дело № 2-32/2025 (2-1204/2024)
УИД: 30RS0014-01-2024-001712-98
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Харабали
Астраханская область 29 января 2025 года
Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Крыловой И.В.,
при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице филиала - Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 (наследнику умершего ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2022,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) лице филиала - Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском к ФИО1 (наследнику умершего ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2022, указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 23.12.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 243 113,77 руб. на срок 60 мес. под 20,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
22.07.2020г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
23.12.2022г. Заемщик, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», через официальный сайт online.sberbank.ru, в 8:56:30 была подана онлайн-заявка на получение кредита на сумму 243 113,77 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 20,90% годовых, которая была подтверждена вводом одноразового пароля путем направления ответного сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента). По результатам рассмотрения данной заявки (согласно решению о предоставлении кредита) Банком одобрено выдача кредита с лимитом кредитования на сумму 243 113,77 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 20,90% годовых.
23.12.2022г. 09:05:56 Заемщиком, путем направления ответного смс-сообщения с 5-значным кодом (распоряжение клиента) было подтверждено получение кредита на предложенных Банком условиях, путем зачисления его на счет № банковской карты VISA0120.
Таким образом, 23.12.2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 (заемщиком) на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» через систему «Сбербанк онлайн» был заключен кредитный договор № на сумму 243113,77 руб. на срок 60 месяцев под 20,90% годовых в соответствии с п. 11 на цели личного потребления (далее кредитный договор).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается неустойкой (п.1 ст. 329 ГК РФ).
Денежные средства Заемщику были зачислены на счет №.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.04.2024 по 10.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 231 699,61 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 322,99 руб.; просроченный основной долг - 206 376,62 руб.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 скончался, его предполагаемым наследником является - супруга ФИО1.
Согласно выписке из ЕГРН за заемщиком зарегистрировано право собственности на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>.
Ответчик зарегистрирован по указанному адресу, проживает и пользуются наследственным имуществом, о чем может свидетельствовать фактическое принятие наследства.
И согласно сайту Нотариальной палаты, следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО4, в предоставлении сведений о наследственном имуществе и о лицах его принявших отказано.
Таким образом, Астраханское отделение №8625 ПАО Сбербанк является кредитором предполагаемого наследника первой очереди, обязательства которого на настоящий день не погашены.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.12.2022 за период с 09.04.2024 по 10.10.2024 (включительно) в размере 231 699,61 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 322,99 руб.; просроченный основной долг - 206376,62 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7950,99 руб., а всего взыскать: 239 650 рублей 60 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела без участия представителя ПАО Сбербанк, указал о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, возражений относительно иска не представила.
В материалах дела имеется почтовые конверты с судебными извещениями о времени и месте рассмотрения гражданского дела, которые почтовым отделением был возращены отправителю в связи с истечением срока его хранения.
Согласно статье 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16.12.1996 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
В соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 23.12.2022 между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Согласно п.п. 1,2,3 индивидуальных условий договора заемщику был предоставлен кредит в сумме 243113,77 руб. на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых (л.д. 14).
В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования, на имя ФИО2, для зачисления суммы кредита на счет клиента был открыт счет.
Согласно п.п. 11, 12, кредит предоставлялся на цели личного потребления, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых.
С информацией о полной стоимости кредита, условиями кредитования, ФИО2 был ознакомлен, был с ними согласен и обязался их выполнять (п. 14 договора).
Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер (л.д. 54).
По смыслу п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитное обязательство не прекращается смертью гражданина-заемщика.
14.12.2023 нотариусом нотариального округа Харабалинского района Астраханской области ФИО4 заведено наследственное дело № после смерти ФИО2 Согласно материалам наследственного дела, наследниками после смерти ФИО2 являются его супруга ФИО1, сын ФИО3.
14.12.2023 с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего - ФИО1.
Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.
Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №270-04Т-02/10121711 от 01.12.2023, смерть ФИО2 признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 243 113,77 руб. (л.д. 60).
Наследнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 243113,77 руб. по заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).
На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
В силу положений п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с положениями абзаца 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 59 выше указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
По состоянию на 10.10.2024 задолженность по кредитному договору составила: 231699,61 руб., из которых: просроченные проценты 25322,99 руб., просроченный основной долг 206376,62 руб.
ФИО1 приняла наследство в размере 1/2 доли страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 243113,77 руб. по заявлению на страхование от 23.12.2022 г., то есть в размере 121556,88 рублей.
Сын - ФИО3 после смерти ФИО2 наследство не принимал.
Поскольку обязательства не прекратились смертью должника ФИО2 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчица, являясь наследницей, вступившей в права наследования на 1/2 долю наследства, должна нести обязательство по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследства.
Установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчицы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку доказательств исполнения перед истцом обязательств ответчиком не представлено.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчицы 121556,88 рублей (1/2 доли страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 243113,77 руб. по заявлению на страхование от 23.12.2022 г.) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23.12.2022.
Как следует из платёжного поручения № от 21.10.2024 при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7950,99 рублей (л.д.3).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению (52,46%) с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4171 рубль.
Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице филиала - Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 (наследнику умершего ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2022, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, паспорт <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице филиала - Астраханского отделения № 8625 (№) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23.12.2022 года - 121556 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4171 рубль, всего взыскать 125727 (сто двадцать пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 88 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Харабалинский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение принято 29 января 2025 года.
Судья подпись И.В. Крылова
Копия верна.
Решение на 29 января 2025 года в законную силу не вступило.
Подлинный документ подшит в деле № 2-32/2025, которое находится в производстве Харабалинского районного суда Астраханской области.
Судья: И.В. Крылова
Секретарь
судебного заседания: Е.А. Анисимова