Дело (УИД) № 26RS0010-01-2023-002110-73
Производство № 2-1042/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2023 года г.Кириши
Киришский городской федеральный суд Ленинградской области
в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.
при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее по тексту ПАО) обратилось в Георгиевский городской суд Ставропольского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14.07.2020 Банк «ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путём присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1558 782 руб. 00 коп. на срок по 14.07.2027 с взиманием за пользование кредитом 7,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключённым между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Договор заключён с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1558782 руб. 00 коп. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. При этом, по состоянию на 20.11.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1785829 руб. 00 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу /задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 20.11.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 14.07.2020 № (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 1646 693 руб. 46 коп., из которых: 1459 235 руб. 35 коп. – основной долг, 171998 руб. 61 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2170 руб. 61 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 13288 руб. 89 коп. – пени по просроченному долгу, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 433 руб. 00 коп. (л.д. 5-6).
Определением Георгиевского городского суда Ставропольского края настоящее гражданское дело по ходатайству ответчика передано по подсудности на рассмотрение в Киришский городской суда Ленинградской области (л.д. 43, 51-52).
Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные истцом требования признала полностью, о чём представила в суд соответствующее заявление, где последствия признания иска её разъяснены и понятны (л.д. 62).
При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложении) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом/лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи, с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определённая форма.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго абзаца второго пункта статьи 160 ГК РФ.
Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке «ВТБ» (ПАО) от 14.07.2020, поданной ФИО1 в Банк «ВТБ» (ПАО) и подписанной простой электронной подписью (л.д. 28-29), был заключён кредитный договор № от 14.07.2020 на общую сумму 1558 782 руб. 00 коп., согласно индивидуальным условиям договор заключён на срок 84 месяца, с 14.07.2020 по 14.07.2027, процентная ставка на дату заключения договора 7,9% годовых, размер первого платежа 24217 руб. 92 коп., размер последнего платежа 24635 руб. 57 коп., дата ежемесячного платежа 14 числа каждого календарного месяца, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Банковский счёт № 1 клиента для предоставления кредита - № (л.д. 23-26).
Заключением о неизменности электронного документа сервиса устойчивых бизнес операций «Цифровое подписание Розничного бизнеса» от 25.11.2022 подтверждено размещение на хранение в системе размещения и хранения электронных документов информации по операции «Выдача кредита» клиентом «ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ» с использованием простой электронной подписи (л.д. 16-22).
Согласно общим условиям правил кредитования Банка «ВТБ» (ПАО) кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт № или счёт для расчётов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора (п. 2.1), за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора (п. 2.2), банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 3.1.1), в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1) (л.д. 30-31).
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору № от 14.07.2020 сумма кредита составила 1558782 руб. 00 коп., срок кредита 84 месяца, процентная ставка по кредиту 7,9% годовых, ежемесячный платёж начиная с 14.08.2020 по 14.06.2027 – 24217 руб. 92 коп., 14.07.2027 – 24635 руб. 57 коп. (л.д. 27).
29.09.2022 Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредитов, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров в срок не позднее 17.11.2022. Размер задолженности по кредитному договору от 27.08.2019 № по состоянию на 29.09.2022 составил 145 135 руб. 56 коп. Размер задолженности по кредитному договору от 14.07.2020 № по состоянию на 29.09.2022 составил 1746857 руб. 12 коп. (л.д. 32).
Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору № от 14.07.2020 суммарная задолженность ответчика за период с 14.07.2020 по 19.11.2022 с учётом штрафных санкций составила 1785829 руб. 00 коп. (л.д. 15).
Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № от 14.07.2020 и наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере 1 646 693 руб. 46 коп.
Представленный истцом расчёт взыскиваемой суммы задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст. 56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.
Кроме того, разрешая заявленные истцом требования, суд, учитывая то, что стороне ответчика предусмотренные ч. 2 ст. 173 ГПК РФ последствия признания иска разъяснены и понятны, в соответствии с положениями ст. ст. 39 ч. 1, 173 ч. 3 ГПК РФ, принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, права и законные интересы других лиц не нарушает.
В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 433 руб. 00 коп. (л.д. 7).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Банк «ВТБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14.07.2020 в размере 1646 693 руб. 46 коп., судебные расходы в размере 16 433 руб. 00 коп., всего взыскать 1 663 126 (один миллион шестьсот шестьдесят три тысячи сто двадцать шесть) руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья