Дело №2-585/2025

УИД № 18RS0003-01-2024-007366-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре Каримовой И.И.,

с участием ответчика ЗЭИ, ее представителя ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" к ЗЭИ, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО "ТБанк" (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ЗДИ о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что 21.10.2022 между банком и ЗДИ заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности на сумму 107 000,00 руб. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. ЗДИ принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Банку стало известно о смертиЗДИ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены, задолженность умершего перед Банком составляет 57 000,00 руб.

Истец просит суд взыскать с наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика ЗДИ задолженность в размере 57 000 руб., составляющую сумму основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910,00 руб.

Определением суда от 10.09.2024ЗЭИ привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Определением суда от 06.11.2024АО «Т-Страхование» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЗЭИ, ее представитель в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, полагая, что оснований для взыскания с наследников заемщика задолженности не имеется. Считают, что надлежащим ответчиком по делу является АО «Т-Страхование» поскольку произошелстраховой случай.

Представитель АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом. Из письменных возражений представителя соответчика следует, что между АО «Т-Банк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита <номер> от 04.09.2013. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными липами. З.Д.ИА. был подключен к программе страховой защиты заемщиков банка в рамках Договора № КД-0913 коллективного страхования заемщиков банка от 04.09.2013 на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе условий страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в редакции, действующей на дату первичного подключения застрахованного лица к Программе страхования. Период страхования в рамках договора кредитной карты <номер> с 11.11.2022. В соответствии с п. 3.1. Условий страхования в рамках Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления в том числепо 10.12.2023следующих событий:

a. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;

b. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно представленной копии свидетельства о смерти II-НИ <номер>, выданного 07.12.2023, смерть ЗДИ наступила 02.12.2023.Как следует из копии заключения эксперта (судебно-медицинская экспертиза трупа) <номер>, выданного БУЗ Удмуртской Республики «Бюро судебно- медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Удмуртской Республики», смерть З.Д.ИБ. наступила от сочетанной травмы головы, шеи, грудной клетки, живота, таза и правой конечности.Из обстоятельств дела - «после падения с 14 этажа».

Из копии Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 24.01.2024 следует, что «в ходе проверки установлено, что смертиЗДИ никто не желал, конфликтов у него ни с кем не было. При проведении проверки наличие составов преступлений также не выявлено», в связи с чем был вынесен отказ в возбуждении уголовного дела по признакам преступлений, предусмотренных ст. 105, ст. 109, ст. 110, ст. 110.1, ч, 4 ст. 111 УК РФ по основанию п. 1 ч,1 ст. 24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления.

Исходя из п.п.е. п. 5.1. условий страхования страховое покрытие по рискам «Смерть» и «Инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате и/или в период: самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев, когда срок действия программы страхования в отношении данного застрахованного лица на момент наступления события превысил два года с даты первичного подключения к Программе страхования, и за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, З.Д.ИА. был впервые подключен к программе страхования 21.10.2022.

В связи с тем, смерть З.Д.ИБ. наступила в результате самоубийства до истечения первых двух лет действия договора страхования в отношении застрахованного лица АО «Т-Страхование» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

На основании изложенного, АО «Т-Страхование» просит суд отказать в удовлетворении исковых требований АО «Т-Банк» к АО «Т-Страхование».

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежаще извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив и исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 21.10.2022 между АО «ТБанк» и ЗДИ заключен договор кредитной карты <номер> на сумму 107 000,00 руб. по предоставленной ставке, определенной тарифным планом.

По условиям кредитного договора банком выдана кредитная карта, которая активирована заемщиком 02.11.2023.

ЗДИ был проинформирован банком об условиях кредитного договора, процентах, подлежащих уплате, штрафах и предоставлении банком платных услуг.

Свои обязательства по договору АО «ТБанк» выполнило надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства в размере 57 000 руб., что подтверждается выпиской по договору кредитной линии.

02.12.2023 заемщик ЗДИ умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ <номер>, выданного 07.12.2023 Управлением ЗАГС Администрации <адрес> Республики.

Данной кредитной картой ЗДИ пользовался с момента ее активирования и по день смерти, что подтверждается выпиской задолженности по карте.

Согласно материалам наследственного дела <номер>, предоставленного нотариусом нотариального округа «<адрес> Республики»ФИО7 наследником после смерти ЗДИ является его сестра ЗЭИ. Мать наследодателя – ЗТЛ, отец – ЗИЗ, отказались от причитающегося им наследства. Наследственное имущество состоит из ? доли в квартире по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, денежных средств в ПАО Тинькофф Банк, КИВИ Банк (АО), ПАО Сбербанк.

