УИД 74RS0006-01-2025-004245-84

Дело № 2-3996/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Т.С.,

при секретаре Иванцовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в размере 914515 рублей, штрафа, ссылаясь на то, что с 01 ноября 2024 ода он является держателем дебетовой карты, оформленной у ответчика. 04 декабря 2024 года в результате совершенных в отношении него неустановленными лицами мошеннических действий был совершён вход несанкционированный в аккаунт истца, получен доступ к банковским приложениям, в результате чего проведено 12 успешных операций по зачислению на счет ответчика 1035 рублей, и 10 операций списании денежных средств на карту стороннего банка на сумму 914515 рублей. После восьми часов вечера поступили смс о списании и карта была заблокирована. На следующий день обратился в офис Банка с письменным обращением об оспаривании совершённых 04 декабря 2024 года операций по списанию денежных средств в связи с совершением в отношении истца мошеннических действий.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении требований настаивал по обстоятельствам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Банка ГПБ (АО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца в полном объеме.

Представитель третьего лица УМВД России по г. Челябинску в судебном заседании участия не принял, извещен надлежащим образом.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав, лиц, участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 указанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 847 указанного кодекса права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Как предусмотрено статьей 9 Закона №161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (часть 11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 данной статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (часть 12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 данной статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента (часть 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

Таким образом, обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе в случае неисполнения обязанности по информированию клиента о совершенной им операции, совершения операции без согласия клиента после получения уведомления клиента о проведении операции без его согласия, а также совершения операции без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о проведении операции без его согласия, если не докажет факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, повлекшего совершение операции без его согласия.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Как следует из материалов дела, и не оспаривалось сторонами, 28 июля 2020 года ФИО1 в Банк подано заявление на открытие срочного банковского вклада «Успех» № № (подписано Клиентом собственноручно).

01 ноября 2024 года ФИО1 в Банк подано заявление на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), категория карты МИР Advanced Instant Пакет услуг «Универсальный». При подписании заявления Истец подтвердил, что ознакомлен с «Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО)», Тарифами Банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт, выразил согласие на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, присоединился к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)». Все положения Правил комплексного обслуживания ему разъяснены, включая Тарифы.

Также Клиент уведомлен о том, что информационные материалы (памятка) по безопасности использования карт, включая информацию о возможных ограничениях способов и мест использования и случаях повышенного риска использования карт, размещены на Сайте Банка в подразделе «Документы и тарифы» раздела «Информация» рубрики «Банковские карты», а также в подразделениях Банка (п. 4 заявления).

По результатам рассмотрения заявления Банком выдана Клиенту дебетовая банковская карта №.

С целью предоставления банковских продуктов, перечень которых определен п. 1.24 «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (, Клиент заключает с Банком договор комплексного банковского обслуживания (ДКО), путем присоединения Клиента к Правилам в порядке ст. 428 ГК РФ (п. 1.4, 1.21, 1.24, 2.3 Правил).

ДКО определяет условия и порядок предоставления Банком комплексного банковского обслуживания Клиентам, а также условия и порядок заключения отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта в рамках ДКО. Включение в ДКО новых Банковских продуктов осуществляется Банком путем внесения изменений в Правила комплексного обслуживания (п. 2.2 Правил).

Пунктом 2.11 Правил предусмотрено, что действие ДКО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО.

Согласно п.п. 2.3, 2.4, 2.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО), (, обслуживание Клиентов посредством Интернет Банка и Мобильного Банка осуществляется на основании Договора ДБО; заключение Договора ДБО осуществляется путем присоединения Клиента к указанным Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком (совершения действий по предоставлению доступа Клиенту к ДБО) заявления (оферты) Клиента, составленного по форме Банка и представленного в Банк на бумажном носителе; с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка Клиент может совершать Операции, перечень которых определен в Приложении № 1 к указанным Правилам.

В пункте 3.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) указывается порядок регистрации в Мобильном Банке: После запуска приложения Банка, на экране Мобильного устройства отобразится страница входа. Клиент вводит запрашиваемые цифры номера Аутентификационной карты одним из следующих способов: - с использованием цифровой клавиатуры Мобильного устройства; - с использованием камеры в Мобильном Банке, для сканирования номера карты. После получения данных номера Аутентификационной карты, Банк направляет в SMS-сообщении на Номер телефона Клиента Код подтверждения. Клиент на экране Мобильного устройства вводит Код подтверждения и завершает регистрацию. После регистрации Клиент самостоятельно создает себе Пароль, который является ключом электронной подписи (ЭП). Данный ключ

(Пароль) Клиент обязан держать в секрете от третьих лиц и соблюдать его конфиденциальность.

