Дело № 2-1315/2023
УИД: 42RS0037-01-2022-004128-29
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Юрга Кемеровской области 23 октября 2023 года
Юргинский городской суд Кемеровской области
в составе:
Председательствующего судьи Корытникова А.Н.,
при секретаре судебного заседания Нижегородовой А.А..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
КПК «Единство» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам ФИО2 и ФИО1 (л.д. 3-4).
Требования мотивированы тем, что 06.05.2022 года ФИО2 по договору займа № *** «Пенсионный 36 месяцев» получил в KПK «Единство» займ в сумме 94000 рублей под 18,5 % годовых сроком на 36 месяца.
Возврат займа был обеспечен поручительством ФИО1, которая обязалась нести солидарную с ФИО2 ответственность за выполнение обязательства по возврату займа.
В соответствии с пунктом 2.9.1. общих условий договора займа, заемщик обязан осуществлять погашение займа и уплату процентов в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности, на эту сумму начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.
При исключении заемщика из членов KПK «Единство» (пайщиков) и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, вышеуказанная неустойка начисляется до полного погашения суммы основного долга.
Заемщик ФИО2 нарушила условия договора, в частности пункт 2.9.1., и добровольно погашать займ не желает.
Сумма долга по договору за период с 06.05.2022 по 11.11.2022 составляет 94693,08 рублей, в том числе: основной долг в размере 88777,39 рублей, проценты по займу в размере 5669,62 рублей, пени (неустойка) в размере 246,07 рублей.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора займа при исключении заемщика из членов КПК «Единство» (пайщиков) и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом не приостанавливается, и производится до полного погашения суммы основного долга, указанной в судебном акте.
В соответствии с распоряжением Председателя Правления КПК «Единство» от 12.11.2022 ***, за неисполнение договорных обязательств, ФИО2 была исключена из числа членов кооператива.
Просит суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1:
- полную сумму долга в размере 94693,08 рублей;
- сумму процентов за пользование займом из расчета 18,5 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 12.11.2022 включительно до полного погашения суммы основного долга;
- неустойку за нарушение условий договора займа из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 12.11.2022 включительно до полного погашения суммы основного долга;
- сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9040,79 рублей.
Определением Юргинского городского суда от 30.01.2023 года исковые требования в отношении ФИО2 оставлены без рассмотрения (л.д. 98).
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.
Судом постановлено о рассмотрении дела при имеющейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования КПК «Единство» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Судом установлено, что 06.05.2022 между займодавцем КПК «Единство» и заемщиком ФИО2 заключен договор займа № *** «Пенсионный 36 месяцев», по условиям которого, займодавец КПК «Единство» предоставляет заемщику ФИО2 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, заем в сумме 94000 рублей под 18,5 % годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата займа до 06 мая 2025 года (л.д. 11-13).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа погашение займа и уплата причитающихся процентов по договору осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение ***). Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа и процентов за пользование займом.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора займа при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются. При исключении заемщика из членов KПK «Единство» (пайщиков) и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, вышеуказанная неустойка начисляется до полного погашения суммы основного долга.
Из договора поручительства № *** от 06.05.2022 следует, что в качестве поручителя по договору займа № *** от 06.05.2022 выступила ФИО1, которая приняла на себя солидарную ответственность перед KПK «Единство» за исполнение заемщиком ФИО2 всех обязательств по договору займа (л.д. 15-16).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из п. 1 раздела 1 договора поручительства, поручитель ФИО1 обязалась перед займодавцем отвечать за надлежащее исполнение заемщиком ФИО2 всех ее обязательств перед кредитором по договору займа № *** от 06.05.2022.
Поручитель ознакомлена со всеми условиями указанного договора займа, в том числе с общей суммой займа, датой возврата, размером процентов, порядком погашения займа, уплаты процентов.
Согласно п. 3.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору займа поручитель и заемщик отвечают перед займодавцем солидарно.
