Решение по делу № 02-5939/2024 от 30.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску <ФИО> к адрес Банк» о расторжении кредитного договора, встречному иску <ФИО> к адрес Банк» о признании договора ипотеки (залога) незаключенным.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2024 года адрес

Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио при ведении протокола судебного заседания секретарем фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5939/2024 (УИД № 77RS0031-02-2021-004687-57) по иску адрес Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО1 к адрес Банк» о расторжении кредитного договора, встречному иску ФИО2 к адрес Банк» о признании договора ипотеки (залога) незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

адрес Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указывает на то, что 14.12.2018 между адрес Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен договор <***> на выпуск и обслуживание кредитной карты на сумму сумма сроком на 81 месяц, под 13,9 % годовых, с ежемесячным регулярным платежом в сумме сумма, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 19,6 % годовых. Договор заключен на основании заявления - анкеты, заполненной ответчиком собственноручно, в соответствии с условиями, изложенными в ней, а также в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, утверждённых Банком. Денежные средства, предусмотренные договором, были зачислены истцом на кредитную карту, выданную ответчику ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке 06.10.2020 в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено в добровольном порядке. Задолженность ответчиков на 20.01.2021 составляет сумма, включая сумма остаток ссудной задолженности, сумма сумму просроченного основного долга, сумма сумма просроченных процентов, сумма неустойка. Также в обеспечение обязательств был заключен договор залога недвижимого имущества- квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 31:16:0117018:1363, принадлежащей ответчику фио Истец просит суд взыскать с ответчика фиоИ сумму задолженности по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 19,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 842 105,90000000002 руб., начиная с 21.01.2021 г. до дня фактического исполнения обязательства, государственную пошлину сумма, расходы по оплате оценки в размере сумма, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер 31:16:0117018:1363, принадлежащую ответчику фио, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма, взыскать с ответчика фио государственную пошлину сумма и расходы по оплате оценки в размере сумма

Ответчик ФИО1 иск не признал, предъявил встречные требования к адрес Банк» о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2018 между адрес Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен договор <***> на выпуск и обслуживание кредитной карты на сумму сумма сроком на 81 месяц, под 13.9 % годовых, с ежемесячным регулярным платежом в сумме сумма, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве за-страхованного лица – 19,6 % годовых. До августа 2020 г. ежемесячные платежи по кредиту вносились в срок. С 19.08.2020 в связи со снижением дохода семьи, ФИО1 потребовал от банка предоставить льготный период сроком на 6 месяцев. 24.08.2020 адрес Банк» подтвердил получение заявления о предоставлении льготного периода, однако в нарушений ФЗ № 106 не сообщил об изменении кредитного договора или об отказе. Впоследствии со стороны банка начали поступать телефонные звонки, СМС-сообщения с требованием оплатить задолженность и угроза обратить взыскание на жилое помещение. В связи с чем, просил суд расторгнуть заключенный между сторонами 29.12.2018 кредитный договор <***>.

Ответчик фио иск не признала, предъявила встречные требования к адрес Банк» о признании договора ипотеки (залога) незаключенным, мотивировав свои требования тем, что 14.12.2018 между адрес Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен договор <***> на выпуск и обслуживание кредитной карты на сумму сумма сроком на 81 месяц, под 13.9 % годовых. Также в обеспечение обязательств был заключен договор залога приобретаемого имущества <***> от 14.12.2018- квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 31:16:0117018:1363, принадлежащей ответчику фио Стороной кредитного договора фио не является. Договор <***> считает незаключенным по причине того, что в силу своей формы и содержания данный договор не является действительным.

Истец по первоначальному иску (ответчик по встречным искам) адрес Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте, дате и времени судебного заседания извещен.

Ответчики по первоначальному иску и истцы по встречным искам ФИО1 и фио в судебное заседание не явились, о месте, дате и врмени судебного заседания извещены.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а так же неустойки т.д.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Судом установлено, что 14.12.2018 между адрес Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме был заключен договор <***> на выпуск и обслуживание кредитной карты на сумму сумма сроком на 81 месяц, под 13,9 % годовых, с ежемесячным регулярным платежом в сумме сумма, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 19,6 % годовых.

Договор заключен на основании заявления - анкеты, заполненной ответчиком собственноручно, в соответствии с условиями, изложенными в ней, а также в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, утверждённых Банком

Денежные средства, предусмотренные договором, были зачислены истцом 29.12.2018 на кредитную карту, выданную ответчику ФИО1

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком по первоначальному иску задолженность ответчика ФИО1 на 20.01.2021 составляет сумма

Как видно из представленных в материалы дела документов ФИО1 19.08.2020 направил в адрес Банка требование о предоставлении льготного периода сроком на шесть месяцев с польным приостановлением обязательств по кредитному договору.

24.08.2020 представитель банка в электроном письме подтвердил получение требований ФИО1

При разрешении данного спора суд принимает во внимание положения ч. 1 ст. 6 Федерального закона 106-ФЗ от 03.04.2020 "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", предоставляющими заемщику - физическому лицу, заключившему до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором кредитный договор, право не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнение заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, учитывая отсутствие доказательств соблюдения порядка уведомления заемщика о рассмотрении заявления заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона 106-ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении условий, приведенных в настоящей статье.

Согласно ч. 6 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В силу частей 11, 12 ст. 6 данного Федерального закона несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Из приведенных норм следует право заемщика, являющегося физическим лицом, обратиться к кредитору с заявлением о приостановлении исполнения своих обязательств на определенный срок, и корреспондирующая ему обязанность кредитора в установленный срок уведомить заемщика о результате рассмотрения заявления. Неисполнение данной обязанности кредитором свидетельствует о наступлении для заемщика льготного периода по договору со дня направления требования кредитору, если иная дата не указана в требовании заемщика, в течение которого исполнение заемщиком своих обязательств приостанавливается.

Истцом по первоначальному иску на представлено доказательств направления заемщику в установленный законом десятидневный срок уведомления о результате рассмотрения заявления.

В силу п. 4 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода (п. 9).

Таким образом при возникновении задолженности по договору по окончании льготного периода истец вправе обратиться в суд с соответствующими исковыми требованиями после истечения данного периода.

адрес Банк» не выполнены указанные требования закона, в связи с чем, исковые требования, заявленные Банком удовлетворению не подлежат.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В статье 451 ГК РФ закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из положений ст.451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1 ст.450.1 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст.453 ГК РФ).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает, что с учетом требований закона, имеются основания для расторжения кредитного договора 14.12.2018, заключенный между ФИО1 и адрес Банк» <***>.

Разрешая требования ФИО2, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними (пункт 1). Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны (п. 2).

Судом установлено, что сделка в виде договора ипотеки (залога) <***> от 14.12.2018 ФИО2 не заключалась.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает доводы ответчиков по встречным искам, поскольку они согласованы с материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований адрес Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Встречные исковые требования ФИО1, встречные исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14.12.2018, заключенный между ФИО1 и адрес Банк» <***>.

Признать незаключенным договор ипотеки (залога) <***> от 14.12.2018г.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

фио ФИО3

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 года