ЗЭИ приняла наследство по закону, оставшееся после смерти ЗДИ

ЗЭИ обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от 10.01.2025 <номер> АО «Т-Страхование» известило ЗЭИ об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что смерть ЗДИ наступила в результате самоубийства до истечения первых двух лет действия договора страхования в отношении застрахованного лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Во исполнении ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно договору коллективного страхования <номер> от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» с ЗДИ жизнь и здоровье последнего застраховано по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, по условиям которого страховая защита предоставляется на случай наступления страховых событий, что в данном случае является смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

В названном договоре указано, что страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица.

Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. п. ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен договор <номер> коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от 04.09.2013.

21.10.2022 ЗДИ был застрахован по программе страховой защиты заемщиков банка. Согласно п.3.1 Условий страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

а. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Исходя из п.п.е. п. 5.1. условий страхования страховое покрытие по рискам “Смерть" и "Инвалидность" не распространяется на события, произошедшие в результате или в период: самоубийства или покушения на самоубийство.

02.12.2023 наступила смерть ЗДИ Согласно медицинским заключениям №<номер>, <номер>, <номер> смерть наступила от сочетаний травмы головы, шеи, грудной клетки, живота, таза и правой конечности. Из обстоятельств дела - после падения с 14 этажа. В медицинских заключениях о смерти не установлено, что причиной смерти является суицид.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по <адрес> следственного управления Следственного комитета России по Удмуртской Республики от 04.12.2023по факту смерти ЗДИ отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступлений, предусмотренных ст.110, ч.1 ст.110.1 УК РФ, по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления. В постановлении указано, что в ходе процессуальной проверки установлено, что ЗДИ совершил самостоятельно последовательные действия, направленные на умышленное лишение себя жизни.

22.12.2023 постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 04.12.2023 отменено.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по <адрес> следственного управления Следственного комитета России по Удмуртской Республики от 24.01.2024по факту смерти ЗДИ отказано в возбуждении уголовного дела по признакам преступлений, предусмотренных ст.105, ст.109, ст.110, ч.1 ст.110.1, ч.4 ст.111 УК РФ, по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления. В постановлении выводов о совершении самостоятельных последовательных действий ЗДИ, направленных на умышленное лишение себя жизни, не имеется.

Какие-либо записи об обстоятельствах смерти в заключениях экспертов, материалах дела и иные доказательства, подтверждающие наступление смерти ЗДИ в результате самоубийства, то есть самостоятельных последовательных действий, направленных на умышленное лишение себя жизни, не имеется.

Из выписки из карты диспансерного учета <номер> ЗДИ следует, что он имел заболевание болезнь Эрлахера-Блаунта (деформация костей), укорочение левой нижней конечности на 2,0 см. Ходит самостоятельно, прихрамывая на левую нижнюю конечность. Сгибание в левом коленном коленном суставе до 60°, разгибание до 180°.

Из Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев АО «Т-Страхование» следует, что несчастным случаем является внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевание или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя.

Поскольку доказательств причины смерти по воле самого застрахованного лица в материалах дела не имеется, суд полагает, что смерть ЗДИ наступила от нечастного случая.

Учитывая, что несчастный случай является причиной смерти возникшей с ЗДИ после заключения договора страхования, суд полагает, что в данном случае событие является страховым случаем, в связи с чем долг подлежит взысканию в виде страховой выплаты в полном объеме с АО «Т-Страхование».Доказательств отсутствия страхового случая ответчиком АО «Т-Страхование» не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность составляет в размере 57 000,00 рублей.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иной расчет задолженности ответчиками суду не представлен.

Доказательств погашения оставшегося долга в материалах дела не имеется.

В удовлетворении требований к ЗЭИ суд отказывает, в виду необоснованности, а также наличия у умершего ЗДИ договора страхования <номер> от 04.09.2013 с АО «Т-Страхование», что усматривает страховой случай по факту его смерти.

В силу ст. 60 ГПК обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства, не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Исходя из изложенного, суд, в отсутствие доказательств исполнения кредитного обязательства, приходит к выводу о взыскании с АО «Т-Страхование» в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 57 000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с АО «Т-Страхование» в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, которую последний уплатил при подаче иска, в размере 1 910,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковое заявление Акционерного общества "ТБанк" (ОГРН: <номер>, ИНН: <номер>) к ЗЭИ (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>), Акционерному обществу «Т-Страхование» (ОГРН: <номер>, ИНН: <номер>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Т-Страхование» в пользу Акционерного общества "ТБанк" задолженность по договору кредитной карты <номер> от 21.10.2022 по состоянию на 19.06.2024 в размере 57 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 910,00 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "ТБанк" (ОГРН: <номер>, ИНН: <номер>) к ЗЭИ (паспорт гражданина РФ <номер> <номер>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 10 октября 2025 года.

Судья: А.Ф. Ахметзянова