Из расходного кассового ордера № *** от 06.05.2022 следует, что заемщику ФИО2 по договору займа № *** от 06.05.2022 была выдана сумма займа в размере 94000 рублей (л.д. 18).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что КПК «Единство» надлежащим образом исполнены его договорные обязательства по предоставлению займа заемщику ФИО2
ФИО2 обязательства по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом, что привело к появлению задолженности.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию 11.11.2022, задолженность по договору займа № *** от 06.05.2022 составляет 94693 рубля 08 копеек, в том числе: основной долг в сумме 88777,39 рублей, проценты по займу в сумме 5669,62 рублей, пени (неустойка) в сумме 246,07 рублей (л.д. 17).
31.10.2022 истец направил ответчикам ФИО2 и ФИО1 претензию о погашении всей суммы задолженности (л.д. 22, 23).
Ответчик претензию истца не удовлетворил, задолженность не погасил.
Размер задолженности, рассчитанный истцом по состоянию на 11.11.2022, ответчиком не опровергнут, доказательств полного погашения задолженности на указанную дату ответчиком не представлено. При этом основанием для обращения в суд послужило нарушение заемщиком и его поручителем обязательств по договору займа то есть противоправного поведения, и для защиты нарушенного прав истцом был произведен расчет задолженности при сборе документов для обращения в суд.
Доводы ответчика о внесении денежных средств в счет погашения задолженности 18.11.2022, 14.12.2022, 20.09.2023, 18.10.2023 не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска ни в части, ни полностью, поскольку в силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд разрешает в пределах заявленных требований, а истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 11.11.2022, соответственно все внесенные платежи в период после заявленной истцом даты подлежат учету при исполнении решения суда. В отсутствие изменения требований истца, суд не в праве по собственной инициативе изменять существо спора и самостоятельно определять дату, на которую подлежит взысканию задолженность по договору займа.
При этом как следует из представленного в ходе судебного разбирательства расчета задолженности по состоянию на 17.01.2023 (л.д. 96) истцом учитываются платежи ответчика, а также произведен перерасчет в части зачисления 2760 рублей в счет уплаты членских взносов и данная сумма перенаправлена на погашение основного долга и начисленных процентов.
Истец также просил взыскать с ответчиков проценты за пользование займом из расчета 18,5% годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 12.11.2022 года включительно, до полного погашения суммы основного долга.
На основании распоряжения председателя правления КПК «Единство» от 12.11.2022 *** в связи с неисполнением членами кооператива своих обязательств и направлением соответствующих материалов в судебные органы, на основании п. 4.3. Устава и п. 5.3.8. Положения о членстве, ФИО2 исключена из числа пайщиков кооператива (л.д. 21).
Из п. 4 Индивидуальных условий договора займа следует, что процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 18,5% годовых. При исключении заемщика из членов КПК «Единство» (пайщиков) и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом не приостанавливается, и производится до полного погашения суммы основного долга, указанного в судебном акте (решении суда, судебном приказе).
Суд не усматривает законных оснований для снижения размера процентов, установленный договором займа, так как он соразмерен размеру процентов, обычно взимаемых в подобных случаях, и не является чрезмерно обременительным для должника.
С учетом изложенного, судья взыскивает с ответчика ФИО1 проценты за пользование займом из расчета 18,5 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 12.11.2022 года, до полного погашения суммы основного долга.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение условий договора займа из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 12.11.2022 года включительно до полного погашения суммы основного долга, судья приходит к выводу о том, что оно также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Право на взыскание с заемщика процентов (неустойки) сверх процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, со дня, когда должна быть возвращена сумма займа, до дня ее возврата займодавцу предусмотрено ст. 811 ГК РФ.
Пунктом 12 индивидуальных условий вышеуказанного договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств.
При указанных обстоятельствах истец вправе требовать взыскание с ответчика неустойки до полного погашения суммы основного долга.
