Дело №2-3547/022

УИД №42RS0005-01-2022-006175-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Кемерово 15 ноября 2022 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего - судьи Романиной М.В.,

при помощнике судьи Конобейцевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитные договоры № от 20.10.2021 и № от 20.10.2021, взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 2326983,47 рублей, в том числе основной долг в размере 2135224,83 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 51827,68 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 132044,64 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 7886,32 рублей, задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 233009,40 рублей, в том числе основной долг в размере 198069,25 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 5954,59 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 27248,37 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 1737,19 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27000,00 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 20.10.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитный договор №, по условиям которого Банк представил ответчику кредит в сумме 2206000,00 рублей на срок по 20.10.2026 под 9,2% годовых, и кредитный договор №, по условиям которого Банк представил ответчику кредит в сумме 284632,61 рублей на 24 месяца с даты выдачи кредита под 21,9% годовых. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам Банк направил заемщику требования о расторжении кредитных договоров и досрочном погашении задолженности, которые тот не исполнил.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела и рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. (ст.820 ГК РФ)

В соответствии с п.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст.310 ГК РФ)

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (п.1 ст.819 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст. ст. 330 - 331 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. (ст.450 ГК РФ)

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (п.1, п.2 ст.452 ГК РФ)

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. (п.2, п.3 ст.453 ГК РФ)

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.10.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2206000,00 рублей, сроком возврата кредита не позднее 20.10.2026, под 9,2% годовых.

Ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца, указанного в графике погашения задолженности путем внесения аннуитетного платежа, размер которого составляет 46622,25 рублей.

Согласно п.12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, в размер 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 01% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме.

20.10.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 284632,61 рублей, сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита, под 21,9% годовых.

Ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности

Согласно п.12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, в размер 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 01% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме.

Кредитные договоры (соглашения), сторонами не оспорены, являются действительными.

Банк свои обязательства по соглашению № выполнил, перечислив 27.10.2019 на счет заемщика № денежные средства в размере 2206000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером №1960 от 20.10.2021, выпиской по счету за период с 01.01.2001 по 05.09.2022.

Также банк выполнил свои обязательства по соглашению №, предоставив ответчику кредитный лимит в размере 284632,61 рублей, ответчик воспользовался кредитной картой и снимал с неё денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №.

При этом ответчиком обязанность по своевременной оплате кредита и процентов за пользование им не исполнена.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность по соглашению № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 составляет 2326983,47 рублей, в том числе основной долг в размере 2135224,83 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 51827,68 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 132044,64 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 7886,32 рублей, задолженность по соглашению № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 составляет 233009,40 рублей, в том числе основной долг в размере 198069,25 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 5954,59 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 27248,37 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 1737,19 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет так же не представлен.

Вместе с тем, принимая во внимание положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", суд приходит к выводу, что неустойка подлежит расчету по 31.03.2022.

Таким образом, по соглашению № расчет размера неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга должен быть произведен за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 и составит 216,87 рублей (98,61руб. + (36959,96руб. х 20% х 6д./365д.)).

Расчет размера неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов должен быть произведен за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 и составит 402,81 рублей (21621,34руб. х 20% х 34д./365д.).

По соглашению № расчет размера неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга должен быть произведен за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 и составит 129,66 рублей (91,17руб. + (11705,90руб. х 20% х 6д./365д.)).

Расчет размера неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов должен быть произведен за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 и составит 90,22 рублей (65,29руб. + (7582,99руб. х 20% х 6д./365д.)).

Какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком в полном объеме обязательств по кредитным договорам, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

Требования Банка, направленные 04.07.2022 в адрес ответчика, содержат требование о полном досрочном погашении задолженности и досрочном расторжении кредитных договоров № и №.

Поскольку, в нарушение условий договоров ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности, суд признает такое нарушение условий кредитных договоров существенным, в связи с чем кредитные договоры № и № подлежит расторжению досрочно, требования истца о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание то обстоятельство, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенных кредитных договоров, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договоров, заключенных истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, принимая во внимание положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика кредитной задолженности по соглашению № от 20.10.2021 в размере 2267889,15 рублей, а также в части взыскания с ответчика кредитной задолженности по соглашению № от 20.10.2021 в размере 225537,50 рублей.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для применения положений п.1 ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (97,40%) что составляет 26298,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры № от 20.10.2021 и № от 20.10.2021, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 2267889,15 рублей, в том числе основной долг в размере 2135224,83 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 в размере 216,87 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 132044,64 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 в размере 402,81 рублей,

- задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 по состоянию на 05.09.2022 в размере 225537,50 рублей, в том числе основной долг в размере 198069,25 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 в размере 129,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 27248,37 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 26.02.2022 по 31.03.2022 в размере 90,22 рублей,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 26298,00 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 15.11.2022.

Председательствующий:

Председательствующий: подпись

Копия верна. Судья: М.В. Романина