Дело № 2-1514/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Кумертау 21 сентября 2023 года
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,
при секретаре судебного заседания Фроловой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что <...> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 47000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик же принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с условиями договора, расторг договор <...> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный договором кредитной карты срок.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <...> по <...>, в сумме 58961,72 рублей, из которых: сумма основного долга 48001,16 рубля, проценты – 9949,78 рублей, сумма штрафов – 1010,78 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1968,85 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие вне зависимости от времени и места судебного разбирательства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. Суд принял меры к надлежащему его извещению по месту регистрации, согласно данным, предоставленным ОВМ ОМВД России по городу Кумертау, и вероятному месту проживания. Судебные повестки, неоднократно направленные ответчику заказной почтой с уведомлением, возвращены в суд за истечением срока хранения корреспонденции, что суд признает надлежащим извещением, так как в соответствии с положениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. В свою очередь п. 67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
При таких обстоятельствах, с учетом разумности сроков судебного разбирательства, неоднократности уведомления ответчика о дате и времени рассмотрения дела по месту его регистрации, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы настоящего дела, а также гражданского дела <...> по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа, истребованного судом, и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п.п. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Судом установлено, что <...> ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, которым предложил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
На основании указанного заявления путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, <...> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности в 47000 рублей и тарифным планом - кредитная карта ТП 7.64 (рубли РФ), согласно которому установлены: беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка при условии оплат минимального платежа 29,8 % годовых; плата за обслуживание 590 рублей; комиссия за снятие наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги по оповещению об операциях 59 рублей, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей. Также установлены штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей и неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.
В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты, АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, активированную заемщиком, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора <...>.
Как следует из п.5.10, п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты его направления.
График погашения кредита по данному договору кредитной карты не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.
АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору кредитной карты, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом кредитных денежных средств, предоставив её заемщику, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.
В свою очередь заемщик ФИО1 обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора кредитной карты, что также следует из выписки по счету кредитного договора.
В соответствии с условиями договора Банком выставлен Заключительный счет, являющийся досудебным требованием о расторжении договора и погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета, которая по состоянию на <...> составила 60120,92 рубля. Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
<...> мировым судьей судебного участка <...> по городу Кумертау РБ, на основании заявления Банка, вынесен судебный приказ <...> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 60119,92 рубля, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1001,80 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> указанный судебный приказ от <...> отменен на основании возражений должника.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Факт заключения договора кредитной карты посредством акцепта банком предложения ответчика, а также факт пользования такой картой стороной ответчика не оспаривается. В связи с чем, истцом обосновано заявлено требование о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из расчета, представленного истцом АО «Тинькофф Банк», следует, что задолженность ФИО1 по договору о кредитной карте <...> от <...> за период с <...> по <...> составляет 58961,72 рубля, из которых: сумма основного долга 48001,16 рубля, сумма процентов – 9949,78 рублей, сумма штрафов – 1010,78 рублей.
Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями Договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям Договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав Заявление-Анкету о заключении договора кредитной карты, содержащую в себе условия заключения универсального договора, включая Условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на официальном сайте Банка. Ответчик ФИО1 возражений в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не заявил, свой расчет не представил.
Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности с ответчика по указанному договору в полном объеме.
Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, стороной ответчика ходатайства о применении судом положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено не было.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом АО «Тинькофф Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1968,85 рубля, что подтверждается платежными поручениями от <...> <...> на сумму 1001,80 рублей и от <...> <...> на сумму 937 рублей. В связи с полным удовлетворением исковых требований АО «Тинькофф Банк» указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> выдан <...> Отделением по вопросам миграции ОМВД России по городу Кумертау) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <...>) задолженность по договору кредитной карты от <...> <...>, образовавшуюся за период с <...> по <...>, в следующем размере: 48001 рубль 16 копеек – сумма основного долга, 9949 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 1010 рублей 78 копеек – штраф.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> выдан <...> Отделением по вопросам миграции ОМВД России по городу Кумертау) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <...>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1968 рублей 85 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий подпись.
Копия верна. Судья Кумертауского
межрайонного суда РБ Г.Р. Рашитова
Секретарь судебного заседания В.А. Онипко
Подлинник документа подшит в дело № 2-1514/2023, находится в производстве Кумертауского межрайонного суда РБ.
УИД 03RS0012-01-2023-001715-78