Суд соглашается доводами ответчика о том, что неустойка не подлежит начислению вследствие введения Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее также - Закон о банкротстве) отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, регулируются данным Законом.
Согласно пункту 1 статьи 9.1 названного Закона, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на шесть месяцев с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В пункте 2 вышеназванного Постановления указаны должники, в отношении которых положение пункта 1 постановления не применяются.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении организаций с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств.
Лицо вправе заявить об отказе от моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности путем публикации соответствующего сообщения.
Вопреки доводам истца правила о моратории носят обязательный характер и распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений, за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления, независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
При таких данных требования истца о взыскании неустойки в период действия моратория (с 01.04.2022 по 30.09.2022) не подлежат удовлетворению.
Расчет суда размера неустойки:
Период начисления неустойки: ?01?.?10?.?2022 – ?11?.?11?.?2022 (42 дня)
Ставка по договору: 20% в год.
Порядок расчёта сумма долга ? процентная ставка ? количество дней просрочки / (количество дней в году ? 100).
Долг на дату начала периода начисления неустойки (?01?.?10?.?2022): 5 221,83
период
дней
неустойка
сумма неуст.
?01?.?10?.?2022 – ?17?.?10?.?2022
17
48,64
48,64
17?.?10?.?2022 увеличение суммы долга +2 611,11 рублей
период
дней
неустойка
сумма неуст.
?18?.?10?.?2022 – ?11?.?11?.?2022
25
107,30
155,94
Таким образом, сумма неустойки составляет 155,94 рублей.
При этом судом принято во внимание, что ?15?.?10?.?2022 (суббота) указаный как последний день срока для оплаты долга, а по правилам ст. 193 ГК РФ днем оплаты считается ближайший рабочий день, следующий за ?15?.?10?.?2022 – ?17?.?10?.?2022
Возражая против удовлетворения исковых требований (л.д. 71), представитель ответчика ФИО1 указывает на несоразмерность размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, просит применить положения ст. 333 ГК РФ.
Однако, в соответствии с требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Установленный вышеуказанным договором займа размер неустойки соответствует указанной норме права, соразмерна последствиям нарушения обязательства, вследствие чего суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, и удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за нарушение условий договора займа из расчета 20 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 12.11.2022, до полного погашения суммы основного долга.
Суд отклоняет доводы представителя ответчика ФИО1 о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, так как ни законом, ни договором обязательный досудебный порядок урегулирования спора по данной категории дел не предусмотрен. Кроме того, истец направил ответчикам ФИО2 и ФИО1 претензию о погашении суммы задолженности (л.д. 22, 23).
Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины.
Согласно представленным суду платежным поручениям, истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 9040 рублей 79 копеек (л.д. 5, 6).
Однако, так как исковые требования удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 9032,19 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.,ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Единство» (ИНН ***) к ФИО1 (паспорт серия *** ***, выдан ***) о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Единство»: задолженность по договору займа № ***, заключенному 06.05.2022 между Кредитным потребительским кооперативом «Единство» и ФИО3, в сумме 94602,95 руб., в том числе: по состоянию на 11.11.2022 задолженность по основному долгу в сумме 88777,39 руб.; задолженность по процентам за пользование займом за период с 06.05.2022 по 11.11.2022 в сумме 5669,62 руб.; неустойку за период с 01.10.2022 по 11.11.2022 в сумме 155,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9032,19 руб., а всего 103635 (девяносто семь тысяч пятьсот сорок один) рубль 14 копеек.
Взыскать ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Единство» проценты из расчета 18,5 % годовых от суммы остатка основного долга с 12.11.2022 до полного погашения суммы основного долга.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Единство» неустойку из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности с 12.11.2022 до полного погашения суммы основного долга.
В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО1 в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Юргинский городской суд Кемеровской области.
Судья Юргинского городского суда - подпись - А.Н. Корытников
Мотивированное решение составлено 30.10.2023.