Дело № 2-2027/2025
23RS0037-01-2025-001694-94
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новороссийск 28 мая 2025 года
Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Ситниковой Л.В.,
при ведении протокола секретарем Куликовой Е.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 02.03.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 893 680 руб., на срок 120 месяцев, по ставке 15,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по договору залога, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1 Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдал ответчику сумму кредита. Однако ответчик ФИО1 свои обязанности по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 06.03.2025 г., образовалась задолженность в размере 938 052,16 руб., в том числе: 858 010,03 руб. – основной долг, 79 020,37 руб. – проценты, 1 021,76 руб. – неустойка. Банк направил ответчику ФИО1 уведомление о полном досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не исполнил, задолженность не погасил.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 938 052,16 руб., проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 858 010,03 руб., начиная с 07.03.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 7,50% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 938 222,21 руб., начиная с 07.03.2025 и до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 761 руб., расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(373/2025) от 17.03.2025 в размере 5 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиру общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (КН №), в счет погашения долга по договору <***>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 477 067,20 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования. Пояснил, что задолженность по указанному кредитному договору образовалась, из-за проблем с работой.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Согласно ст. 50 ФЗ об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что 02.03.2023 между АО «Тбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 893 680 руб., на срок 120 месяцев, по ставке 15,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 20,4% годовых, для целевого использования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, КН №.
Платежи по кредиту предусмотрены кредитным договором в соответствии с графиком платежей равными аннуитетными ежемесячными платежами в размере 17 800 руб.
Согласно п. 11 кредитного договора данный договор обеспечен залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, по договору залога, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1
Согласно п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора.
В ЕГРН в отношении принадлежащей ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, внесены сведения об ипотеке в силу закона на срок действия с 20.03.2023 на 120 месяцев, дата регистрации ипотеки 20.03.2023 г., в пользу залогодержателя АО «ТБанк».
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдал ответчику сумму кредита, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.
Ответчик ФИО1 свои обязанности по погашению кредита не исполняет, что подтверждается представленными суду выпиской по счету и расчетом задолженности.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность по состоянию на 06.03.2025 г., образовалась задолженность в размере 938 052,16 руб., в том числе: 858 010,03 руб. – основной долг, 79 020,37 руб. – просроченные проценты, 1 021,76 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не исполнил.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил.
Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки являются законными и обоснованными.
Начальная продажная цена предмета ипотеки подлежит определению в соответствии с требованиями подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке и составляет 80% рыночной стоимости предмета ипотеки, определенной по соглашению сторон (5 596 334 руб. х 80% = 4 477 067,20 руб.).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт № в пользу АО «Тбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.03.2025 г. в размере 938 052,16 руб., в том числе: 858 010,03 руб. – основной долг, 79 020,37 руб. – просроченные проценты, 1 021,76 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тбанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 858 010,03 руб., начиная с 07.03.2025 и до дня фактического исполнения обязательства; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50%) за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности в размере 938 222,21 руб., начиная с 07.03.2025 и до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиру общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 477 067,20 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт № в пользу АО «Тбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 761 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий судья Ситникова Л.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 28.05.2025.