копия

Гр.дело № 2-720/2025

УИД: 24RS0049-01-2025-000987-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2025 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бушминой А.В.,

при секретаре Ошейко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26.01.2024между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 532 845,46 рублей со сроком возврата 180 месяцев под 18.99% годовых. В целях обеспечения кредитного договора сторонами заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № договора залога недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 61,6 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. B соответствии c п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора п. п. 1 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п. п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. B соответствии c п. 7.4.3 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора o досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая co дня предъявления кредитом требования o досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге y кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение o его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать c ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. По состоянию на 25.05.2025 общая задолженность ответчика составила 1 552 967,52 руб., из которых: иные комиссии – 24 327,24 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 485 214,89 руб., просроченные процентов на просроченную ссуду – 23 901,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 17 709,32 руб., неустойка просроченные проценты – 1 198,15 руб. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 552 967,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 529,68 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,74% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общей площадью 61,6 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 100 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание истец ПАО "Совкомбанк", извещенный надлежащим образом, своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о рассмотрении дела уведомлялся посредством направления заказного письма с уведомлением о вручении, однако данная корреспонденция была возвращена по причине истечения срока хранения на отделении почтовой связи.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий по общему правилу не допускаются.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательства дано в статье 334 ГК РФ. Так, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в статье 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.01.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 532 845 руб. со сроком возврата 180 месяцев под 18,99% годовых. B соответствии c п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора п. п. 1 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; согласно п. п. 2 - штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В качестве обеспечения возврата денежных средств по кредитному договору в тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) №, по которому ФИО1 передал в залог недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 61,6 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Стоимость такой квартиры по соглашению сторон определена в размере 5 100 000 руб. Вышеуказанный договор залога ДД.ММ.ГГГГ в установленном законом порядке зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Кредитор в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику согласованную кредитным договором, в свою очередь, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 119 дней, по процентам - 92 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных в период пользования кредитом ответчиком выплат в размере 421 900,05 руб., общая задолженность ответчика составила 1 552 967,52 руб., из которых: иные комиссии – 24 327,24 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 485 214,89 руб., просроченные процентов на просроченную ссуду – 23 901,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 17 709,32 руб., неустойка просроченные проценты – 1 198,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 направило досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления с разъяснением на то, что в случае неудовлетворения такой претензии банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и (или) досрочного взыскания всей суммы задолженности, а также обратить взыскание на предмет залога. Данное требование ответчик не выполнил.

Разрешая заявленные требования, с учетом того, что ответчиком нарушено обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов, суд находит исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. Как видно из расчета, при определении суммы задолженности по процентам учитывалась ставка, согласованная сторонами при заключении договора.

Стороной истца представлен расчет задолженности заемщика, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, не представлено. Расчет задолженности судом проверен, ставить его под сомнение оснований не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии на стороне ответчика задолженности в заявленном истцом размере в сумме 1 552 967,52 руб., из которых: иные комиссии – 24 327,24 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 485 214,89 руб., просроченные процентов на просроченную ссуду – 23 901,79 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 17 709,32 руб., неустойка просроченные проценты – 1 198,15 руб.

В части требований о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения в законную силу суд находит их обоснованными. В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда займодавец справе потребовать досрочного возврата займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договора размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положения Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец праве требовать присуждения неустойки по дату фактического исполнения обязательства.

В данном случае истец потребовал досрочного взыскания задолженности и расторжения договора, который будет считаться с расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу, это свидетельствует об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и неустойки до даты вступления решения суда в законную силу.

Требования об обращении взыскании на предмет залога также подлежат удовлетворению. В этой связи суд учитывает, что сумма непогашенной задолженности составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества (1 552 967,92 руб.), период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, что исключает явную несоразмерность.

Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 61,6 кв. м, кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1 Установлено ограничение: вид - ипотека; дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ; срок, на который установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; лицо, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ПАО "Совкомбанк".

Как указано выше, реализация заложенного имуществ, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Статьей 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске. Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В данном случае из договора залога (п. 8.2) следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашение сторон или решением суда об обращении взыскания на задолженное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 5 100 000 руб. Следовательно, в этом же размере следует определить начальную продажную цену.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 50 529,68 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк", - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения ОГРН 01.09.2014 года) сумму задолженности по кредитному договору за период с 27.08.2024 по 25.05.2025 в размере 1 552 967,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 529,68 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога (ипотеки) от 26.01.2024 № 26.01.2024 - принадлежащую на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) квартиру общей площадью 61,6 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 100 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Сосновоборский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 14.07.2025 года.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна.

Судья: А.В. Бушмина