (сокращенное фирменное наименование — ОАО «Банк Москвы»), Генеральная лицензия Банка России № 2748, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775001001, место нахождения: 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3 №02, ОАО «Банк Москвы» реорганизован в Форме -выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). s

10 мая 2016 года ОАО «Банк Москвы» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», которое одновременно с присоединилось к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ОАО «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

После процедуры реорганизации в связи с завершением объединения автоматизированных банковских систем двух Банков всем кредитным договорам Банка, выданным в системе Банка Москвы, были присвоены номера - дублеры, соответствующие нумерации договоров в системе Банка ВТБ (ПАО). В результате чего, договору №* года был присвоен номер №*

Просит расторгнуть Кредитный договор №* от 18.11.2015 г. (в настоящее время имеющий №*), заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО8.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №* от 18.011.2015 г. (в настоящее время имеющему №*) в размере 4 220 921,83 рублей, из которых:

Суммы просроченной задолженности по основному долгу - 2 168 464,37 руб.;

Суммы просроченных процентов - 252 622,28 руб.;

Суммы процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 1 797 055,70 руб.

Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 2 779,48 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 305,00 руб.

В судебное заседание надлежащим образом извещенный представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, возражает в вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу его регистрации, что подтверждается адресной справкой МО МВД России «Кимрский» от 02.06.2023 года. Судебная корреспонденция, направленная ответчику возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, суд приходит к выводу о том, что судом были приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела и имеются основания для рассмотрения дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.ч 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 18.11.2015 г. между Акционерным обществом коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) и ФИО1 ФИО10 (далее - Ответчик), был заключен кредитный договор №* (в настоящее время в связи с реорганизацией кредитному договору присвоен №*) (далее по тексту - Договор).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Согласно заключенного договора размер платежа равен 54 802,00 рублей (п.п. 6 Индивидуальных условий)

Заемщик был ознакомлен с условиями выдачи кредита, удостоверив это своими подписями в Согласии на кредит – индивидуальные условия (далее – ИУ), то есть согласился на получение кредита на условиях, предложенных банком.

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждает копия распоряжения на выдачу кредита от 18.11.2015г., при этом ответчик был согласен со всеми условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец 16 февраля 2023 года направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанному кредитному договору и о намерении расторгнуть кредитный договор.

Указанное требование ответчиком не исполнено, ответ банку не дан, полностью задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела усматривается, что ответчик по кредитному договору обязан уплатить банку пени. Исчисленная в соответствии с условиями договора неустойка была самостоятельно уменьшена истцом при обращении с иском до 10 % от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованность выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и закона, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности представленного расчета задолженности у суда оснований не имеется.

Таким образом, по состоянию на 25 января 2023 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 4 220 921,83 рублей, из которых:

Суммы просроченной задолженности по основному долгу - 2 168 464,37 руб.;

Суммы просроченных процентов - 252 622,28 руб.;

Суммы процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 1 797 055,70 руб.

Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 2 779,48 руб.

Данный расчет ФИО1 не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств частичной или полной выплаты кредитных задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд, учитывая самостоятельное снижение истцом суммы штрафных санкций, отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих явную несоразмерность заявленных банком неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая длительность нарушения обязательств ответчиком, не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки по данному кредитному договору.

Судом также установлено, что в связи с проведенной реорганизацией ОАО «Банк Москвы», Банк ВТБ (ПАО) являясь правопреемником ОАО «Банк Москвы» сообщает следующее:

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что судом удовлетворены требования истца, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 35 305,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от 17 мая 2023 года № 206248.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №* от 18.11.2015 г. (в настоящее время имеющий №*), заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО12.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <****>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 784201001, задолженность по кредитному договору №* от 18.011.2015 г. (в настоящее время имеющему №*) в размере 4 220 921,83 рублей, (четыре миллиона двести двадцать тысяч девятьсот двадцать один рубль 83 копейки), из которых: Суммы просроченной задолженности по основному долгу - 2 168 464,37 руб.; Суммы просроченных процентов - 252 622,28 руб.; Суммы процентов, подлежащих уплате на просроченный долг - 1 797 055,70 руб. Суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 2 779,48 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 305,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14 июля 2023 года

Судья Светличная С.П.