Решение по делу № 2-3506/2023 от 21.11.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-3506/2023 К О П И Я

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Ходзинской Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 425 540 руб. 73 коп., из них: 1 251 673 руб. 72 коп. - сумма просроченной ссудной задолженности, 163 567 руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов и 10 299 руб. 43 коп. - пени, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 327 руб. 70 коп. и почтовые расходы в размере 294 руб. 04 коп. (л.д. 4-5)

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» был заключен кредитный договор № на условиях единого договора банковского обслуживания, с которыми заемщик был ознакомлен и выразил желание о присоединении к ним, по индивидуальным условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику сумму кредита или лимит кредитования в размере 1 265 822 руб. 78 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование суммой кредита, а также предусмотренные указанным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии со ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите», а также по условиям заключенного между сторонами договора, полная стоимость кредита определена в размере 20,436 % годовых процентов годовых или 887 287 руб. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, цель получение заемщиком кредита - на потребительские цели; рефинансирование кредитов, полученных по - кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Банке ВТБ (ПАО), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк. Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,20 % годовых, в случае отказа от страхования - увеличение ставки на 8 %, в случае не предоставление документов, подтверждающих целевое использование - увеличение ставки на 3 %. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 15 числа каждого месяца в размере 22 653 руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей, прилагаемом к настоящему иску. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику сумму кредита в размере 1 265 822 руб. 78 коп. путем зачисления на счет ответчика № в ТКБ БАНК ПАО, открытого с целью обслуживания потребительского кредита в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий. Заемщик свои обязательства по вышеназванному договору не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи осуществляла несвоевременно и в значительно меньшей сумме обязательного ежемесячного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с почтовой квитанцией) истец направил в адрес ответчика требование № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы кредита, а также уплате процентов и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик до настоящего времени задолженность перед истцом не погасила, необоснованно уклоняется от уплаты задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 425 540 руб. 73 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 251 673 руб. 72 коп., задолженность по процентам - 163 567 руб. 58 коп., из которых (из расчета процентной ставки 20.20 % и 23.20 % на основании п. 4 Индивидуальных условий в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): просроченные проценты - 162 772 руб., текущие проценты с просроченной ссуды – 795 руб. 58 коп., пени в размере 10 299 руб. 43 коп., из которых (из расчета 0.05 % на основании п. 12 Индивидуальных условий за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): пени по кредиту - 3 039 руб.; пени по процентам - 7 179 руб. 01 коп.; пени по процентам на просроченную ссуду – 81 руб. 42 коп., а всего сумма к взысканию составляет 1 425 540 руб. 73 коп.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 52, 61, 68).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась судебной повесткой по почте по месту регистрации (л.д. 58а – адресная справка), ей было вручено извещение в электронном виде (л.д. 80 – отчет об отслеживании почтового отправления), однако конверт возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. 81-82), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаним.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 29.08.2022 года ФИО1 было подано заявление на предоставление кредита физическому лицу в ТКБ Банк ПАО (л.д.7), на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 1 265 822 руб. 78 коп. со сроком возврата по 15.08.2029 г., под 12,20 % годовых, дата платежа - 15 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа - 22 653 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 8-9), графиком платежей (л.д. 10), Условиями предоставления кредита на потребительские цели (л.д. 11-12).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цели использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цели; на рефинансирование кредитов, полученных по кредитном договору № от 04.10.2019 г., заключенному между заемщиком и Банком ВТБ (ПАО) и по кредитному договору № от 28.02.2022 г., заключенному между заемщиком и ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Банком ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обязательства по перечислению суммы кредита в размере 1 265 822 руб. 78 коп. на счет №, открытый на имя ФИО1 были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается движением по счету (л. д. 21).

Однако, ответчик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 21 – выписка по счету), за период с 23.03.2023 года по 20.06.2023 года внесла четыре платежа по 100 – 200 руб., что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 20.06.2023 года составляет 1 425 540 руб. 73 коп., из них: 1 251 673 руб. 72 коп.- сумма просроченной ссудной задолженности; 163 567 руб. 58 коп. – задолженность по процентам, в том числе: 162 772 руб. -просроченные проценты и 795 руб. 58 коп. –текущие проценты с просроченной ссуды, 10 299 руб. 43 коп. – пени, из которых: 3 039 руб. - пени по кредиту, 7 179 руб. 01 коп. - пени по процентам и 81 руб. 42 коп. - пени по процентам на просроченную ссуду (л.д. 22-24 – расчет задолженности).

18.05.2023 в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 19.06.2023 года и с предложением расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2022 (л.д. 17-20), которое в добровольном порядке не исполнено.

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» подлежит взысканию задолженность в сумме 1 425 540 руб. 73 коп., из которых: 1 251 673 руб. 72 коп. - сумма просроченной ссудной задолженности, 163 567 руб. 58 коп.– сумма просроченных процентов и 10 299 руб. 43 коп. – пени.

В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истец ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» понес расходы по отправке процессуальных документов в адрес ФИО1 а именно: требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается кассовым чеком от 18.05.2023 года на сумму 218 руб. 44 коп. (л.д. 89), копии искового заявления с приложением, что подтверждается отчетом об отправке от 10.07.2023 года, из которого усматривается, что за пересылку отплачено 75 руб. 60 коп. (л.д. 25), следовательно, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 327 руб. 70 коп. (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 августа 2022 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 425 540 рублей 73 копейки, из которых: 1 251 673 рублей 72 копейки - просроченная ссудная задолженность, 163 567 рублей 58 копеек - задолженность по процентам и 10 299 рублей 43 копейки - пени, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 21 327 рублей 70 копеек и почтовые расходы в размере 294 рубля 04 копейки, а всего взыскать 1 447 162 (один миллион четыреста сорок семь тысяч сто шестьдесят два) рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: (подпись) О.А. Аверина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела № 2-3506/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение суда не вступило в законную силу на дату «___» ___________2023 г.

Судья: О.А. Аверина

Секретарь: Н.В. Ходзинская