дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 год р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Клестовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шнайдер ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Шнайдера ФИО11

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 41141 руб. 56 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, ссылаясь на то, что 30.05.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту American Express Card, осуществляя кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой ФИО4 осуществлял операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (работ, услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ФИО4 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 30.05.2014г. Банк выставил ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 41 141 руб. 56 коп. не позднее 29.06.2014г., однако, требование Банка клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ., к его имуществу открыто наследственное дело.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена Шнайдер (ФИО3) Ю.Ю., которая в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных пояснениях указала, что она является дочерью ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.. О наличии задолженности отца перед Банком «Русский Стандарт» не знала. 19.12.2025г. она выплатила кредитную задолженность за отца ФИО4 в размере 41 141 руб. 56 коп..

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения сторон) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Статьей 5 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) открытие и ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз.1 п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Согласно п.14 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов (ст. 30 Закона РФ № 395-1).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п.1 ст.807, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из материалов дела, 30.05.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить лимит для осуществления операций по счету карты сверх остатка денежных средств на счете, и осуществлять кредитование счета (далее – Договор о карте). Неотъемлемой частью договора о карте будут являться Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». Акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию счета.

Факт акцепта Банком оферты ФИО4 – заключение договора о карте путем открытия ФИО4 счета №, подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, включающий элементы договора кредитной линии и договора об открытии банковского счета с выдачей банковской карты, состоящий из заявления-анкеты, Тарифов по кредитным картам и Условий предоставления и обслуживания карт, с которыми, согласно заявлению, заемщик ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора ответчик был согласен со всеми его условиями. Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, а именно: Банком выдана кредитная карта с кредитным лимитом, открыт счет для осуществления операций по карте, а заемщиком карта активирована и осуществлены безналичные (наличные) операции с использованием кредитной карты, вносились минимальные платежи.

Допустимые и достоверные доказательства того, что ФИО4 заявлял о заключении договора на иных условиям, однако был вынужден заключить договор на предложенных истцом условиях (Тарифах, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»), направлял кредитору заявления об отказе от исполнения условий договора в связи с невозможностью его заключения на предложенных условиях, в суд не представлены.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 852 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала. Проценты, указанные в настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, определяемом договором банковского счета, а при отсутствии в договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

Тарифным планом ТП (далее - Тариф) предусмотрена процентная ставка по кредиту – 42% годовых, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. (п.п. 6, 11 Тарифа).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям договора о карте по окончании каждого расчетного периода (1 календарный месяц, первый - с даты открытия счета, последующие – с даты, следующая за датой окончания предыдущего) Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой также отражаются все операции на счете, сумма минимального платежа и дата его оплаты, сумма задолженности на конец расчетного периода. Сумма задолженности погашается путем размещения клиентом на счете денежных средств в достаточном объеме. В случае не размещения на дату, указанную в счет-выписке денежных средств в размере минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск платежа (п.п.1.30, 1.34, 4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт).

Согласно п.10 Тарифа сумма минимального платежа составляет 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора о карте срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставления заключительного счет-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения, в течении срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ - в течение тридцати дней, со дня выставления заключительного счета-выписки – день его формирования и направления клиенту (п.п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО4 допускалась просрочка минимального платежа, внесение платежей в меньшем размере, чем определено условиями договора.

В этой связи 30.04.2014г. Банк выставил ФИО4 заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в размере 41 141 руб. 56 коп. в срок до 29.06.2014г..

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг ответчика по кредитному договору составляет 41 141 руб. 56 коп., суд признает его правильным, соответствующим условиям договора о карте, внесенным ФИО4 платежам по договору.

Согласно свидетельству о смерти, записи акта о смерти, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1, ч.2, ч.4 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям Тальменского сектора ЗАГС от 23.10.2025г., ФИО4 состоял в зарегистрированном браке с ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ, от брака имеются дети ФИО5 №1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Согласно выписке из ЕГРН от 27.10.2025г., за ФИО4 на дату смерти 12.01.2014г. было зарегистрировано следующее недвижимое имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 56 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, и <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 407 кв.м, расположенный по тому же адресу.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4, следует, что в установленный законом 6-месячный срок для принятия наследства к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась дочь умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию после ФИО4 на <данные изъяты> долю квартиры общей площадью 56 кв.м и ? долю земельного участка общей площадью 407 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, а также на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., гос.рег.знак №.

Согласно сообщению госинспекции Гостехнадзора по Тальменскому району, транспортные средства, техника и самоходные машины за ФИО4 не зарегистрированы.

Карточкой учета транспортных средств подтверждается, что ФИО4 являлся собственником прицепа к легковому автомобилю, ДД.ММ.ГГГГ

В справке АО «Банк Русский Стандарт» указано, что у ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. отсутствует задолженность перед Банком по договору №. За период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в соответствии с Договором в банке были размещены денежные средства в размере 41 141 руб. 56 коп. для погашения задолженности перед Банком по Договору.

Указанный факт подтверждается приходным кассовым ордером № от 19.12.2025г., согласно которому ФИО2 оплатила на счет АО Банк «Русский Стандарт» сумму в размере 41 141 руб. 56 коп..

Свидетельством о перемене имени от 11.07.2023г. подтверждается, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., переменила фамилию на ФИО2.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Установлено, что ответчик ФИО3 (ФИО9) Ю.Ю., дочь наследодателя ФИО4, приняла наследство после его смерти, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. Тем самым в силу требований ст.1175 ГК РФ она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

19.12.2025г. ФИО2 полностью оплатила задолженность по кредитному договору № в размере 41 141 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2025г., и справкой истца.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В связи с чем, не подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом при подачи иска госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2013г. в размере 41 141 руб. 56 коп.. за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4, расходов по уплате госпошлины в размере 4000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2025г.

Судья М.А.Гусельникова