Дело № 2-147/2023
УИД33RS0011-01-2022-005418-90
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ковров 10 января 2023 года
Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Темновой А.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 408646,32 рублей, из которых: просроченный основной долг за период с <дата> по <дата>, из которых –79894,99 рублей- сумма основного долга, 218517,43 рублей- проценты, 110233,90 рублей- штрафные санкции, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7286,46 рублей.
В обоснование указало, что <дата> между ОАО АКБ « Пробизнесбанк» заключен кредитный договор <№> по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 150000,00 рублей сроком погашения до <дата>. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% в день. В случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.
Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнила, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 2838929,19 рублей, из которых :79894,99рублей- сумма основного долга, 218517,43 рублей- проценты, 2838929,19 рублей - штрафные санкции. Истец на этапе подачи иска снизил штрафные санкции до 110233,90рублей.
ФИО2 направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, которое последней не исполнено.
Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в виковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. В случае, если суд не согласится с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности, максимально снизить размер подлежащих взысканию процентов и штрафных санкций.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ « Пробизнесбанк» заключен кредитный договор <№>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 150000,00 рублей сроком погашения до <дата>. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% в день. В случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита, и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.
Заемщик взяла на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, согласно графика платежей.
Вместе с тем, ФИО2 свои обязательства по возврату кредита должным образом не исполняла, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 2838929,19 рублей, из которых :79894,99рублей - сумма основного долга, 218517,43 рублей- проценты, 2838929,19 рублей - штрафные санкции. Истец на этапе подачи иска снизил штрафные санкции до 110233,90рублей.
<дата> (согласно почтового штемпеля ) истец обратился к мировому судье судебного участка <№> <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> по делу <№> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 259376,40рублей, из которых 79894,99 рублей– просроченный основной долг,93814,51 рублей– просроченные проценты за пользование кредитом, 82784,43 рублей – штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2882,47 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> судебный приказ отмене по заявлению должника. С настоящим иском истец обратился в суд <дата>.
На основании судебного приказа судебным приставом ОСП <адрес> <дата> возбуждено исполнительное производство, которое постановлением от <дата> окончено в связи с невозможностью взыскания. Сумма взысканная по ИП составила 7743,27 рублей. Согласно информации, предоставленной истцом, данные денежные средства при расчете задолженности не учитывались. Денежные средства находятся на специальном счете, в связи с тем, что судебный приказ отменен. По сведениям ГК « Агентство по страхованию вкладов» ожидает требование от ФССП о возврате данных денежных средств.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Как следует из представленных истцом документов, при заключении кредитного договора от <дата> стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга.
Таким образом, поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами по согласованному графику, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, последняя дата внесения платежа по кредиту - <дата>. Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истек <дата>.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С исковым заявлением истец обратился в суд <дата>, т.е. в течение 6 месяцев после его отмены.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с момента обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – <дата>, в связи с чем, срок исковой давности истек по платежам, срок осуществления которых наступил ранее <дата>.
Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по основному долгу согласно графика платежей по платежам, со сроком уплаты с <дата> по <дата> в размере 66758,60 рублей, по процентам за период с <дата> по <дата>- 16203,85 рублей. Проценты на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> составят : 66758,60х0,10% х2205дней=147202,71, всего 163406,56рублей. Из суммы подлежащих взысканию процентов суд полагает необходимым вычесть 7743,27 рублей, взысканных в пользу взыскателя в рамках исполнительного производства и не учтенных истцом при расчете задолженности. Таким образом, сумма, подлежащих взысканию с ответчика процентов составит 155663,29 рублей.
При исчислении штрафных санкций по уплате основного долга и процентов суд учитывает, что в качестве меры государственной поддержки в связи с введенными санкциями недружественных государств постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), сроком на 6 месяцев.
Со дня введения и на срок действия моратория в силу прямого указания закона в отношении должников, на которых распространяется его действие: не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Мораторий на взыскание штрафных санкций действовал в период с <дата> по <дата>, таким образом, за вышеуказанный период штрафные санкции не подлежат начислению.
Штрафные санкции по уплате основного долга составят :
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 3848,72х1%х2421=93177,51,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 4097,70 х 1%х2391=97976,01,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 4220,63х1%х 2361=99649,07,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 4292,66 х 1%х2330=100018,98,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 4476,03х1%х2300=102948,69,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :4472,85х1%х2267=101399,51,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:4785,85х1%х2238=107107,32,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :4924,64х1%х2209=108785,30,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :4940,90х1% х2176=113966,69,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :5237,44х1%х2148=112500,21,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 5319,70х1%2117=112618,05,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:5468,47х1%х2085=114017,50,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:5675,48х1%х2056=116687,87,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 4997,53х1%х2022=101050,06,всего 1481902,77рублей.
Штрафные санкции по уплате процентов составят :
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 2136,28х1%х2421=51719,34,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 1887,30 х 1%х2391=45125,34,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 1764,37х1%х 2361=41656,77,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 1692,34 х 1%х2330=39431,52,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>: 1508,97 х1%х2300=34706,31,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :1512,15х1%х2267=34280,44,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:1199,15х1%х2238=26836,98,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :1060,36х1%х2209=23423,35,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :1044,10х1% х2176=22719,62,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> :747,56х1%х2148=16057,59,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 665,30х1%2117=14084,40,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:516,53х1%х2085=10769,65,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата>:309,52х1%х2056=6363,73,
с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> : 159,92х1%х2022=3233,58, всего 370408,62 рублей. Общий размер штрафных санкций составит 1852311,39 рублей.
При подаче иска истцом размер штрафных санкций уменьшен до 110233,90 рублей с учетом двухкратной ключевой ставки Банка России. С учетом вышеизложенного, заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, степени нарушенного обязательства, суд полагает необходимым взыскать штрафные санкции в размере 70000,00рублей.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины с учетом размера удовлетворенных исковых требований в размере 5282,68рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично, взыскать с ФИО2 <дата>. рождения (<данные изъяты>) в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» ( <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 292,421,89 рублей, из которых 66758,60 рублей- основной долг, 155663,29- рублей- проценты, 70000,00 рублей штрафные санкции, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5282,68рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.
Председательствующий М.С. Овчинникова
Мотивированное решение изготовлено 16.01.2023.