Абонентский номер телефона № принадлежит истцу. Данный номер телефона является аутентификационным номером (п. 1.4 «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО)»). Все Коды подтверждения отправляются на данный номер телефона. Данный номер телефона был указан ФИО1 в заявлении об изменении сведений от 01 ноября 2024 года.

04 декабря 2024 года было 12 электронных распоряжений на перевод денежных средств с карты на карту (зачисление), что отражено в выписке по банковской карте истца. Суммы в размере 95000 рублей - 10 переводов, 50000 рублей, 35000 рублей, итого 1035000 рублей поступили на счет банковской карты истца №

После было 11 электронных распоряжений на перевод денежных средств на карту стороннего Банка: по 94395,00 рублей - 9 переводов, 93 000 рублей и 64 960 рублей.

При совершении данных операций Банк направлял одноразовые пароли на номер телефона истца № в 14:24:43, 14:35:28, 14:57:48, 15:02:23, 15:13:22, 15:18:43, 15:25:19, 15:29:53, 15:37:55, 16:20:17, 16:30:57, 16:40:18МСК: «Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)», и Банком корректно проведена проверка электронной подписи (ЭП) клиента на основании пароля (3.3.4 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)), который известен исключительно Истцу, Двухфакторная аутентификация по данным операциям проведена корректно.

О факте совершения переводов Банк в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - ФЗ № 161-ФЗ «О НПС») уведомлял истца путем направления на номер телефона истца соответствующих СМС-уведомлений.

При проведении расходных операций по карте Банк дважды ограничивал операции по карте, о чем были направлены смс-сообщения 04.12.2024 в 14:52:31 и 15:50:39 МСК следующего содержания: «Для снятия ограничений скопируйте полностью текст смс от банка и направьте его на номер, указанный в этом же смс. Банк ГПБ (АО)», однако с телефона истца выполнялись действия для снятия ограничений, и операции были проведены.

Операция на сумму 93000 рублей была отклонена Банком в целях безопасности, о чем 04.12.2024 в 15:56:17 МСК клиенту направлено смс следующего содержания: «Операция на сумму 93000.00 RUB по карте *9761 является подозрительной и отклонена в целях безопасности. Как защитить себя от мошенников https://s.gpb.ru/m/Uafig Банк ГПБ (AO)».

В 16:11:58 МСК Банк направил ФИО1 смс-сообщение следующего содержания: «Для снятия ограничений скопируйте полностью текст смс от банка и направьте его на номер, указанный в этом же смс. Банк ГПБ (АО)», и вновь с телефона истца были выполнены действия для снятия ограничений.

Согласно выписке по счету осуществлено 10 переводов с карты Банка ГПБ (АО) на карту стороннего Банка в общей сумме 914515 рублей.

22 января 2025 года возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ по факту хищения имущества путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением ущерба в крупном размере следователем отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП Северо-Западный СУ УМВД России по г.Челябинска.

Кроме того, 22 января 2025 года ФИО1 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 июня 2024 года №ОД-1027, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

На основании исследования и оценки представленных доказательств в совокупности по правилам ст. ст. 59, 60 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд полагает, что совершенные 04 декабря 2025 года расходные операции по перечислению денежных средств в размере 914515 рублей на карту стороннего банка имели признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а именно: не соответствовали характеру и объему проводимых операций, периодичности (частоте) осуществления операций, не соответствовали характеру операций, обычно совершаемых клиентом оператора по переводу денежных средств, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Банка ГПБ (АО ) денежных средств в размере 914515 рублей.

Кроме того банк, имея возможность идентифицировать мобильное устройство, с которого вводились смс-пароли для подтверждения всех операций, необходимых для перевода денежных средств на счет стороннего банка, учитывая кратковременность совершаемых операций и осуществление переводов средств на счет стороннего банка, все меры, установленные действующим законодательством во избежание нежелательных переводов, совершенных без согласия клиента, не предпринял, безопасность совершения подобных операций посредством онлайн-систем банка, не обеспечил.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца в добровольном порядке не были исполнены банком, то суд приходит к выводу о присуждении штрафа в размер 457257 рублей 50 копеек (914515 руб. x 50%).

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Аналогичные разъяснения даны в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", согласно которым применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В ходе судебного разбирательства Банком не заявлено ходатайство о снижении штрафа и не представлено доказательств несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, поэтому у суда не имеется оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при разрешении вопроса о взыскании штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец при подаче иска в силу закона как потребитель был освобождён от уплаты госпошлины, исковые требования удовлетворены, поэтому исходя из положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 23290 рублей 30 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании денежных средств, штрафа, удовлетворить.

Взыскать с «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН <***> в пользу ФИО1, ИНН № денежные средства в размере 914515 рублей, штраф в размере 457257 рублей 50 копеек.

Взыскать с «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН <***> в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 23290 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: Т.С. Пшеничная

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2025 года

Судья Т.С. Пшеничная