Решение по делу № 2-4966/2023 от 28.09.2023 | Таганрогский городской суд (Ростовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «ЮниКредит банк» обратился в суд с исковым заявлением к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что <дата> между АО «ЮниКредит Банк» и <ФИО> был заключен

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Из материалов дела усматривается, что <дата> между АО «ЮниКредит Банк» и <ФИО> был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 304 000,00 рублей

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Расчет, составленный истцом в части основного долга и процентов по кредитам, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» - удовлетворить.

№2-4966/2023

61RS0022-01-2023-005351-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующей судьи Бушуевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Волковой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 304 000,00 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условия договора потребительского кредита, на следующих условиях: процентная ставка в размере 16,90 % (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок возврата кредита - <дата> (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 6 195,00 рублей 20 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Соглашением, совершения Заемщиком какой- либо сделки с автомобилем (пунктом 2.5.2 Общих условий). Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой <дата> сумма кредита в размере 304 000,00 рублей была зачислена на счет ответчика. По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору от <дата> составляет 153 082,57 рублей, из которых: 145 876,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 684,94 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 16,90% годовых; 1 467,30 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 16,90 % годовых по состоянию на <дата>; 1 053,99 рублей - штрафные проценты.

<дата> между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 278 000,00 рублей. Кредитный договор содержал следующие условия: процентная ставка в размере 9,90 % (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); С даты, следующей за датой истечения 30 (Тридцати) календарных дней со дня неисполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Договору составит 13,90 % (Тринадцать целых девять десятых процентов) годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего Договора; срок возврата кредита - <дата> (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 21 151,00 рублей 20 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка – 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Соглашением, совершения Заемщиком какой- либо сделки с автомобилем (пунктом 2.5.2 Общих условий). Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой <дата> сумма кредита в размере 1 278 000,00 рублей была зачислена на счет ответчика. По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору от <дата> составляет 826 976,46 рублей, из которых: 797 825,56 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 20 813,05 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых; 4 434,52 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на <дата>; 3 903,33 рублей - штрафные проценты.

<дата> между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи Заемщиком в Банк заявления на получение кредитной банковской карты и согласования Сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита на получение кредитной карты на следующих условиях: Кредитный лимит составляет 288 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита); Срок пользования кредитом - до <дата> (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); Процентная ставка по кредиту - 21,90 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения по кредиту. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В случае неуплаты Заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (пункт 12 договора). Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты являются неотъемлемой частью настоящего Договора (пункт 14 договора). По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по Договору о выпуске и использовании кредитной карты от <дата> составляет 348 125,39 рублей, из которых: 316 584,42 рублей - просроченная ссуда; 23 845,05 рублей - просроченные проценты; 7 695,92 рублей - пени за просроченные проценты и ссуду.

Основанием для предъявления иска послужили следующие фактические обстоятельства: ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитным договорам, неоднократное нарушение заемщиком сроков внесения платежей по кредитным договорам.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> в размере 153 082,57 рублей, из которых: 145 876,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 684,94 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 16,90% годовых; 1 467,30 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 16,90% годовых по состоянию на <дата>; 1 053,99 рублей - штрафные проценты; проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по ставке 16,90% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 261,65 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> в размере 826 976,46 рублей, из которых: 797 825,56 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 20 813,05 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых; 4 434,52 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на <дата>; 3 903,33 рублей - штрафные проценты; проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по текущей % ставке годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 469,76 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по Договору о выпуске и использовании банковской карты от <дата> по состоянию на <дата> в размере 348 125,39 рублей, из которых: 316 584,42 рублей - просроченная ссуда; 23 845,05 рублей - просроченные проценты; 7 695,92 рублей - пени за просроченные проценты и ссуду. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 681,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом и заранее, не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, сведений об уважительности неявки суду не представлено.

Ответчик извещался о месте и времени рассмотрения гражданского дела, однако извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению сторон о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено судом в порядке заочного производства. По смыслу приведенной нормы рассмотрение дела в порядке заочного производства является правом суда.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 304 000,00 рублей (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условия договора потребительского кредита, на следующих условиях: процентная ставка в размере 16,90 % (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); срок возврата кредита - <дата> (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 6 195,00 рублей 20 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Соглашением, совершения Заемщиком какой- либо сделки с автомобилем (пунктом 2.5.2 Общих условий). Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой <дата> сумма кредита в размере 304 000,00 рублей была зачислена на счет ответчика. По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору от <дата> составляет 153 082,57 рублей, из которых: 145 876,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 684,94 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 16,90% годовых; 1 467,30 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 16,90 % годовых по состоянию на <дата>; 1 053,99 рублей - штрафные проценты.

Судом установлено, что в течение срока действия договоров Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитных договоров в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Так же подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по ставке 16,90% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту и проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по текущей % ставке годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту по следующим основаниям:

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Правовая природа процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, представляет собой плату за пользование денежными средствами, к которым применяются правила об основном долге.

Порядок начисления и расчета процентов осуществляется периодически (ежемесячно), сумма процентов определяется с учетом периода пользования денежными средствами и процентной ставки.

В соответствии со статьей 6 ГК РФ, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.

Суд приходит к выводу о возможности применения к рассматриваемым правоотношениям п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" с применением аналогии права.

В связи с чем суд подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по ставке 16,90% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту и проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по текущей % ставке годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 412,66 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> в размере 153 082,57 рублей, из которых: 145 876,34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 684,94 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 16,90% годовых; 1 467,30 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 16,90% годовых по состоянию на <дата>; 1 053,99 рублей - штрафные проценты; проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по ставке 16,90% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> в размере 826 976,46 рублей, из которых: 797 825,56 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 20 813,05 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых; 4 434,52 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на <дата>; 3 903,33 рублей - штрафные проценты; проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по кредиту по текущей % ставке годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) задолженность по Договору о выпуске и использовании банковской карты от <дата> по состоянию на <дата> в размере 348 125,39 рублей, из которых: 316 584,42 рублей - просроченная ссуда; 23 845,05 рублей - просроченные проценты; 7 695,92 рублей - пени за просроченные проценты и ссуду.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 412,66 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Бушуева И.А.

В окончательной форме решение изготовлено 05.10.2023 г.